Денежное обращение

 

42. Бумажные  деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей.

 
 

43. Появление бумажных денег происходит в три этапа:

I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап – выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну. 

44. Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги вступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег, величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитными. Кредитные деньги выпускается как  частными юридическими лицами, так и государством в лице ЦБ. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель – акцептованный вексель – банкнота – чек – электронные деньги – пластиковые карточки.

 

45. Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается Центральным Банком путем переучета векселей, кредитование различных кредитных организаций и государства.

     От  векселя банкнота отличается:

• По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство.
• По гарантии – вексель выпускается в обращение предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию.

Классическая  банкнота – т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

• По происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота из функции денег как средства платежа.
• По методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, а банкноты – Центральный Банк.
• По возвратности – классическая банкнота по истечению строка возвращается в ЦБ, а бумажные деньги не возвращается, а «застревают» в каналах обращения.
• По размерности – классическая банкнота по возвращению в банк разменивалась на золото или серебро, а бумажные деньги всегда были неразменными.

 

Характерные признаки классической банкноты:

• Банкнота выпускается эмиссионным банком взамен на коммерческий вексель.
• Банкнота размена на золото по первому требованию

Классическая  банкнота имела двоякое  обеспечение –  вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка). 

46.  Современная банкнота имеет двойственный характер:

• Банкноты это кредитные деньги – они выпускаются банком на основе кредитных операций.
• По характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам – она может обесцениваться, т.к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменная на золото.

 

47. Виды  Чеков:

• Предъявительский – выписывается на предъявителя; его передача осуществляется простым вручением.
• Именной – выписывается на определенное лицо.
• Ордерный чек.

По  способам платежа чека различают: простой – когда платеж производится наличными; чек расчетный. 

48. Виды  Пластиковых карт:

• Кредитные - Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока.
• Дебетовые - владелец дебетовой карточки сможет оплачивать приобретение товаров и услуг, а также получать наличные в банках и банкоматах.

 

49. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

 

50.    Деньги выполняют 5 функции:

     • меры стоимости;

        • средства обращения;

        • средства платежа;

       • средства накопления;

    • мировые деньги. 
 

• Мера  стоимости – заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров.

 

• Средство  обращения – используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно (Т-Д-Т). В этой функции употребляются наличные денежные знаки, бумажные и кредитные.

 

• Средство  платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

   Различие  средства обращения  от средства платежа:

Т-Д-Т  – функция денег как средства обращения;

Т-О и О-Д - функция денег как средства платежа. 

• Средства  накопления – поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

 

• Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций.

 

51. Полноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимость содержащего в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

 

52. Неполноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых была выше стоимости содержащего в них благородного металла. Неполноценные деньги чеканились в основном из серебра и недрагоценных металлов.

 

53. Закон Грешема – выделяет сущность «хороших» и «плохих» денег. Под «хорошим» подразумеваются деньги, «внутренняя стоимость» которых выше номинальной стоимости, либо находящихся в обороте «плохих денег» с равной номинальной стоимости.

 
 
 

54. Товарные  деньги — это деньги, в роли которых выступает товар. Они обладают самостоятельную стоимостью, а также полезность. Деньгами являлись все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения. Например, скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки, кофе и т. п.

 

55. Инструменты денежно-кредитной  политики:

• Политика обязательных резервов - В   настоящее  время  минимальные   резервы –  это   наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых Центральным банком.

  Минимальные резервы выполняют  две основные функции:

1. Они   как   ликвидные   резервы   служат   обеспечением обязательств   коммерческих   банков   по   депозитам   их   клиентов. И Центральный банк поддерживает степень ликвидности коммерческих банков.

2.  Минимальные    резервы    являются    инструментом, используемым Центральным банком   для   регулирования    объема денежной   массы  в    стране.   Посредством    изменения   норматива резервных средств Центральный банк регулирует масштабы активных операций коммерческих банков  (в основном объем   выдаваемых   ими кредитов),    следовательно, и    возможности   осуществления ими депозитной  эмиссии.   Кредитные институты могут расширять ссудные операции, если   их    обязательные   резервы   в    Центральном  банке превышают установленный норматив. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую потребность, Центральный банк   проводит   политику  кредитной  рестрикции  путем увеличения нормативов отчисления, то есть процента резервирования средств в Центральном банке. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций. Изменение   нормы   обязательных   резервов  влияет    на рентабельность   кредитных учреждений. Так,   в   случае   увеличения обязательных резервов происходит как бы    недополучение   прибыли. Данный  метод служит    наиболее   эффективным    антиинфляционным    средством.

• Рефинансирование КБ. Термин  "рефинансирование"  означает   получение   денежных средств кредитными учреждениями от Центрального банка. Центральный банк   может   выдавать   кредиты коммерческим банкам, а   также   переучитывать   ценные   бумаги, находящиеся  в их портфелях (как правило, векселя – дисконтная ставка). В случае  повышения  Центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие   банки   будут   стремиться    компенсировать   потери, вызванные   ее  ростом (удорожанием кредита), путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым   заемщикам. Т.е.   изменение   учетной (рефинансированной) ставки   прямо   влияет   на   изменение   ставок по кредитам   коммерческих   банков. Это влияет на ликвидность кредитных учреждений.
2. Операции на открытом рынке. Этот метод является главным инструментом    денежно-кредитной    политики. Этот   метод   заключается    в   том, что    Центральный     банк осуществляет   операции  купли-продажи   ценных  бумаг  в банковской системе. Приобретение    ценных   бумаг    у    коммерческих     банков увеличивает ресурсы  последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот,   Центральные   банки   периодически   вносят изменения   в   указанный    метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту. Главное отличие этого метода от других - это использование более гибкого регулирования,   поскольку    объем    покупки   ценных   бумаг, а также используемая при этом процентная ставка может изменяться ежедневно в   соответствии    с    направлением    политики    Центрального    банка.

 

56. Ликвидность – это возможностью быстрого превращения в наличные деньги.

 

57. Две концепции происхождения  денег:
• Рационалистическая концепция – эта концепция говорит о том, что деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена. Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности.
• Эволюционная концепция – эта концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег (К. Маркс).