Банковские операции и другие сделки

                                                                 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ: 

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………3

      1.Краткая характеристика коммерческого банка………………………………………………………………………4

      2.  Банковские операции и другие сделки……………………………………………………………………...9

      3. Виды кредитов, предоставляемых банком и порядок предоставления кредита…………………………………………………11

      4.Условия оплаты обязательств по кредиту………………………..14

      5. Кредитование юридических лиц………………………………….15

     6.Процесс рассмотрения кредитной заявки…………………………17

     7.  Требования к документам(Кредитной  заявке)………………… .19

      8 .Уставный капитал. Его увеличение и уменьшение………………20

Заключение………………………………………………………………...23

Список литературы………………………………………………………..24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                        2.

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

На современном  этапе банковское кредитование имеет  большое значение для экономики  России, оно позволяет организациям использовать значительные заемные  ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как основная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности  и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способна занять основное место  в объеме банковских операций, приносящих доход.

Кредитная политика банка успешна лишь тогда, когда принимаемые ими риски  разумны, контролируемы и находятся  в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть в достаточной степени ликвидными, чтобы покрыть  любой отток средств, расходы  и убытки и при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в  основе политики банка по принятию рисков и управлению ими, а также  в основе принятой методологии оценки риска при кредитовании отдельных  контрагентов коммерческого банка.

Место прохождение практики: Открытое Акционерное Общество Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО), который находится по адресу Тюменская область, г. Тюмень, ул. Республики 50Б

Срок  прохождения производственной практики с 01 июня по 21 июня 2015 гг. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики Запсибкомбанка и основных направлений его деятельности, изучение нормативно - правовой базы и организационной структуры банка, изучение управления банком и функций отдельных подразделений, а так же изучение состава выполняемых операций.

Руководителем практики была назначена Буторина Ольга Васильевна. В ходе практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком её формирования, отработала навыки консультирования клиентов по кредитным продуктам  банка.

Цель работы – изучение  деятельности конкретного банка, его  структуры и истории.

1.История банка

Запсибкомбанк – крупный  финансовый институт с богатой историей и крепкими традициями. Свою деятельность осуществляет в соответствии с ожиданиями общества. Статус ведущего банка тюменского региона обязывает вести взвешенную информационную политику. Банк ответственно относится к информации, предоставляемой клиентам и партнерам.

Главный принцип работы Запсибкомбанка с общественностью  – открытость и профессионализм. Подтверждением тому является полученная в 2008 году международная премия «Хрустальная капля - Transparency Award» за открытость и прозрачность бизнеса. Банк прилагает все усилия к тому, чтобы клиенты получали достоверную и актуальную информацию о деятельности банка и его услугах.

Начало исторического вектора Запсибкомбанка можно смело определить с 1922 года, когда на территории Тюменской области после национализации стали образовываться новые банки: тюменские отделения Госбанка, Торгово-промышленного банка, Коммунального банка и Сельхозбанка. В 1959 году указом президиума Верховного Совета эти банки были упразднены, выполняемые ими функции переданы Государственному Банку и Промышленному Банку СССР, а в дальнейшем на территории области была создана тюменская областная контора Стройбанка СССР.  
В 1987 году на базе Стройбанка СССР создан Промстройбанк СССР и организовано Тюменское территориальное отделение – прямой прародитель Запсибкомбанка, основной задачей которого являлся контроль за правильным выполнением плана ввода в действие производственных фондов, планов капитального строительства. В 1990 году Постановлением «О государственном банке России и банках на территории республик» Тюменское управление Промстройбанка СССР было ликвидировано, с целью создания механизма преобразования Банка в акционерный коммерческий банк.

С началом построения двухуровневой российской банковской системы четырнадцать отделений  тюменского Промстройбанка отделились, создав самостоятельные коммерческие банки. Флагманы тюменской промышленности, такие как «Нижневартовскнефтегаз», «Уренгойгазпром», «Надымгазпром», Тобольский нефтехимический комбинат, авиакомпания «Тюменьавиатрас», всего 323 организации инициировали создание на базе 21 отделения Промстройбанка Западно-Сибирского коммерческого банка, как крупного регионального финансового института тюменского региона. 23 ноября 1990 года Центральный банк РСФСР зарегистрировал устав Запсибкомбанка, и это дата стала точкой отсчета его современной истории.

Уставный фонд Банка  сложился в сумме 234 млн. рублей. На протяжении всего своего развития Банк являлся лидером в освоении новых банковских услуг и технологий среди банков тюменского региона.

За время становления  Банк увеличивал, развивал и оптимизировал  свою филиальную сеть, учитывая пожелания  клиентов и соблюдая свои стратегические интересы. В настоящее время филиальная сеть Банка насчитывает 30 филиалов: 29 филиалов на территории Тюменской области и филиал в Москве. Банк по праву можно назвать системообразующим банком Тюменского региона.

21 февраля 1991 года Министерство финансов СССР разрешило Банку выпуск ценных бумаг - акций предприятия и облигаций. В декабре 1991 года учредителями Банка было принято решение об акционировании капитала Банка и о дальнейшем увеличении уставного фонда. Получена Лицензия на совершение банковских операций в рублях, внутренняя Лицензия, позволяющая выполнять ряд банковских операций в иностранной валюте. Банк начал работать по вкладам населения, провел первые лизинговые операции, начал завязывать первые партнерские отношения с зарубежными банками. 29 ноября был зарегистрирован товарный знак Банка в Государственном реестре товарных знаков СССР. Сделано первое инвестиционное вложение в создание транспортного средства на воздушной подушке.

В 1992 году «Запсибкомбанк» ОАО получил Генеральную лицензию Банка России на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации и за ее пределами, активно стала развиваться сеть банков-корреспондентов за рубежом. Открыты новые филиалы в Надыме, Тюмени и Тугулыме. 28 апреля 1992 года Банк зарегистрирован в Общем классификаторе предприятий и организаций (ОКПО). 16 июля 1992 года получена Лицензия Центрального Банка на перерегистрацию из паевого банка в акционерный. В течение года проведены две эмиссии акций Запсибкомбанка, по результатам которых уставный фонд был доведен до 999 млн. рублей. 1992 год стал годом значительного технического оснащения Банка. В 1993 году первым за Уралом Запсибкомбанк внедрил международную систему коммуникаций Reuters Dealing, расширившую возможности Банка на валютном рынке. 30 сентября 1993 года Центральным Банком России утверждена третья эмиссия акций Банка. Впервые выпущены валютные акции. Уставный фонд увеличился до 5 млрд. рублей, в том числе 2,5 млн. долларов США. Банк значительно расширил сеть обменных пунктов. Открыты филиалы в городах: Москва, Ишим, Пыть-Ях, Урай, Югорск, Ялуторовск, Ноябрьск. Банк выступил генеральным спонсором Первого Всероссийского конкурса оперных певцов имени Юрия Гуляева.

 

 

В 1996 году были открыты первые кредитные линии. Банк подключился к сети Internet, создал свой узел сети. Выпущена первая карточка VISA Classic. Запсибкомбанк стал уполномоченным банком Тюменской области по депозитарному обслуживанию областного облигационного займа. Банк получил право выдавать гарантии по таможенным платежам в пользу таможенных органов Российской Федерации.

В 1997 году Запсибкомбанк  стал первым в области членом международной  системы S.W.I.F.T., позволившей увеличить  скорость платежей.

 В этом же году Запсибкомбанк  получил лицензию на совершение операций с драгоценными металлами. Банк был принят полноправным членом в платежную систему Europay. В 1997 году банк стал Доверенным банком

Администрации Ханты-Мансийского автономного округа. Запсибкомбанк в 1997 году второй раз получил награду Euromarket Awards в номинации «За лучший менеджмент», за успехи в процессе модернизации и инновации предоставляемых услуг.

банков Тюменской области, входит в число крупнейших банков России.

