Центральный банк, его роль и значение в экономике

    Центральный банк, его роль и значение в экономике.

Введение

Ключевым элементом  финансовой системы любого развитого  государства сегодня является центральный  банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Особенности возникновения  и формы организации Центральных  банков.

    Исторически существовали два пути образования Центральных банков. Одни из них стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано.

       Так, Банк Англии, являющийся одним  из старейших банков мира, стал  эмиссионным центром в 1844 г.  Он был создан в 1694 г. как  первый акционерный коммерческий  банк. В условиях острой потребности  государства в финансовых средствах  Банк предоставлял кредиты правительству,  за что получил право на  эмиссию банкнот, беспрепятственно  обменивающихся на металлические  деньги. Кроме того, Банку Англии  было предоставлено право размещения  государственных займов, в результате  чего была сформирована система  управления государственным долгом  через этот Банк. В 1844 г. актом  Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946 г. Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками.

       Во Франции процесс образования  Центрального банка проходил  следующим образом. С начала, во  Франции первым банком, учрежденным  в 1716 г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718 г. был переименован в Королевский банк и национализирован. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк “пошел с молотка”. В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать Центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован.

              Вообще в эпоху государственно-монополистического  капитализма получил большое  развитие процесс национализации  Центральных банков, ранее имевших  статус акционерных. Национализацию  Центральных банков ускорили  экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие  тенденции государственно-монополистического  регулирования экономики. Так  помимо уже рассмотренных банков  Англии и Франции в 1938 г.  был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии и  др.

            Примерами другого способа образования  Центрального банка в мировой  практике могут служить образование  Бундесбанка в ФРГ(1957г.), Резервного  банка Австрии (1960г.), система банков  Федерального резерва в США  (1913г.),когда банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

       Основой банковской системы Германии  является Немецкий Федеральный  банк (НФБ), выступающий в качестве  Центрального банка страны. Он  был создан вскоре после второй  мировой войны оккупационными  властями западных зон в 1948 году. Законом о Немецком Федеральном  банке, который был принят Бундестагом  26 июля 1957 г., проведено слияние Берлинского  Центрального банка, Центральных  банков земель с Банком немецких  земель. С очень незначительными  изменениями Закон о НФБ действует  и в настоящее время. НФБ  имеет свои представительства  в столицах земель, некоторое  число главных филиалов (58) и филиалов (170) по всей территории ФРГ.

       В соответствии с Законом НФБ  является юридическим лицом публичного  права. Его основной капитал  принадлежит Федерации. Основной  задачей банка считается регулирование денежного обращения и кредита в целях обеспечения устойчивости валюты. НФБ стремится к развитию банковского платежного оборота как в стране, так и с заграницей. Закон предоставляет банку право участвовать в Международном компенсационном банке, а с согласия федерального правительства и в других учреждениях, которые обслуживают межнациональную валютную политику, обеспечивают международный платежный и кредитный оборот.

       Категории Центрального банка  с его отделениями и филиалами  европейского законодательства  соответствует в США система  банков Федерального резерва.  В 1913 году в США был принят  Закон о Федеральном резерве.  В преамбуле так определялась  цель закона: «Создание банков  Федерального резерва, обеспечения  устойчивой денежной системы,  получение средств переучета  ценных бумаг, создание более  эффективного надзора за банковским  делом в Соединенных Штатах».  Для этой цели создавалась  система Федерального резерва  (СФР). Создание СФР началось с  создания организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями. Организационный комитет включал  трех главных членов: министра  финансов, министра сельского хозяйства  и контролера денежного обращения.

       В начале своей деятельности  организационный комитет должен  был определить с помощью экспертов  и советников и после анализа  необходимой информации не менее  восьми и не более двенадцати  городов Федерального резерва,  где размещались бы главные  конторы банков Федерального  резерва. Такие округа, как указывалось  в законе, не должны были обязательно  вписываться в границы штатов, но непременно отражать обычный  порядок ведения дел.

