ЦБ и его функции,виды кредита

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 

   по  дисциплине «Деньги,кредит,банки»

   Вариант: 6,16,26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Санкт-Петербург

     2010г. 
 
 
 
 

     СОДЕРЖАНИЕ 

Введение………………..……………………………………………….... 3

1 Центральный банк и его функции……………………………………...3

2 Формы  и виды кредита………………………………………………….6

3 Виды  банковских операций …... ………………………………………10 

4 Список  используемой литературы …………………………………….16

            
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение  

  Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества. В данной работе рассматриваются следующие вопросы: 

Центральный банк и его функции.

   Центральный банк — посредник между государством  и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

   Центральный банк – это эмиссионный банк, т.е. банк, который в законодательном порядке уполномочен выпускать деньги в обращение.

     В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные,Национальный Банк Украины, Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Национальный Банк Республики Казахстан. В России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) .

   Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

   Центральный банк абсолютного большинства стран  не принадлежит государству. Фактически, государство зачастую является лишь формальным собственником используемого  центральным банком оборудования, однако правом его использования владеют частные лица - акционеры центральных банков. Нередко государство даже формально не владеет капиталом центрального банка (США, Италия, Швейцария) или владеет им частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%). По сути, центральный банк выполняет функции государственного органа в интересах частных лиц.

   ЦБ  становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и кредитно-финансовые институты.

   Независимость у центрального банка больше, если он подчиняется законодательным органам, и меньше там, где он подчиняется министерству финансов.

    Цели  ЦБ: Обеспечение стабильности, устойчивости национальной денежной единицы; Обеспечение стабильности, ликвидности банковской системы; Обеспечение эффективности и надежности платежной системы страны.

    На  выполнение этих основных задач направлены и функции банка.

    Главная функция – проведение денежно-кредитной  политики. Это воздействие центрального банка на состояние денежно-кредитной  сферы.

    Методы  воздействия на денежно-кредитную сферу:

1.Изменение процентных ставок центрального банка. Ставок по кредитам, по депозитам. Этот метод тесно связан с кредитованием коммерческих банков, который осуществляется по ставке кредитования.

2.Изменение норм обязательных резервов.

3.Операции на открытом рынке (ООР). Рыночный метод регулирования. Покупка-продажа ценных бумаг (государственные, собственные ценные бумаги, векселя клиентов коммерческих банков). Разновидностью ООР являются операции РЕПО, т.е. покупка или продажа ценных бумаг на условиях обратной продажи или покупки. Продажа на условиях обратного выкупа. По сути, центральный банк, покупая ценные бумаги у коммерческих банков на условиях обратного выкупа, предоставляет ссуды. ООР могут использоваться не только для регулирования банковской ликвидности, но и для регулирования курса государственных ценных бумаг.

4.Валютная интервенция. Покупка-продажа иностранной валюты на валютном рынке.

5.Депозиты. Активно используются для абсорбирования денежной массы с рынка, с целью увеличения ликвидности банковской системы и снижения темпов инфляции.  

    Эти методы называются общими, поскольку  влияют на весь рынок ссудного капитала. Бывают еще селективные, выборочные методы. Они направлены на регулирование  отдельных форм кредита. Например, прямое ограничение размеров кредита, регламентация условий выдачи кредита.

Функция монопольной эмиссии  банкнот.

    Если  чеканкой монет занимается казначейство или Минфин, то центральный банк покупает монеты у казначейства монеты по номиналу. Разница между номиналом  монет и их себестоимостью идет в доход бюджета. Купленные монеты выпускаются в обращение вместе с банкнотами. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка в форме банкнот и в форме средств на кор. счетах служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

    Функция банк банков. ЦБ хранит на своих счетах средства коммерческих банках, Кредитует коммерческие банки, Является главным регулирующим органом платежной системы страны, Организует межбанковские расчеты, определяет порядок осуществления безналичных расчетов, Является органом банковского надзора и контроля за деятельностью банков, Устанавливает экономические нормативы деятельности банков(Нормативы достаточности капиталов; Нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной, общей ликвидности); Нормативы рисков по активным операциям, по пассивным операциям)

Функция банка правительства.

Как банкир осуществляет кассовое исполнение бюджета. В нем открытии счета министерства финансов, других правительственных  ведомств, Может предоставлять кредиты  правительству, Является финансовым консультантом  правительства, В качестве агента правительства управляет государственным долгом, т.е. организует размещение и погашение ценных бумаг.

Внешнеэкономическая функция.

Является  органом регулирования и валютного  контроля. Определяет режим валютного  курса. Регулирует международные резервы. Организует сотрудничество с центральными банками других стран и с международными валютно-кредитными организациями. 

Функции реализуются через  операции.

    Пассивные операции – операции по формированию ресурсов:

1.Эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот это пассивная операция , т.к. банкнота это безусловное обязательство центрального банка, а все обязательства в пассивах. Она обеспечена активами центрального банка (осуществляется на основе активных операций).

2.Депозиты, средства на счетах в центральном банке:

     -  Коммерческих банков

      - Государства

3.Получение кредитов от других центральных банков и международных кредитных организаций.

4.Выпуск собственных ценных бумаг.

5.Образование собственного капитала (фондов) и резервов.  

    Активные  операции – это операции по размещению ресурсов.

1. Ссудные операции. Предоставляет ссуды коммерческим банкам (чаще краткосрочные) под залог ценных бумаг, векселей. Предоставляет ссуды правительству обычно на покрытие кассовых разрывов.
2. Покупка ценных бумаг. Банковские инвестиции. Покупка ценных бумаг на вторичном рынке в рамках проведения денежно-кредитной политики. Разновидностью является покупка на условиях обратной продажи. Также переучет и учет векселей. Переучет векселя – это вторичная покупка векселя центральным банком.
3. Покупка иностранной валюты и золота.

 

  Заключение.

      Подводя итог можно отметить, что Центральный  Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны.

      Его роль очень велика и в  условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. 

     Формы и виды кредита

Кредит – это движение ссудного капитала. Ссудный капитал – это капитал в денежной форме, предоставляемый его собственником заемщику на определенных условиях.

Форма кредита – его характеристики по операционно-экономическим признакам, используемая для классификации предметов.

Формы кредита тесно связаны с его  структурой и в определенной степени  с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:

    - ссуженной стоимости;

    - кредитора и заемщика;

    - целевых потребностей заемщика.

    В зависимости от ссуженной стоимости  целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

    В зависимости от того. кто в кредитной  сделке является кредитором. выделяются следующие формы кредита: хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная). Вместе с тем в кредитной сделке участвует не только кредитор, но и заемщик; в кредитной сделке они равноправные субъекты. Предложение ссуды исходит от кредитора, спрос - от заемщика.

    Банковская  форма кредита - наиболее распространенная форма. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.

    Хозяйственная (коммерческая) форма кредита кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Данную форму в силу исторической традиции довольно часто называют коммерческим кредитом, иногда вексельным кредитом, поскольку в его основе лежат отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока.