Банковская система РФ: этапы, структура

На общее состояние  современной банковской системы  России оказывают влияние следующие  факторы:

1. Уровень капитализации банков, характеризующийся взаимодействием различных юридических лиц в уставных капиталах, рыночной стоимостью активов банков, темпами роста ВВП;
2. Наличие внутренних ресурсов, которая определяется с учетом общего положения денег и кредита в экономике, доступности ресурсов для банков, привлечения средств на банковские счета, депозиты, на межбанковском кредитном рынке и у центрального банка РФ;
3. Кредитование экономических субъектов. Эти займы носят производительный характер и способствуют созданию  новой стоимости. Направленность кредита на инвестиционные цели способствуют накоплению капитала и росту ВВП;
4. Банковский менеджмент, помогающий эффективно управлять кредитованием, минимизировать  кредитные риски, проводить постоянный внутренний  контроль и аудирование, надёжность и устойчивость банков;
5. Наличие системы обязательного страхования вкладов, повышающая доверие вкладчиков к банкам, обеспечивающая приток вкладов, стимулирующая хранение денег на счетах и депозитах юридических и физических лиц;
6. Система банковского надзора со стороны государства, осуществляющая контроль и анализ их деятельности с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок;
7. Состояние международных кредитов, которое оказывает влияние на изменения внутреннего кредитного рынка и банковской системы в целом. Привлечение и размещение средств на международных кредитных рынках является необходимым условием для осуществления банками валютных операций и обслуживания экспортеров и импортеров.

В январе 2011 г.  был представлен проект «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года». В Заявлении Правительства Российской Федерации и Центрального банка РФ «О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года» говорится: «Преодолев кризис, российский банковский сектор во втором полугодии 2010 года вновь вышел на траекторию поступательного развития. Основным содержанием реформы банковского сектора на нынешнем этапе его развития должно стать изменение качества банковской деятельности, включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритета банковской деятельности качества предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса. Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели банковской деятельности»³.

Итак, необходимость разработки и принятия нового стратегического документа, обеспечивающего дальнейшее развитие банковской системы в России, не вызывает сомнений.

 

 

 

 

 

 

3.Структура банковской системы в России

Банковская система Российской Федерации⁴ - это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктура и банковское законодательство.

ФЗ от 02.12. 1990г. «О банках  и банковской деятельности»⁵  определяет понятие банковской системы следующим образом: банковская система в РФ включает Банк РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Российская банковская система  имеет двухуровневое организационное  построение.

1 уровень: Центральный  Банк;

1 уровень: Кредитные организации. 

Функции и полномочия Центрального банка РФ отличают его от других банков.

1. Это разработка методик и правил совершения и учета банковских  операций,
2. выпуск наличных денег (эмиссия)
3. Организация  платежного оборота
4. Лицензирование банковской деятельности
5. Контроль за кредитными организациями
6. Надзор за банками и другими кредитными организациями.

Центральный банк России занимает особое место в банковской системе.

 К кредитным организациям относятся банк и небанковская кредитная организация, филиалы иностранных банков. Основная цель кредитных организаций – это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов.

Между участниками банковской системы отношения развиваются по двум схемам:

1. Отношения между Банком России  и другими участниками банковской системы (вертикальные правоотношения);
2. Между самими кредитными организациями, между кредитными организациями и  их посетителями (горизонтальные правоотношения).

Основами построения банковской системы являются:

1. Единство банковской системы;
2. Двухуровневая структура;
3. государственный контроль банковской системы;
4. Независимость Банка России от других органов власти;
5. Ответственность Банка России за развитие  и качественное функционирование  банковской системы;
6. Монопольность осуществления банков России денежной эмиссии;
7. Невмешательство государства в работу кредитных организаций;
8. Выдача лицензий для осуществления банковской деятельности;
9. Сохранение банковской тайны;
10. Стабильность банковской системы.

Банковская система РФ состоит из:

1. Кредитная организация⁶ – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
2. Банк⁷- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции: привлечение во вклады денежных средство физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет  на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц.
3. Небанковская кредитная организация (НКО)⁸ – кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские  операции. Допустимые  сочетания банковских операций для небанковских  кредитных организаций устанавливаются банков России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчетных документов.
4. Банковская группа – это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное  влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации.
5. Банковский холдинг⁹ – не являющееся  юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенно влияние на решения, принимаемыми органами управления кредитной организации.

Порядок открытия и деятельности филиалов иностранных банков на территории РФ регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Банковской инфраструктурой  обеспечивается ряд важных услуг, которые  требуются для выполнения банком своих функций

Банковская инфраструктура¹⁰ – совокупность организаций, облегчающих банкам их деятельность. К ним в первую очередь относятся:

• систему страхования вкладов, которая обеспечивает гарантированность сохранности вкладов клиентов, которые  осуществляются Агентством по страхованию вкладов;
• Независимые платежные системы, выполняющие расчеты между организациями и банками и платежных операций по пластиковым картам;
• Аудиторские организации, которые выполняют независимую проверку деятельности как коммерческих банков, так и Банка России и проверяют их финансовую отчетность;
• Юридические организации, которые оказывают консультации банкам в развитии их бизнеса, представляют интересы  последних при сотрудничестве с другими субъектами системы;
• Информационные агентства, которые разрабатывают и предоставляют современные банковские технологии, которые направленны на автоматизацию деятельности;
• Учебные бизнес-центры, проводящие подготовку банковских специалистов, различных семинаров и курсов повышения квалификации.

Источниками банковского  законодательства РФ являются: конституция  РФ, нормы международного банковского  права и международного банковского  права и международные договоры РФ, решения Конституционного суда РФ, гражданский кодекс РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ  « О Центральном банке Российской Федерации», подзаконные нормативные акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п).

 

Заключение

 

Изучив  материал можно  сделать следующие выводы.

Российская банковская система  прошла большой и сложный  путь становления и развития.

 Начальный этап развития банков относится к 10-17 вв.,   в это время в  стране осуществлялись отдельные виды банковских операций, прежде  всего ссудные и обменные операции.

Важным этапом в становлении  банковской системы в России  стал 18 век. С этим временем  связано  появление первых банков, существенное расширение банковских операций и их объема.

В течении более чем 100 лет российская  банковская система  медленно развивалась. 31 мая 1860г. для  увеличения торговых оборотов и изменения  денежной системы образуется Государственный  банк - центральный банк страны. Он осуществлял  операции по переводу средств, по взысканию  платежей по векселям и другим срочным  ценным бумагам в пользу  доверителя,  т.е. чековые операции.

С 1988г. в России началось создание коммерческих банков. Банки  создавались в форме «ООО»  или» ЗАО». Стремительное развитие  банковской деятельности началось  именно в условиях свободных рыночных отношений.  Большая скорость создания банков привела к росту  числа ошибок и проблем, и вторая половина 1990-х гг. продемонстрировала все последствия этих просчетов.

Поэтому общеэкономический  кризис привел к кризису банковской системы страны  в целом.

Этап  нового развития банковской системы России приходится на  2000–2010 гг. В это время начинается дальнейшая централизация банковского капитала, которая стабилизирует  экономику  и новые стратегии развития банковского  бизнеса. Увеличивается конкуренция  за вклады населения, растет популярность банковского бизнеса.

Итак, банковская система  Российской Федерации - это совокупность взаимосвязанных элементов, которая  включает Центральный банк, кредитные  организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных  учреждений, иногда объединенных в  рамках холдингов, а также банковскую инфраструктура и банковское законодательство.

Российская банковская система  имеет двухуровневое организационное  построение.

Функции  и полномочия Центрального банка РФ отличают его  от других банков.

Центральный банк России занимает особое место в банковской системе.

Между участниками банковской системы отношения развиваются  по двум схемам.

В условиях современной экономики  банковская система в целом и  каждый банк отдельно должны развиваться.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) // Деньги и кредит. 2011. № 1. С. 27–36.
2. Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская.- М.: Издательство «Омега-Л»,2010.-476с.
3. Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-446с.
4. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году // Официальный сайт Центрального банка РФ. URL: http: // www.cbr.ru__
5. Предложения к Стратегии развития банковского сектора на 2010–2012 гг. URL:http://www.raexpert.ru./strategy/concept2009/
6. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года. Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL: http://www.minfin.ru
7. Черников В.С. Российская банковская система нуждается в оптимизации // Банковское дело. 2010. № 8. С. 34–36.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-33с.

² Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-36с.

³ Предложения к Стратегии развития банковского сектора на 2010–2012 гг. URL:

http://www.raexpert.ru./strategy/concept2009/.

⁴ Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-43с.

⁵ СЗРФ,1996. №6. СТ492; 2006. №52(ч.1). Ст. 5497.

⁶ Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-с.45.

⁷ Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-33с.

⁸ Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2008.-с.45.

⁹ Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская.- М.: Издательство «Омега-Л»,2010.-с.38

¹⁰ Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская.- М.: Издательство «Омега-Л»,2010.-с.37