Деятельность Центрального Банка России

Располагая достаточно широким диапазоном мер воздействия на банки, органы надзора предпочитают поддерживать постоянные неофициальные контакты с банками для регулярного обсуждения их планов, общих направлений деятельности, возникающих затруднений. Такие контакты создают для банков возможность по собственной инициативе информировать органы надзора о своих проблемах.

Новым шагом на пути укрепления практики банковского надзора, предпринятым Банком России в последнее время, явилось проведение эксперимента по внедрению нового надзорного института кураторства кредитной организации.

Будучи широко распространенным в банковской практике зарубежных стран (особенно Западной Европы, и в частности Великобритании), данный инструмент постепенно внедряется Банком России в надзорную деятельность как составляющую процесса управления банковской системой России.

Тяжелое финансовое положение значительного числа банков свидетельствует о серьезных проблемах в банковской системе РФ и требует вмешательства государства и разработки программы помощи проблемным банкам. Такое положение вызвано ростом неплатежеспособности, рисковой кредитной политикой, проводимой банками, необоснованными расходами по сравнению с полученными доходами, ростом кредитной задолженности и др.

Создавшаяся ситуация требует разработки путей выхода из этого положения. В этой связи ЦБ РФ должен предпринять следующие шаги.

1. Отказаться от неоправданных  рисков и расходов при отсутствии  источников их финансирования.

2. Обеспечить регулярное  и своевременное представление  отчетов о деятельности банков.

3. Осуществлять систематический  контроль за учетом операций, проведенных филиалами.

4. Активизировать работу  по увеличению уставного капитала.

5. Изменить практику выплат  дивидендов при отсутствии прибыли.

6. Организовать работу  по возврату кредитов посредством  реализации заложенного имущества.

7. Увеличить количество  услуг, оказываемых клиентам банков, т.е. разнообразить доходы банков.

8. Обеспечить формирование  резервных фондов в размерах, установленных уставами банков, в соответствии с законодательством  и нормативными актами ЦБ РФ.

9. Организовать работу  по подготовке и подбору специалистов  для банков и т.д.

В 2009 - 2011 гг. деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям:

- обеспечение открытости  деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры  собственности акционеров (участников);

- упрощение и удешевление  процедур реорганизации, включая  присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий  для информирования широкого  круга лиц о реорганизационных  процедурах;

- оптимизация условий  для развития сети банковского  обслуживания населения, субъектов  среднего и малого бизнеса;

- обеспечение противодействия  допуску к участию в управлении  кредитными организациями лиц, не  обладающих необходимыми профессиональными  качествами или имеющих сомнительную  деловую репутацию, включая создание  механизма оценки деловой репутации  руководителей и владельцев кредитных  организаций;

- рационализация механизмов  контроля за приобретением инвесторами  акций (долей) кредитных организаций.

Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.

Кроме того, с учетом задачи развития риск - ориентированного надзора предстоит обеспечить:

- совершенствование подходов  к управлению риском ликвидности, ориентированных на использование  концепции денежных потоков и  оценку состояния систем управления  рисками ликвидности в кредитных  организациях, уровня и характера  риска ликвидности в российском  банковском секторе;

- совершенствование регулирования  рисков, принимаемых кредитными  организациями при осуществлении  операций и сделок кредитного  характера, в том числе со связанными  с ними лицами и связанными  должниками;

- дальнейшее развитие  содержательных подходов к организации  надзора, в том числе на консолидированной  основе, направленных на повышение  качества надзорной оценки экономического  положения банков, выявление проблем  в их деятельности на ранних  стадиях их возникновения, своевременное  и адекватное применение корректирующих  мер;

- совершенствование подходов  к регулированию и управлению  рисками, связанными с использованием  кредитными организациями современных  информационных систем, в том  числе систем дистанционного  банковского обслуживания, для предотвращения  случаев нанесения ущерба интересам  клиентов этих организаций и  вовлечения таких организаций  в противоправную деятельность.

