Как правило, банк рассматривает представленные документы в срок от двух недель до двух месяцев. В процедуру отбора проекта для долгосрочного кредитования обычно включается:

• оценка общих сведений о клиенте (с представителем заемщика обязательно проводится первичное интервью): отраслевая принадлежность; тип инвестиционного проекта; размеры требуемого финансирования; уровень проработанности проекта; наличие гарантий и др.;
• оценка инвестиционного проекта (представитель банка посещает предприятие заемщика): анализ технико-экономического обоснования; анализ бизнес-плана и другой проектной документации на основе самостоятельных расчетов параметров проекта, характеризующих его коммерческую жизнеспособность.

     На  этой стадии банк выявляет проектные  риски, разрабатывает меры по их снижению и распределению, выбирает схемы  и условия финансирования, оценивает эффективность инвестиционного проекта и управления его реализацией. Российский «негатив»: налоговое бремя зачастую заставляет некоторые компании вести двойную бухгалтерию, что не дает возможности банку правильно оценить его финансовое положение и адекватно рассчитать уровень кредитного риска. Результаты рассмотрения кредитной заявки оформляются в виде доклада, и банк принимает решение о целесообразности ведения переговоров. В случае положительных выводов стороны подписывают кредитный договор. Далее для выяснения подробностей банк встречается с потенциальным Заёмщиком и в случае заинтересованности в проекте передаёт на заполнение формуляр и формы подготовки исходных данных для оценки проекта. Формуляр представляет собой список вопросов, на которые требуется дать подробные ответы и содержит стандартный перечень документов, запрашиваемых банком для принятия решения о возможности финансирования проекта. Это учредительные документы, финансовая отчётность, документы по проекту, в том числе контракты или проекты контрактов под которые запрашивается кредит. С банком работают только специалисты и руководители потенциального заёмщика. Консультационные компании могут принимать участие в подготовке документации по проекту, однако банк не вступает в переговоры с консалтинговыми фирмами. Окончательное решение о финансировании проекта принимается только на Кредитном комитете. Процедура достаточно формализована, что позволяет достаточно чётко отрабатывать большой поток заявок. Если проект эффективный, хорошо проработан заёмщиком, соблюдаются все основные принципы и условия финансирования и предприятие своевременно предоставляет в банк необходимые документы, то рассмотрение вопроса не займёт много времени. поскольку банк также заинтересован в том, чтобы надёжно и эффективно размещать ресурсы и получать доходы от вложений средств в реальный сектор экономики. Всякий долгосрочный кредитный договор, как правило, содержит гарантийные обязательства — ограничения, налагаемые банком на заемщика для минимизации риска по предоставленному финансированию. Формулировки ограничивающих условий определяются конкретной кредитной ситуацией. Наиболее распространенный вариант — ограничения на оборотные средства. Их цель — сохранить текущее состояние компании для погашения ссуды. Условия четко определяют минимальную сумму оборотного капитала, которую должен поддерживать заемщик в течение всего срока действия договора. Цель другого вида ограничений — на выплату дивидендов и перепродажу акций — препятствовать оттоку денежной наличности из оборота и таким образом поддержать ликвидность компании. Последнее общее ограничение — на оставшуюся сумму долга. Заемщику запрещается получать другую долгосрочную ссуду у нового кредитора. Эти условия защищают кредитора от возможных имущественных претензий к заемщику со стороны других кредиторов. 
 
 
 
 

 

     Заключение

     В своей работе я постаралась охарактеризовать малое предпринимательство в России в настоящее время, выделить особенности малого предпринимательства и обозначить основные и наиболее острые его проблемы.

     Необходимо  отметить, что малый бизнес в России уже имеет довольно широкую правовую основу, но она недостаточна. Проблема состоит в том, что она однобока и принятые правовые аспекты не реализуются, что делает абсурдным принятие каких-либо новых нормативно-правовых актов.

     Что же касается сферы деятельности, то малый бизнес имеет свою нишу в  экономике, которая обеспечивает наиболее эффективную отдачу от работы, как с целыми предприятиями-гигантами, так и с отдельным человеком. Данная позиция обусловлена особенностями и функциями малого предприятия.

     Особенности малых фирм, в первую очередь, определяются их размером. Отсюда вытекает и особая роль руководителя, и небольшой рынок сбыта, и исключительная гибкость в предоставлении товаров и услуг и высокая доля оборотного капитала и многие другие черты, присущие только субъектам малого бизнеса.

     Исходя  из особенностей определяют и функции: экономическая, характеризуется очень высоким процентом в общем количестве предприятий и в ВВП, а также инновационной деятельностью; социальная, функция, позволяющая раскрыть индивидуальные черты человека, более полно реализовать себя как личность и сгладить социальные конфликты; экологическая, особенно актуальна в наши дни, когда всеобщая экологическая катастрофа, позволяет более рационально использовать ресурсы и использовать в производстве отходы.