       Со временем законом предусматривается  возможность изменения округов  Федерального резерва, а также  городов, отделений банков Федерального  резерва (БФР), контор. Надо заметить, что с самого начала были созданы двенадцать БФР, определены двенадцать городов и округов Федерального резерва. Границы округов менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати (см. приложение 1).

       По приведенному списку можно  судить о размерах округов  ФР и концентрации банковского капитала. Самые большие по площади округа имеют наибольшее число отделений с целью охвата всей территории: иногда сами отделения могут иметь объем операций, равный по сумме объему операций головной конторы. Наличие большого числа контор (помимо головной) свидетельствует о концентрации банковского капитала.

       Банк Федерального резерва представляет  собой корпорацию, т.е. юридическое  лицо, созданное в форме публичной  корпорации (или акционерного общества). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Центральный банк Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков.

   Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

   Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

    Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. 
 

Цели, задачи и  функции деятельности ЦБ РФ

 Основными  целями деятельности Банка России  являются:

  -  защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,  в  том   числе   его       покупательной   способности  и  курса   по  отношению  к  иностранным        валютам;

  - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

  - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования  системы   расчетов.

      Основными задачами ЦБР  являются:  регулирование денежного обращения,  проведение единой денежно кредитной политики, защита  интересов  вкладчиков, банков, надзор за  деятельностью  коммерческих  банков  и  других  кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1)   во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную  политику,  направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2)  монопольно  осуществляет  эмиссию  наличных  денег   и   организует   их

обращение;

3)  является  кредитором  последней  инстанции   для  кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

4)   устанавливает  правила осуществления расчетов  в РФ;

5)  устанавливает  правила  проведения  банковских  операций,  бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6)   осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций;  выдает  и отзывает лицензии кредитных организаций  и  организаций,  занимающихся  их аудитом;

7)  осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

8)  регистрирует   эмиссию   ценных   бумаг   кредитными   организациями   в

соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет  самостоятельно или  по  поручению   Правительства  Российской  Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения  основных задач Банка России;

10) осуществляет  валютное  регулирование,  включая   операции  по  покупке  и  продаже иностранной валюты;  определяет  порядок  осуществления  расчетов  с иностранными государствами;

11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно,  так   и через уполномоченные банки в  соответствии  с  законодательством  Российской Федерации;

12) принимает  участие в разработке прогноза  платежного  баланса  Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской  Федерации;

13)  в   целях   осуществления   указанных   функций   проводит   анализ   и

прогнозирование состояния  экономики  Российской  Федерации  в  целом  и  по регионам,  прежде  всего  денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; 

Для реализации  возложенных  на  него  функций  ЦБР   участвует   в   разработке  экономической политики Правительства Российской Федерации.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                           Заключение

      Итак, Центральный Банк России  является одним из  важнейших   органов  в РФ.  Его  значение  сопоставимо  со   значением   Государственной   Думы   и министерств,  так  как  ЦБ  РФ   наделён   некоторыми   законодательными   и исполнительными функциями,  важнейшей  из  которых  в  настоящее  время,  по мнению автора, является кредитно-денежный контроль.

   Как и  в других странах, в России  ЦБ преследует цели защиты  и  обеспечения устойчивости национальной денежной  единицы  (рубля;  ярким  примером  может служить лето 2004 года, когда курс рубля по отношению  к  доллару  оставался  практически  неизменным),  выполняет  общие  для  всех  Центральных   Банков функции  (монополия  денежной  эмиссии,  роль  банка  Правительства,  «банка банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа  надзора и контроля за банками и финансовыми рынками).

   Банк  России выдаёт лицензии  на  банковскую  деятельность,  устанавливает  обязательные нормативы,  систему  страхования  вкладов,  анализ  отчётности, ревизию и  проверку  деятельности  кредитных  институтов,  чем  поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и  кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.