Большое внимание Банк России уделит и вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

Важной частью работы будет активизация усилий Банка России совместно с государственными органами исполнительной власти и банковским сообществом по повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем реализации собственных инициатив, участия в соответствующих национальных и международных программах.

В предстоящие три года основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности станут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций. При этом Центральным банком Российской Федерации будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

В Банке России придают большое значение совершенствованию процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Учитывая остроту проблемы, в ЦБ РФ решили особое внимание уделить следующим вопросам:

- регулированию ликвидационного  неттинга в отношении обязательств  по финансовым сделкам;

- совершенствованию положений  об оспаривании сделок должника  при осуществлении процедуры  банкротства и привлечении к  субсидиарной ответственности за  доведение до несостоятельности (банкротства) лиц, имеющих или имевших  право давать указания, обязательные  для исполнения должником;

- обеспечению сохранности  электронных баз данных об  операциях кредитных организаций  и архивов, а также ответственности  руководства кредитных организаций  за их сохранность.

В заключение хотелось бы отметить, что развитие банковского дела в современных условиях и необходимость совершенствования банковского надзора требуют разработки новых методов организации надзорной деятельности ЦБ РФ, так как от этого во многом зависит стабильность банковской системы РФ[33].

 

3.3 Совершенствование  платежной системы.

Серьезным фактором повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы России, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов[34].

Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.[35]

Для того чтобы быть адекватной растущим потребностям экономики в обеспечении платежей, платежная система должна постоянно развиваться. Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов выявлены инициативы по развитию платежной системы (являющиеся по своему содержанию принципами развития платежной системы), которые направлены, прежде всего, на повышение ее надежности и эффективности. Сосредоточены же эти инициативы в основном на следующих моментах:

- постепенное введение  более широкого ассортимента  платежных инструментов и услуг;

- разработка договорных  механизмов платежной инфраструктуры, представляющих для ее участников  меньше правовых, операционных и  финансовых рисков, а также повышение  рентабельности предоставления  им услуг инфраструктурного плана;

- повышение операционной  совместимости, взаимосвязи и гибкости  банковских, платежных, валютных, телекоммуникационных  инфраструктур, а также инфраструктур, связанных с расчетами по ценным  бумагам, что позволяет обеспечить  сквозную обработку платежей;

- облегченный доступ финансовых  учреждений к дешевому расчетно-кредитному  обслуживанию, а также более эффективные  механизмы экономии ликвидности  в платежно-расчетных системах;

- создание для национальной  платежной системы подходящего  нормативно-правового режима, предоставляющего  центральному банку эффективные  надзорные функции;

- более эффективные, более  стабильные и более рационально  организованные рынки, обеспечивающие  надежное предоставление потребителям различных платежных услуг, а также тарификацию последних[36].

Таким образом, развитие платежной системы является эволюционным процессом, в ходе которого платежная система подвергается модернизации в интересах разработки новых инструментов, инфраструктур и институтов[37].

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям.

Развитие экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия надежных, безопасных и эффективных механизмов проведения расчетов в сфере розничных платежей, внедрения современных платежных услуг.

Банк России намерен продолжить осуществление мониторинга состояния розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством расчетов наличными деньгами.

Учитывая существующие международные тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической инфраструктуры платежной системы Банка России. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений территориальных учреждений, что позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно-программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов[38].

 

3.4 Предложения  по укреплению рубля

Хотя управляемое обесценение рубля представляется обоснованной политикой, с приемами, используемыми Центральным банком, согласиться никак нельзя. Денежно-кредитная политика должна быть предсказуемой и последовательной. Логично обозначать целевые ориентиры валютного курса по меньшей мере на квартал вперед, что минимизирует девальвационные ожидания. По истечении квартала (или в рамках его, если этого требуют экстренные условия на внешних рынках) эти ориентиры могут пересматриваться. Они не должны носить характер обязательств и представлять собой индикативные переменные. Квартальный период таргетирования вполне достаточен, чтобы сохранять гибкость политики валютного курса, принимая во внимание многочисленные лаги и неопределенность текущих экономических данных.