Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Февраля 2011 в 12:22, контрольная работа
В данной контрольной работе будут подробно рассмотрены вопросы касающиеся как банковской системы в общем, так и банковской системы Швейцарии, в частности особое внимание будет уделено Швейцарскому Национальному и Банку и антикриминальному банковскому регулированию на примере Швейцарии.
Введение…………………………………………………………………2
Понятие банковской системы………………………………………3
Банковская система Швейцарии…………………………………..10
Антикриминальное банковской регулирование на примере Швейцарии………………………………………………………….21
Заключение……………………………………………………………..24
Список литературы…………………………………………………….25
Швейца́рия, официальное название — Швейца́рская Конфедера́ция (нем. Schweizerische Eidgenossenschaft, фр. Confédération suisse, итал. Confederazione Svizzera, ромш. Confederaziun svizra) — небольшое, не имеющее выхода к морю государство в Центральной Европе, граничащее на севере с Германией, на юге — с Италией, на западе — с Францией, на востоке — с Австрией и Лихтенштейном.
Швейцария
— богатейшая страна мира и один
из важнейших банковских и финансовых
центров мира (Цюрих — третий
после Нью-Йорка и Лондона
Аргумент в пользу надёжности швейцарских банков прост — они не могут разориться, поскольку, пусть даже они и участвуют в рискованных финансовых операциях, банки эти находятся в стране со стабильной правовой, экономической, финансовой, политической системой, предлагая первоклассные услуги и сервис. Первые частные банки возникли именно в Швейцарии. Сегодня их в стране более 400. Конфиденциальность сведений швейцарские банки гарантируют согласно государственному закону о банковской тайне 1934 г. Тем не менее, в рамках прежде всего конфликта банка UBS с налоговыми органами США, банку пришлось выдать 4450 счетов американских граждан, подозреваемых в уклонении от налогов. Однако суть и стержень банковской тайны (отсутствие автоматической выдачи информации по счетам нерезидентов в швейцарских банках) остались в неприкосновенности.
Швейцарский национальный банк (ШНБ, Schweizerische Nationalbank) функционирует с 1907 г. и, следует отметить, обладает своеобразной структурой акционерного капитала. Около 60% капитала принадлежит кантонам, кантональным банкам и другим структурам публичного права, остальная часть - швейцарским физическим и юридическим лицам. Федеральное правительство не владеет акциями ШНБ.
Штаб-квартира Берн и Цюрих
Дата основания 1907 год
Президент(председатель)
Валюта Швейцарский франк
Резервы 140 млрд CHF (2009)
Веб-сайт www.snb.ch
Независимость центрального банка Швейцарии закреплена в конституции, и можно с полным правом говорить и о его реальной независимости в вопросах формирования денежно-кредитной политики. Федеральное правительство (Bundesrat) оказывает влияние на его деятельность, назначая 25 из 46 членов Совета - высшего наблюдательного и контрольного органа ШНБ, его президента и вице-президента. Федеральный совет утверждает ежегодный отчет банка. Государственный надзор над центральным банком мотивируется общенациональным значением его главной уставной задачи - обеспечение стабильности национальной валюты, ее покупательной способности и валютного курса.
Как
и в большинстве развитых стран,
закон запрещает ШНБ
Хотя
центральный банк является "банком
банков", его функция "кредитора
последней инстанции" в настоящее
время незначительна, так как
коммерческие и другие банки предпочитают
межбанковские кредиты и
ШНБ влияет на развитие экономики косвенным путем, осуществляя присущие центральному банку функции. Основной функцией современного ШНБ является разработка и проведение денежно-кредитной политики. Она включает три элемента:
-
обеспечение среднесрочной
-
среднесрочное таргетирование
-
операционная цель (сигнал участникам
рынка) -установление пределов (один
процентный пункт) колебаний
В целом, у ШНБ имидж открытого, международно-ориентированного центрального банка, деятельность которого прозрачна. Он взаимодействует с центральными банками других стран, с Европейским союзом, международными финансовыми организациями. При официальной политике нейтралитета Швейцария с 1992 г. является членом МВФ и Всемирного банка и в 2002 г. стала членом Организации Объединенных Наций.
Структура банковской системы Швейцарии отражает особенности национальной экономики, конфедеративного политического устройства и место Швейцарии в мировой экономике как одного из мировых финансовых центров, притягивающего иностранные, в том числе "беглые" капиталы. На этой базе сформировалась диверсифицированная банковская система, включающая 369 банков (по данным за 2001 г.).
Характерно,
что с 2001 г. исчезли учреждения потребительского
кредита (в 1996 г. их было 5), их функции
перешли к другим банкам. Исчезновение
этих организаций связано с
В
Швейцарии сохранились 17 частных
банкирских домов (против 25 в 1983 г.). Это
старейшая организационная
Специфика Швейцарии - обилие иностранных банков- 150, или 40% их общего количества, что характерно для мирового финансового центра. К иностранным банкам в Швейцарии относят, с одной стороны, филиалы иностранных банков. С другой стороны, таковыми считаются банки, имеющие в составе учредителей одного или нескольких иностранных акционеров, доля которых превышает половину уставного капитала, а также если количество голосов, которыми они располагают, позволяет говорить об оказании серьезного влияния на политику банка.
Кроме банков, в Швейцарии развита сеть небанковских финансовых посредников. В их числе - инвестиционные фонды, страховые компании, фондовые биржи, акцептные дома, депозитарии ценных бумаг, валютные обменные пункты, общества кредитных карточек и др. Наиболее многочисленна группа агентств по управлению имуществом. Швейцарская ассоциация управляющих имуществом (661 член в 2001 г.) управляет имуществом на общую сумму 100 млрд. швейц. фр. Агентства по управлению имуществом сотрудничают с определенными банками, в которых находятся счета и депозиты их клиентов.
Банковские объединения диверсифицированы в соответствии со структурой банковской системы. Ведущее место занимает созданная в 1912 г. в Базеле Ассоциация швейцарских банкиров (а не банков, как иногда переводят). Она объединяет 930 институциональных членов и 8 тыс. индивидуальных банкиров, представляет их интересы в центральном банке Швейцарии, правительстве, зарубежных организациях. Эта ассоциация играет ведущую роль в регулировании деятельности банков, разработке банковского законодательства. Поэтому при подборе кадров сделан акцент на банковских юристов. Поскольку иностранные банки составляют 40% общего количества банков в Швейцарии, их интересы представляет Ассоциация иностранных банков (создана в 1972 г.). В России еще нет объективной основы для создания такой отдельной ассоциации, так как у нас иностранные банки пока занимают скромное место, и их интересы представляет соответствующее подразделение Ассоциации российских банков. Кроме этих ассоциаций, в Швейцарии функционирует ряд других объединений. В их числе: Ассоциация региональных и сберегательных банков. Ассоциация частных швейцарских банков. Группа частных женевских банков. Группа частных цюрихских банков.
Главная
особенность всемирно известного швейцарского
стиля банковской системы - это стиль
"модерн". Причем процесс модернизации
банковской системы осуществляется
постепенно и постоянно по двум основным
направлениям: создание экономических
и правовых условий для цивилизованной
и эффективной деятельности всех
ее звеньев; совершенствование банковского
надзора и контроля. При этом преследуется
главная цель - повысить качество банковской
деятельности, обеспечить стабильность
и конкурентоспособность
Модернизация банковской системы Швейцарии проявляется в следующих формах:
1.
Долгосрочное планирование
2.
Широкий ассортимент, высокое
качество и надежность
3.
Развитая банковская
4. Совершенствование банковского законодательства и требование неуклонного его соблюдения. Причем закон защищает права банка как кредитора и залогополучателя и клиентов в виде частичного страхования их вкладов.
5.
Практика применения
6.
Высокий профессионализм
7. Доверие к швейцарским банкам со стороны клиентов - национальных и иностранных.
8.
Соблюдение правил
Среди многих факторов формирования швейцарского стиля банков можно выделить следующие:
Во-первых,
место страны в мировом сообществе,
ее валютно-экономическое