Денежно-кредитная политика Центрального банка России: цели и ориентиры

Однако явных  свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.

Что нужно, для  того чтобы лучше вписаться в  международную систему расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям, прибегающим к намеренному искажению своей отчетности. 

Когда речь идет о выделении надзорных функций  из круга полномочий Центрального банка  Российской Федерации, то, возможно, это  окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю над банковской системой. Второе, с моей точки зрения, важное направление - это сближение системы российского банковского учета с международными стандартами банковской отчетности. В настоящее время имеющиеся различия просто фантастические и порождают непрозрачность банковской отчетности и недоверие к ней. На официальном сайте центрального банка РФ могут быть публикованы взаимоисключающие данные, что ставит под сомнение достоверность банковской отчетности. Возьмем Внешторгбанк. Первый квартал 2006 года Результат деятельности по российским бухгалтерским стандартам - минус миллиард рублей. Результат за тот же период, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерской отчетности, - плюс 200 млн., что по существу является правильным. В течение второго квартала банк имел положительное значение прибыли и по российской системе бухгалтерского учета. Такое положение делает невозможным объективный анализ.

К сожалению, и  доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков снизилась, и этот показатель, исчисленный как процент от ВВП, также снизился и составляет около 12 %. Если сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой (около 100%), то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

Нормативно-правовые акты Российской Федерации.

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Часть первая.

2. Конституция  Российской Федерации.

3. Федеральный  закон «О Центральном банке  РФ (Банке России)».

4. Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности».

5. Федеральный  закон о бухгалтерском учете.

Учебники:

1.Бабич А.М., Павлова  Л.Н. Финансы, денежное обращение  и кредит. Учебное пособие.- М.: ЮНИТИ, 2000.

2.Борискин А.В.  Деньги Кредит Банки/ Е.Ф. Борискин,А.А. Тарабцева. - С-Пб.: СпецЛит, 2000. 

3.Гончаров Д.. О банковской и коммерческой  тайне. // Законность. 2000, №1, стр. 52. 

4.Финансы и  кредит: Учеб. пособие/ Под ред.  А.М. Королевой.- М., Финансы и статистика, 2002.-512 с. 

5.Жарковская Е.П. - Банковское дело - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005. - 440 с. 

6.Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. Авт.; под  ред. Лаврушина О.И.. - 3-е изд., перераб.  и доп. - М.: КНОРУС, 2006.  

7.Финансы: учебник  для ВУЗов / Под ред. Романовского М.В., СПбГУЭиФ, М.: Перспектива, 2001 

8.Финансы и  кредит: учеб.пособие для проф.образования/  А.Э. Зинкевич.-М.: Издательский центр  «Академия»,2007. 

9.Финансы / Под  ред. Ковалевой. М.: Финансы и  статистика, 2001 

10.Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие.- М.: КИОРУС, 2006. 

11.Кожухарь Л.И.  Основы общей теории и статистики - М.: Финансы и статистика, 2000. 

12.Нуреев Р. - Деньги, банки и денежно-кредитная  политика - М.: Финстатинформ, 2004 

13.Лаврушин О.И.  Деньги Кредит Банки. - М.: Финансы  и статистика, 2001 

14.Медведков  С. Экономическая политика и  банковская система// Вопросы экономики. - 2005.  

15.Общая теория  денег и кредита./Под ред. Жукова  Е. Ф. - М.: ЮНИТИ, 2003. 

16.Олейник. О.М.  Основы банковского права. Курс  лекций. - М.: Юристъ, 2000. 

17.Семенюта О.Г.Основы банковской деятельности в Российской Федерации. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2001. 

18.Тагирбеков  К.Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов.- М., 2001. 

19.Финансы. Денежное  обращение и кредит. Под ред.  Г.Б. Полякова. М., 2001. 

20.Финансы. Денежное  обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М.,  

21.«Финансы»,  издательское объединение «Юнити», 2000. 

22.Яни П.С.  Правоохранительные органы и  предприниматель. - Приложение к  журналу «Юридический бюллетень  предпринимателя». - М.: АО «Бизнес- школа». - 2004.  

23.Финансы. Денежное  обращение. Кредит (конспект лекций).- М., ПРИОР, 2000.- 176 с. 

24.Любимцев Ю.  Необходимость изменения ориентиров  финансовой политики// Экономист.-2004.- №1-С.63-72 

25.Фетисов Г.Г.  Банк России: цели, задачи, проблемы// Деньги и кредит.-2005.-№2.-С.6-9.  

Информация в  сети Internet. 

1. http://www.cbr.ru - официальный  сайт Центрального банка РФ. 

2. http://www.gov.ru - сервер  органов государственной власти  РФ. 
 
 
 
 

Приложение 1 
 

Показатели  денежно-кредитной  статистики.   

Основные  агрегаты аналитических  счетов банковского  сектора (млн. рублей) 01.09.2006* 

Чистые иностранные  активы

3 710 082,1 

Внутренний кредит

4 758 078,8 

Чистые кредиты  органам государственного управления

83 196,1 

Требования к  нефинансовым государственным организациям

157 661,7 

Требования к  организациям частного сектора

3 462 996,1 

Требования к  прочим финансовым институтам

54 224,9 

Денежная масса (по методологии денежного обзора)**

4 568 200,7 

в т. ч. наличные деньги вне банков (М0)

1 290 619,7   

Основные  агрегаты аналитических  счетов органов денежно-кредитного регулирования (млн. рублей) 01.09.2006* 

Чистые иностранные  активы

3 537 585,8  

Требования к  органам государственного управления и к нефинансовым государственным  организациям

437 520,3  

Требования к  организациям частного сектора

2 118,3  

Требования к  кредитным организациям

242 691,5  

Резервные деньги

2 869 960,0    

* Предварительные  данные  

** Включая депозиты  в иностранной валюте    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 2 

Меры  денежной политики с  04.02.08 по 01.06.10гг. 

04.02.08 Ставка  рефинансирования Банка России  повышена до 10,25%. 01.03.08 Норматив обязательных  резервов по обязательствам кредитных  организаций перед физическими  лицами в валюте Российской  Федерации повышен до 4,5%, по обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте – до 5,5%, по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте – до 5%. Коэффициент усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов увеличен до 0,45.

29.04.08 Ставка  рефинансирования Банка России  повышена до 10,5%. 10.06.08 Ставка рефинансирования  Банка России повышена до 10,75%.