Банковская система Японии

1. выпуск банкнот;
2. реализация денежно-кредитной политики;

          - изменение нормы обязательных  банковских резервов,

          - операции на финансовых рынках,

          - регулирование учетной ставки  процента,

3. осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;
4. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
5. проведение операций с государственными ценными бумагами;
6. осуществление международной деятельности;
7. выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

      Банк  Японии возглавляется управляющим. Как правило, он же избирается и председателем Политического совета банка, который является его высшим руководящим органом. Кроме управляющего в Совет до 1 апреля 1998 года входили назначаемые правительством на срок до 4 лет четыре голосующих члена (представляющие местные, общенациональные, промышленно-торговые и сельскохозяйственные банки) и 2 неголосующих члена (представители Министерства финансов и Агентства экономического планирования). Согласно новому Закону о Банке Японии число членов Политического совета увеличено с 7 до 9. Наряду с управляющим ЦБ и двумя его заместителями ими стали ещё шесть не работающих в Банке Японии высококвалифицированных экспертов в различных областях. Члены правительства отныне не входят в Политический совет ЦБ, однако могут принимать участие в его заседаниях с правом совещательного голоса.

      Контрольным надзорным органом за деятельностью  банка Японии является Министерство финансов, которое утверждает руководителей  банка, контролирует профессиональную деятельность коммерческих структур и регулирует административную деятельность. Одной из основных задач банка Японии является урегулирование денежного обращения в государстве. Банк Японии подотчетен парламенту правительства.

      Комитет по определению политики Банка Японии был основан в 1949 году. Он регулирует направления всей банковской системы страны, решает ключевые вопросы, связанные с установлением учетных процентных ставок и регламентирует вексельный  учет.

      В состав Комитета входят семь человек. Решения по ключевым вопросам принимаются посредством голосования, которое проводится руководителем банка и определенными членами комитета, проходящими отбор из наиболее квалифицированных и опытных представителей банковской системы. После одобрения парламентом утвержденные кандидатуры утверждаются кабинетом министров.

      Прерогативой  комитета является не только регулирование уровня процентной ставки, но и изменение условий и видов векселей, ЦБ, которые находятся в подотчете Банка Японии, кроме этого он определяет оценочную стоимость залогового имущества по системе кредитования.

      Комитет в соответствии с временным законом  о регулировании процентов и  по согласованию с министерством  финансов выносит ключевые решения  по вопросам изменения процентной ставки на финансовом рынке, а также на основании «Закона о системе резервных вкладов» регулирует коэффициенты основного резервного капитала.

      Банк  Японии, 55 % уставного капитала которого (примерно 1 млн.долл.) принадлежит правительству, а 45 % — частным компаниям, обладает эмиссионным правом, т. е. правом выпуска денежных знаков; устанавливает официальную учетную процентную ставку, служит “банком банков” и банкиром правительства. Он формирует денежную политику и обеспечивает средства для ее реализации, определяет потребности в резервах для депозитных институтов, осуществляет контроль (надзор) за деятельностью банков и других кредитных институтов.

      Роль  центрального банка закреплена законодательно в Законе о Банке Японии. Последний  руководит банковской системой страны, включая и государственные банки. В Японии их насчитывается 11, точнее два банка и девять банковских корпораций.

      Следует также отметить особый статус государственных  спецбанков и государственных финансовых корпораций. Спецбанки - Импортный банк Японии и Японский банк развития, финансовые корпорации - Народная финансовая корпорация, Финансовая корпорация малого бизнеса и др.

      Государственные финансовые компании отвечают за целевое  и эффективное использование  государственных средств, предназначенных  для финансирования приоритетных проектов, в том числе по развитию сельского хозяйства, малого бизнеса, приоритетных регионов страны.

      Фактически  государственные функции выполняет  и один из крупнейших коммерческих банков страны - Банк Токио, поддерживающий корреспондентские отношения с 2 тыс. банков в разных странах мира. На Банк Токио в соответствии с японским законодательством возложено ведение валютных операций.

      Коммерческие  банки в Японии - основные банки (городские, региональные и иностранные) - выполняют  широкий круг операций и услуг для своих клиентов (свыше 300 видов). В их числе:

- прием  средств в депозиты (вклады до  востребования и срочные);

- предоставление  кратко-, средне- и долгосрочных ссуд  малому и среднему бизнесу,  крупным корпорациям, федеральным  и местным органам власти; финансовые и трастовые услуги, электронные услуги, брокерские услуги, операции с дорожными чеками и пр.

     Япония  обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков»  — в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

     Система кредитных карточек, которая родилась здесь в 1960 г., получила широкое развитие. В стране в обороте находится  более 110 млн. электронных банковских карточек. Сегодня почти каждый Японец имеет электронные карточки нескольких банков, которые позволяют практически в любое время и в любом городе снять со своего счета нужную сумму наличных средств. Для этого используются электронные банкоматы. С помощью банкомата владелец специальной карточки может получить и кредит. Правда, сумма «электронного кредита» весьма ограниченна и если человек желает получить в кредит достаточно большую сумму, то ему придется обратиться в офис банковской компании.

      Представление о кредитной системе Японии будет  неполным, если не отметить почтово-сберегательные кассы, которые призваны аккумулировать мелкие сбережения населения. Этой же сферой деятельности занимаются и гигантские городские банки, местные банки и др. Однако японские сберкассы при почтовых отделениях, как ни парадоксально, предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняющиеся почтовому ведомству, смогли аккумулировать крупные финансовые ресурсы.

      Банковская  система Японии характеризуется  высоким уровнем развития, хотя по сравнению с банковскими системами  США и Евросоюза она относительно молодая. В отличие от этих стран  ей присущ азиатский тип банковской культуры, при котором банки играют роль осевой структуры в финансово-промышленных группах и объединяют вокруг себя ряд компаний.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

      Банковская  система Японии является одной из самых стабильных в мире. Ее стабильность обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и министерством финансов. Важное значение при осуществлении надзора за банковской деятельностью придается системе регулярных контрольных проверок банков. В целях зашиты интересов вкладчиков, поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии поочередно, раз в два года, проводят проверку банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы: 

1. Лаврушин  О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы  и статистика, 2005.
2. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: Юнити, 2003