Центральный Банк Российской Федерации

       Р

       Рост  востребованности банковских услуг  в сочетании с усилением конкуренции на банковском рынке приведет к ускорению следующих процессов в российском банковском секторе. Во-первых, будет продолжаться опережающее развитие крупных универсальных банков, уже занимающих заметные рыночные позиции. Продолжится активное развитие этими банками своих филиальных сетей. Во-вторых, многие устойчивые средние и малые банки будут выбирать стратегию добровольной специализации на определенных клиентских сегментах и банковских продуктах. В-третьих, кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка банковских услуг. В-четвертых, опережающий (по сравнению с темпами роста экономики) рост объемов кредитования будет вести к накоплению кредитных рисков в банковском секторе, что потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента. В-пятых, несколько увеличится участие иностранных банков в капиталах российских кредитных организаций, как за счет увеличения капитала уже существующих банков с иностранным участием, так и за счет приобретения иностранными инвесторами тех банков, которые имеют хорошие перспективы на российском рынке банковских услуг.

     Банк  России в ходе работы по совершенствованию  банковского сектора и банковского  надзора руководствуется Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 20012 года.

     Деятельность  Банка России по реализации этой Стратегии  осуществляется по трем направлениям.

     Во-первых, это участие в разработке соответствующих  законодательных решений и принятие собственных нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору.

     Во-вторых, это продолжение реализации мер, направленных на совершенствование банковского надзора, в первую очередь на развитие содержательного риск-ориентированного надзора, на повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций.

     В-третьих, это последовательная реализация законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

       Деятельность  Банка России по совершенствованию  платежной системы в направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной  политики.

     Банк  России будет продолжает работу по развитию методологической базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, внедрению современных технологий и методов передачи информации, обеспечению эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников расчетов. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

     В целях безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности расчетных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль проведения расчетных операций, конфиденциальность платежной информации, резервирование программно- технических комплексов и информационных ресурсов.

Платежи с использованием электронных технологий составляют основную часть в платежах, проводимых через платежную систему Банка  России. В 2009 году их доля достигла 99,8% от общего количества и 99,9% от общего объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России.

Рис 2 — Динамика доли платежей, проведенных через  платежную

               систему Банка России с использованием электронных технологий 

     Ключевым  моментом в развитии платежной системы  Банка России будет осуществление  мероприятий по построению системы  валовых расчетов в режиме реального  времени по крупным, срочным платежам как важного фактора для эффективного и стабильного финансового и экономического развития страны. Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

     Продолжена  работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям.

     Развитие  экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия надежных, безопасных и эффективных механизмов проведения расчетов в сфере розничных платежей, внедрения современных платежных услуг.

     Банк  России намерен продолжить осуществление мониторинга состояния розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством расчетов наличными деньгами.

     В соответствии с современными международными подходами Банк России намерен совершенствовать надзор за платежными системами с  учетом законодательства Российской Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и порядок сбора информации и формы аналитической работы.

     Учитывая  существующие международные тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование  технической инфраструктуры платежной системы Банка России. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений территориальных учреждений, что позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно-программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     Одним из основных звеньев банковской системы  является Центральный банк Российской Федерации. Роль Центрального банка  в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, Центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

     Центральный Банк России как финансово-экономический  центр государства призван, с  одной стороны, управлять, корректировать, регулировать все денежные потоки внутри страны и на мировой арене, а с другой стороны, на основе денежных инструментов и потоков регулировать макропропорции в экономике и отчасти во всем обществе исходя из его потребностей и места в мировом хозяйстве.

     Основными задачами ЦБ России являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     В современных условиях центральный банк выступает как:

• Эмиссионный центр страны;
• Валютный центр;
• Банк банков и расчетный центр;
• Банк правительства;
• Центр денежно-кредитного регулирования экономики.

     Таким образом, можно сделать вывод, что  Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.

     Думается, что постепенное сокращение участия  Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного курса, тем самым ЦБ сможет сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции. При этом следует не забывать, что поддержка денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1.    Конституция Российской Федерации

2.    Гражданский Кодекс Российской  Федерации

3. Федеральный  закон «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 27 июня 2002 г.

4.   Банковское дело. Учебное пособие  / Под ред. проф. Р.И.Тыркала. –       Тернополь:Карт-бланш, 2007 г.

5.  Братко А.Г. Центральный банк  в банковской системе России. – М.:  Спарк, 2006.

6. Концепция  реформирования банковской системы  Российской федерации.// Центр макроэкономического  анализа и краткосрочного прогнозирования. 2009.

7. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика 2007.

8.  Отчет о развитии банковского  сектора и банковского надзора  в 2002 году. –М.: ЦБ РФ. -2009.

9.   Тенденции развития банковской  системы во втором-третьем кварталах  2002-го года. Обзор №2. // Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. Ноябрь 2010.

10.     Экономика и финансы  HYPERLINK "http://www.finansy.ru/"http://www.finansy.ru/

11. Материалы  официального сервера ЦБ РФ  –  HYPERLINK "http://cbr.ru/"http://cbr.ru

12. Вестник Банка России HYPERLINK "http://www.cbr.ru/vestnik/"http://www.cbr.ru/vestnik/