В 2001 году уставный капитал  Банка вырос до 152 млн. рублей. Расширен спектр предлагаемых банковских продуктов, в том числе карточных продуктов. По рейтингу журнала "Профиль" от 12 ноября 2001 года Запсибкомбанк занимал 7 место в России по объему эмиссии карт VISA, Europay/MasterCard. В 2001 году Банк выиграл тендер на обслуживание бюджета Тюменской области и стал уполномоченным банком Администрации Тюменской области. Клиентская база Запсибкомбанка составила свыше 347 тысяч клиентов.

В 2002 году по показателю "объем средств, размещенных на карточных счетах", Запсибкомбанк  занимал 1-е место среди крупнейших банков страны. Общий объем эмиссии карточных продуктов российских и международных платежных систем составил 198 868 карт. Количество клиентов превысило 395 тысяч. Уставный капитал составил 193,9 млн. рублей. Среди 30 банков Уральского региона с наибольшим портфелем коммерческих кредитов у Запсибкомбанка – 2-я позиция.

В 2003 году Запсибкомбанк  сохранил лидирующие позиции по распространению  карт международных платежных систем в Тюменском регионе. Банк занимал  первое место в России по остаткам средств на карточных счетах. Уставный фонд вырос до 274 млн. рублей. Количество клиентов составило более 445 тысяч клиентов. Разработана новая услуга «GSM -Банк». Национальная фондовая ассоциация присвоила Банку звание «Лучшая организация - профессиональный участник рынка ценных бумаг.» По методике журнала «Профиль» Банк занимал 13 место среди банков, выдавших больше всего кредитов частным лицам.

Президент Запсибкомбанка Д.Ю.Горицкий стал победителем российского конкурса «Менеджер года в банковской сфере-2003» в номинации «Доверие и надежность».     

В 2004 году Запсибкомбанк  включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования  вкладов 7 октября под номером 58. В конце года Банк торжественно встретил 500-тысячного клиента. Услуги Банка  предложены населению и организациям г.Губкинский: там заработал Дополнительный офис Тарко-Салинского филиала. Завершена большая стройка в Головном банке: введен в эсплуатацию новый операционный зал по обслуживанию населения, банкоматный зал, депозитарий, фронт- офис. Построено новое здание Нефтеюганского филиала, открыт новый операционный зал в Заречном филиале. Банк активно кредитовал население (по состоянию на 1.01.2005 года по рейтингу журнала «Профиль» Банк занимал 14 позицию среди ведущих российских банков по объему кредитов, предоставленных частным лицам). По позиции "Крупнейшие банки Уральского региона по величине портфеля ценных бумаг" Банк занял 4 место. Общий объем эмиссии карточных продуктов российских и международных платежных систем превысил 297 000 карт. Открыто 5 новых пунктов обслуживания «Western Union», общее их количество достигло 33. На благотворительные и спонсорские цели направлено свыше 5,8 млн. руб. Прослеживается устойчивая тенденция роста основных показателей: на 18,3% вырос собственный капитал Банка, на 9,3% увеличились активы, балансовая прибыль превысила 620 млн. руб. Запсибкомбанк стал лауреатом Международной премии «Финансовый Олимп-2004» в номинации «За активную поддержку развития регионов Российской Федерации». Премия, как своеобразный знак качества, подтвердила высокую деловую активность, эффективность финансовой деятельности Банка.

В сентябре 2006 г. состоялся  запуск сервиса Мобильный банк, позволяющего клиентам Банка получать СМС сообщения  обо всех операциях по карте, а  также пользоваться дополнительными услугами: оплата мобильной, городской и междугородней телефонной связи, кабельного телевидения, блокировка карты. Также Банк продолжил расширять услуги, предоставляемые клиентам–держателям пластиковых карт. В тестовом режиме была запущена услуга «Гашение кредитов через банкомат». Достижения Запсибкомбанка за 2006 год подтверждены номинацией «Лучший региональный банк года», которая  была присуждена банку в рамках национальной премии «Финансовая Элита России». Президент Банка г-н Горицкий Д.Ю. был признан «Банкиром года» в рамках конкурса общественного признания «Лидеры Года», проводящегося ежегодно «КЛУБ-7» – объединением руководителей средств массовой информации Тюменской области.