gn="justify">     - в случаях, предусмотренных сторонами  по основному договору, при условии  предоставления банку, обслуживающему  плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

     Банки - эмитенты осуществляют эмиссию пластиковых  карт как инструмента безналичных  расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе  уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством и договором с эмитентом.

     Налично-денежное обращение — движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются:

     - для оплаты товаров, работ,  услуг;

     - для расчетов, не связанных с  движением товаров и услуг  (расчетов по выплате заработной  платы, премий, пособий, стипендий,  пенсий, по выплате страховых  возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

     Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В Приложении В приведена структура наличной денежной массы в обращении.

     В России предпринимаются попытки  ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц. Но в последнее время наблюдается изменение количества наличных денег в обращении в сторону увеличения¹⁰.

     Предприятия независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в банках.

     Предприятия производят расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями, как  правило, в безналичном порядке  через банки или применяют  другие формы безналичных расчетов, устанавливаемые Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации.

     Предприятия имеют право хранить в своих  кассах наличные деньги, сверх установленных  лимитов только для оплаты труда, выплаты пособий по социальному  страхованию и стипендий не свыше 3 рабочих дней, включая день получения денег в банке.

     Американский  экономист И. Фишер (1867—1977) отрицал  трудовую стоимость и исходил  из «покупательной силы денег». Он выделил  шесть факторов, от которых зависит  «покупательная» сила денег:

     М — количество наличных денег в  обращении;

     V — скорость обращения денег;

     Р — средневзвешенный уровень цен;

     Q — количество товаров;

     М¹ — сумма банковских депозитов;

     V^I  — скорость депозитно-чекового обращения.

     Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фишер вывел «уравнение обмена»:

     MV = PQ

     Из  функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой  и правой частей, Фишер делает вывод  о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянную) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна). Одна из ошибок И. Фишера состоит в том, что, рассматривая длительные отрезки времени, он условно принял переменные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две — количество денег и цены.

     В действительности же количество товаров (в силу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на денежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен целым рядом факторов, в том числе и политикой производителей-монополистов, а не только денежной массой.

     Заключение

     Итак, деньги в условиях рыночной экономики  осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением  функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

     В основе денежной системы находится  денежное обращение, под которым  понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала.

     Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

     В России предпринимаются попытки  ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью  юридических и физических лиц. Но в последнее время наблюдается  изменение количества наличных денег  в обращении в сторону увеличения.

     Высокий уровень безналичных расчетов в  любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего  денежного оборота. Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения в другую,  они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

     Прежде  всего, деньги выполняют функцию  меры стоимости, то есть измеряют стоимость  всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продукта сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).

     Цены  товаров выражаются в известном  количестве денежного товара - золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его краткие части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США, масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств, равному 0,818513 грамм чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено 0.774254 грамма.

     Масштаб цен первоначально совпадал с  весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще.

     В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т(товар) - Д(деньги) - Т(товар). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств обращения мимолетно. Это обстоятельство привело в конечном счете к замене полноценных денег неполноценными.

     Первоначально функцию средства обращения золото выполняло в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а потом  и государство стали придавать  небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.

     При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе. Однако на рынке  они принимались как полноценные  деньги, хотя содержащиеся в них  количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценную отчеканенную серебряный или медный знак. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет. Этим было доказано, что полноценные деньги при выполнении ими функции средства обращения можно заменять символами стоимости.

     Если  продавец получил за свой товар деньги, но не стал их сразу же расходовать на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качестве представителя богатства вообще; функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всех его видах.

     Золото  изымалось из обращения и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развития товарного хозяйства. Неподвижное сокровище не приносит дохода, а поэтому все деньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые посредством кредита находят им прибыльное применение.

     С развитием мировых хозяйственных  связей появляются различные международные средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые деньги и различные средства расчетов должна быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращается, наступает кризис платежного оборота.

     Глоссарий