     Говоря  о малом бизнесе надо сказать, что он наиболее эффективен лишь при взаимодействии с крупными предприятиями и наоборот. Это единое целое, из которого нельзя исключать отдельные части.

     Я выяснила, что на данном этапе развития малого бизнеса в качестве основных проблем  выделяют: бюрократизм и коррупцию, которые поразили всю Россию; развитие среди субъектов малого бизнеса в основном торгово-посреднических фирм; неравномерность и непредсказуемость развития всей экономики, как в территориальном плане, так и во временном; недостаточность и недоработанность правовой базы, которая является однобокой. Негативное отношение к малому предпринимательству государства и общества, также является очень серьезной проблемой, хотя в последние годы отношение меняется. Это связано с тем, что даже в данных условиях малый бизнес оказывает положительное влияние на экономику. Если затронуть проблему финансирования, то ее разрешение находится на нулевой стадии. И как следствие - очень высокая криминализация малого бизнеса.

     Говоря  о взаимоотношениях малого бизнеса и государства, можно заметить, что здесь происходит монолог со стороны государства, которое не хочет услышать малый бизнес и вывести взаимоотношения на более качественно высокий уровень. Но будем надеяться, что ситуация измениться.

     Подводя итог, можно сказать, что малый бизнес в России - уже реальность, от его развития, от отношения общества и государства к этой сфере экономики зависит и развитие всей России в целом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников

1. Конституция Российской Федерации.12 декабря 1993г. 1996 // Российская газета №237,25.12.1993
2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 2. Федеральный закон от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ. (с изм. и доп. от 30 декабря 2004 г.)
3. Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» // Российская газета, N 117, 20.06.1995
4. Федеральный закон Российской Федерации «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» № 209-ФЗ от 24.07.2007.
5. Агурбаш Н. Система государственной поддержки малого предпринимательства// Финансовый бизнес. – 2000, № 11-12.
6. Акимов О.Ю. Малый и средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда, проблемы развития. - М.: "Финансы и статистика", 2004.
7. Андреев В. «Государственная поддержка малого предпринимательства» // Российская юстиция, №12, 2000
8. Грибов В.Д. Менеджмент в малом бизнесе. М., 2002
9. Гусева Т.А., Лаврина В.А. «Индивидуальный предприниматель: от регистрации до прекращения деятельности» // ЗАО Юстицформ, 2005
10. Колесникова Л.А. Предпринимательство и малый бизнес в современном государстве: управление развитием/ М.: Новый Логос, 2000.
11. Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство: Учебник – 2-е изд., перераб. и дополн. - М.:ИНФРА-М, 2005
12. Малый бизнес. Организация, экономика, управление: Учебное пособие для вузов / Под ред. проф. Горфинкеля В.Я., проф. Швандра В.А. 2-е изд., перераб. и дополн. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2003
13. Муравьев А.И. и др. Малый бизнес: экономика, организация, финансы. – М.:Бизнес и банки, 1999.
14. Орлов А.В. Человек. Экономика. Предприниматель. – М.: Высшая школа экономики, 2003.
15. Предпринимательство: Учебник / Под ред. Лапусты М.Г. – 3-е изд., испр. и дополн. М.: ИНФРА-М, 2004
16. Сирополис Николас К. Управление малым бизнесом. Руководство для предпринимателей. Пер. с англ. – М.: Дело, 1997
17. Фильченко Д.Г., Ящинский М.В. «Государственные гарантии субъектам малого предпринимательства» // Право и экономика, №4, 2003
18. Черняк В.З. Введение в предпринимательство. М., 2000
19. http://www.opora-credit.ru/programs/detail.php?ID=21980
20. http://www.sbrf.ru/moscow/ru/s_m_business/

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  А

       Программа государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Алтайском крае

     Паспорт

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  Б

     Бизнес-Оборот

     Воспользуйтесь  предложением ОАО «Сбербанк России»  и оформите кредит «Бизнес-Оборот»  для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

     Кредит  «Бизнес-Оборот» предоставляется  на цели пополнения оборотных средств  для производства, торговли или предоставления услуг. В рамках кредита «Бизнес-оборот»  Вы сможете:

• приобрести сырье и полуфабрикаты для производства;
• пополнить товарные запасы;
• осуществить текущие расходы на бизнес.

     Кредит  «Бизнес-Оборот» — это:

1. возможность предоставления денежных средств только под залог товарно-материальных запасов;
2. возможность выдачи частично необеспеченных кредитов;
3. увеличенные сроки кредитования;
4. различные варианты форм кредитования.

     Возможные виды обеспечения  для получения  кредита:

• транспортные средства;
• оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• объекты недвижимости;
• ценные бумаги;
• поручительство собственников бизнеса;
• гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса.

     Требования  к заемщикам

1. Ваша компания — резидент РФ.
2. Годовая выручка Вашей компании не превышает 400 млн. рублей.
3. Срок ведения хозяйственной деятельности Вашей компании:

• не менее 3-х месяцев — для торговли;

• не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
• не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности.