Банковская система Франции

     Во  Франции действуют 25 деловых банков. Согласно закону от 2 декабря 1945г. наименование «деловые» присвоено банкам, занимающимся учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием предприятий, в которых они участвуют.

     В группу деловых банков в основном вошли прежние банкирские дома, представлявшие «банковскую верхушку» Франции. Так, к деловым банкам относятся «Банк Вормса», «Банк Луи Дрейфуса», «Банк братьев Лазар и К» и др. Степень концентрации деловых банков весьма значительна: на долю 5 круп­нейших банков приходилось свыше 64% совокупных балансов всех деловых банков.

     Между депозитными и деловыми банками имеются следующие различия:

     1) в общей сумме ресурсов деловых  банков удельный вес собственных  капиталов выше, чем у депозитных  банков; 

     2) в составе депозитов деловых  банков значителен удельный вес  срочных вкладов, тогда как у депозитных банков подавляющая доля депозитов приходится на вклады до востребования;

     3) учетно-ссудные операции играют  у депозитных банков большую  роль, чем у деловых банков; удельный  вес фондовых операций, напротив, у деловых банков больше, чем  у депозитных, причем они вкладывают значительные капиталы в акции промышленных и других предприятий.

     Однако  специализация французских банков носит относительный характер: наблюдается  все большая универсализация  банков. С одной стороны, деловые  банки широко развивают депозитные операции и конкурируют с депозитными банками как в отношении привлечения вкладов, так и в отношении учетно-ссудных операций. С другой стороны, депозитные банки не ограничиваются только краткосрочными кредитными операциями, а все более развивают операции по долгосрочному кредитованию и финансированию промышленности.

     По  закону 1945г. депозитным банкам было ограничено участие в капитале других предприятий: не допускалось превышение 10% капитала предприятия и 75% собственного. Предельный срок вкладов был ограничен для депозитных банков двумя годами, а предельный срок предоставляемых ими кредитов определен в 5 лет.

     В 1966г. была проведена банковская реформа, способствовавшая дальнейшей универсализации банков. Она заключалась в следующем:

     1) депозитные банки получили право приема вкладов на срок свыше 2 лет, а деловые банки — право приема вкладов до востребования;

     2) предельный срок предоставляемых  кредитов увеличен для депозитных  банков с 5 до 7 лет, вместе с  тем деловые банки получили  право предоставлять как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты;

     3) расширено право участия депозитных  банков в торгово-промышленных  предприятиях до 20% их капитала  или до 100% собственного капитала  банка.

     Юридический статут того или иного французского банка еще не характеризует фактического положения вещей. Например, «Банк Парижского Союза», прежде числившийся «деловым» банком, в настоящее время считается «депозитным», хотя имеет крупные долгосрочные и среднесрочные вложения в предприятия.

     Банки среднесрочного и долгосрочного кредита занимают промежуточное положение между депозитными и деловыми. Их особенности заключаются в том, что по закону они могут принимать депозиты только сроком не менее 2 лет и предоставлять кредиты тоже на срок не менее 2 лет. Их численность и удельный вес в банковской системе страны невелики.

     Особенность банковской системы Франции заключается  в том, что в ней длительное время существовали так называемые колониальные банки. Они стали возникать  во Франции еще в XIX в., но получили большое развитие в начале XX в. В 1904 г. насчитывалось 20 колониальных банков со 136 отделениями, а в 1950 г. — уже около 40 с 708 отделениями.

     Французские колониальные банки сыграли важную роль в экспансии французского капитализма  в Африке и Азии. Путем выпуска  займов для колониальных владений французские  колониальные банки способствовали расширению вывоза ссудного капитала во Францию. Путем кредитования внешней торговли колоний они помогали французским компаниям выкачивать из них дешевое сырье. Вместе с тем эти банки, монополизировав в своих руках банковские операции в колониях, препятствовали развитию там собственной кредитной системы и национальной промышленности.

     До  Второй мировой войны национальных эмиссионных банков в колониях не было, и эмиссия банкнот осуществлялась французскими колониальными банками: в Индокитае—Индокитайским банком; в Алжире и Тунисе—Банком Алжира и Туниса, находившимся под французским контролем; в Марокко - Государственным банком Марокко, одним из учредителей и главным акционером которого был Парижско-Нидерландский банк; в западноафриканских владениях Франции—французским Банком Западной Африки.

     Крупнейший  колониальный банк Франции — Индокитайский  банк в прошлом поставил под свой контроль почти все горнорудные  и другие промышленные предприятия  Индокитая, а также значительную часть сельскохозяйственных плантаций. Он контролировал также ряд других французских колониальных банков.

     Распад  колониальной империи Франции отразился  на деятельности ее колониальных банков.

     Во-первых, они лишились своей эмиссионной  привилегии, которая перешла в  руки вновь созданных национальных - эмиссионных банков.

     Во-вторых, в области других банковских операций бывшим колониальным банкам, именуемым теперь заграничными банками, также пришлось потесниться в результате развития национального банковского дела в освободившихся странах. Тем не менее, эти банки сохранили немаловажные позиции в некоторых развивающихся странах.

     Финансовые  компании представляют собой организации, которые собирают относительно стабильные капиталы (облигации, боны, банковские займы) для их размещения с малой степенью риска в краткосрочные займы под залог ценных бумаг и в долгосрочную аренду.

     Свои  долгосрочные обязательства ипотечные  банки осуществляют в основном в  виде ипотечных займов предприятиям или частным лицам. Роль банков развития заключается в объединении общественных или частных фондов для финансирования операций, которые не могут быть рентабельными в короткий срок. Примером может служить созданный в 1919 году банк “Креди насьональ”, активно участвующий в кредитовании внешнеторговых операций.

     Кроме банков в кредитно-финансовой системе  Франции существуют и другие институты. Принятый в 1983 году закон определяет сберегательные кассы как “кредитные учреждения, не имеющие цели получения  прибылей”. С 1971 года сберкассы уполномочены выдавать займы частным лицам, а с 1978 года – выдавать чековые книжки. Существует 440 ординарных сберкасс, осуществляющих операции в определенных географических секторах. Во Франции действует сеть национальных сберкасс под эгидой государственной почтовой организации ПТТ. Государственные сберкассы предоставляют три вида услуг: счета по сберегательным книжкам, срочные боны и почтовые чеки.

     Во  Франции существует 28 специализированных кредитных институтов, сгруппированных  в 1984 г. в Объединение специализированных финансовых учреждений. К ним относятся такие организации, как:

     “Креди  фонсье де Франс”, специализирующийся на кредитовании строительства и  насчитывающий более 50 агентств с  общим числом занятых 3,6 тыс.;

     “Сосьете  де девелопман режьональ” – организации  регионального развития, которые объединяют 19 финансовых институтов, обслуживающих мелкие и средние предприятия;

     СОФАРИС, образованная в 1982 г. для финансирования мелких и средних предприятий.

     Особое  место здесь занимает “Банк франсэз  дю коммерс экстерьер” - Французский банк для внешней торговли (ФБВТ), созданный в 1947 г. и осуществляющий финансирование внешнеэкономических операций.

     Французские банки играют заметную роль на мировой  арене. Четыре ведущих среди них  – БНП, “Креди агриколь”, “Креди Лионнэ”, “Сосьете женераль” – входят в число 25 крупнейших банков мира.  

     Таблица 1 - Финансово-экономические показатели крупнейших французских банков

 

      BNP Paribas

     Французский банк, один из крупнейших в Европе. Третий по величине банк в мире. Отделения  в 85 странах, в которых работают более 88 тысяч человек. Головной офис банка  расположен в Париже.

     Societe Generale

     Французский банк, шестой по величине в Европе. Основное внимание уделяется трем основным направлениям:

     1) мелкие депозиты и финансовые сервисы;

     2) доверительное управление;

     3) обслуживание корпораций.

     Chase Manhattan Corporation

     Работает  в 50 странах мира.

     J.P. Morgan Chase & Co. - один из крупнейших банков мира. Имеет свои отделения более чем в 50 странах. Основные операции фирма проводит в следующих сегментах:

     1) банковские инвестиции;

     2) управление инвестициями и частные вклады;

     3) услуги по хранению драгоценностей и ценных бумаг;

     4) финансовые услуги.

     Штаб-квартира банка расположена в Нью-Йорке. Банк имеет более 30 миллионов постоянных клиентов, среди которых много корпораций, институциональных и государственных учреждений.

     Централизованное  регулирование, процессы образования и деятельности банков, предохранение банковской системы от банкротства, контроль количества денег и кредитов, страхование банковских депозитов должно осуществляться государством. Органом такого регулирования призван быть Банк Франции. Одним из способов регулирования является установление и изменение процентных ставок. Банк Франции осуществляет кредитование коммерческих банков. При повышении установленного им процента, при выдаче ссуды доступ коммерческих банков к кредитам затрудняется. Таким образом возникает цепная реакция. Коммерческие банки также увеличивают свой процент. Такая денежно-кредитная политика называется ограничительной. При поднятии процента затрудняется коммерческий кредит и снижается масштаб инвестиций в предпринимательском секторе. Банк Франции способен воздействовать на предпринимательскую деятельность путем введения ограничений на размер процентных ставок по операциям коммерческих банков в виде минимальной и максимальной границы процентных ставок. Способ регулирования действий коммерческих банков Банком Франции состоит в установлении норм обязательных резервов. Банковская коммерческая сеть выдает кредиты и осуществляет инвестиции, вкладывая деньги в ценные бумаги на денежные суммы, во много раз превышающие тех сумм, которыми она располагает.