Банковская система Бразилии

Государственное бюджетное учреждение

среднего профессионального образования Московской области

«Ногинский торгово-экономический техникум»

 

 

 

 

 

Доклад

по  дисциплине: «Введение в специальность»

на тему:

«Банковская система Бразилии»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Доклад выполнен:

студенткой 10б группы Струковой Валентиной

 

 

 

 

Ногинск 2014 г.

Банки и финансовая система Бразилии

 

Финансовая система и  деятельность банковских и финансовых секторов являются ключевым элементом  в экономическом планировании и  политике. Банковское дело Бразилии характеризуется высоким  уровнем правительственного регулирования. Кроме того, что бразильские банки  используют обычный способ управления  банковскими операциями,  они также, в определенных случаях, в соответствии с правительственными директивами, оговаривающими вопросы  максимальных процентных ставок для определенных типов ссуд, обязаны соблюдать требования по предоставлению минимальных процентов по ссудам  маленьким и средним компаниям, и максимальных процентов юридическим лицам, принадлежащим иностранному владельцу и т.д. У Центрального банка Бразилии (BACEN) есть первичная ответственность по регулированию и наблюдению за финансовыми учреждениями в Бразилии. Бразильская Комиссия Фондовой биржи (CVM) и Федеральная Система Обслуживания Дохода (SRF) также оказывают регулирующее и контролирующее влияние на банки. Эти три регулирующих организации подчинены одному и тому же политическому руководству, и сотрудничают для достижения общих интересов.

 

Банковское дело сегодня  

 

Структура бразильского банковского  дела и ее развитие находятся под  влиянием учреждений, которыми управляет  правительство. В 2006, Caixa Economica Federal и Banco do Brasil (практически полностью управляемые федеральным правительством) получили приблизительно 33% акций активов всех коммерческих и сберегательных банков.  

Существенная доля участия  федеральных и государственных  банков предусматривает повторный  заем субсидированных правительством  ссуд по низкой  процентной ставке для  сельского хозяйства и промышленности. Когда банки развития включаются в банковскую систему  страны, существенно увеличивается  участие правительства в их деятельности. Статистика  должна учитывать  и тот факт, что бразильская  частная банковская сфера характеризуется  активным развитием и ростом. Несмотря на неустойчивую правительственную  политику, частные банки быстро расширили  свои полномочия. Производственные направления  были расширены в ответ на возрастающие потребности  все более  требовательных клиентов.

Кроме того, банки расширили  направления своей деятельности, чтобы отвечать потребностям   развивающихся  крупных  и небольших  городов, которые извлекли выгоду из сельскохозяйственного бума последних  лет. Банковское дело испытало существенные изменения. Новые  технологии, стабилизация экономики  и последовательное снижение уровня  инфляции привели к консолидации промышленности и изменению в  видах деловой деятельности. Квалифицированный  захват различных направлений деятельности, обусловленный  высокими процентными  ставками, дефицитом кредита из-за правительственной политики анти инфляции и плавающих депозитов,  способствовали высокой прибыли для частных банков. Со снижением инфляции в прошлом десятилетии кредит стал более распространенным, а уровень  использования кредитной карты значительно вырос.

Традиционный источник бразильского кредита на приобретение потребительских  товаров - использование необеспеченных на момент покупки чеков. Эта практика  весьма распространена и сегодня, даже при низком уровне инфляции, и является неофициальным типом розничного кредита. В то же самое время, банки  предоставляют наибольшее количество кредитов  ранее забытым  секторам, таким, как небольшие и  средние  компании, отдельные потребители  и финансирование сферы недвижимости.

 

Типы банков

В настоящее время, в Бразилии функционирует приблизительно 180 частных  коммерческих банков (включая  банки  широкого спектра деятельности), при  этом почти у 80 из них   депозиты превышают 100 миллиардов долларов. В  дополнение к коммерческим банкам существует приблизительно 30 коммерческих правительственных  Банков развития и Банков общественных сбережений, а также выдачи ссуд учреждениям, 20 Инвестиционных банков, и многие другие финансовые учреждения. Это - нормальная практика в условиях рынка, для поддержания банковских отношений с достаточным числом  различных банков  и в целях  обеспечения  доступа  к нескольким альтернативным источникам финансирования.

 

Государственные и региональные банки развития:

 

Банки широкого спектра деятельности

Они являются единственными банками, уполномоченными  осуществлять широкий диапазон розничных  и оптовых банковских сделок, выполняющихся  через различные операции, включая  иностранную валюту, действия фондового  рынка, сбережения и ссуды, управление индивидуальными сбережениями и  финансирование жилья или общественных работ через систему финансирования жилья.

 

Коммерческие банки  

 

Коммерческие банки уполномочены проводить  отдельные операции  и  оптовые банковские  и валютные сделки. Коммерческие банки  являются самым старым и самым важным типом  финансового учреждения до  создания Банков широкого спектра деятельности. Они - основной депозит частного сектора, имеющие монополию на операции с  определенным типом  депозитов. 

Коммерческий банк - это  ведущее учреждение в финансовом конгломерате.  В последние годы большинство Коммерческих банков было преобразовано в Банки широкого спектра деятельности  и расширило  свой диапазон банковских операций и  область услуг. Коммерческие банки  могут выпускать свидетельства  или квитанции депозита, предлагать  различные типы финансирования в  национальной или иностранной валюте, участвовать в обороте  ценных бумаг  на финансовых рынках и управлять  общими фондами и ценными бумагами  инвестиций от имени третьих лиц. 

 

Инвестиционные банки

Инвестиционный банк отличается от Коммерческого банка тем, что  не принимает депозитные требования, но может осуществлять действия фондового  рынка. Это - частные учреждения, основанные в соответствии с Законом о  Рынке Капитала 1965 года, чтобы действовать  как поставщики среднего и долгосрочного  рабочего капитала корпоративным заемщикам. Они получают свои фонды через  свободно обращающиеся депозитные сертификаты  с фиксированным сроком, от операций  повторного прохода (внутренние ссуды  валюты, базируемые по входным ссудам иностранной валюты) с Правительственными Банками развития и агентствами, от иностранных банков на основании  Решения 63 , и через выпуск долговых обязательств.

 

Сберегательные банки

Учреждения, которые преимущественно  вовлечены в операции индивидуальных сбережений и финансирование жилья  через систему кредитования жилья. Также к Сберегательным банкам обычно причисляют  Сберегательные и Ссудные банки,  Ассоциации сбережений и займов.

 

Потребительские кредитные  компании

Кредитные компании предоставляют  ссуды физическим лицам для покупки  потребительских товаров  и автомобилей. Кредитные  компании также предоставляют финансирование индустриальным компаниям, с целью покупки производственных машин и оборудования в местном масштабе. Финансирование -  полученные через продажу векселей   деньги  на рынке  внутренних и международных банков,  которые во всех практических целях функционируют,  как временные депозиты.

 

Лизинговые компании

На общем уровне, лизинговая промышленность активно увеличивает  объемы, как  источник корпоративного и индивидуального финансирования. Функционирование компаний в этом секторе, и текущая стоимость контрактов    составила US$ 5 миллиардов.

Банки развития

Их цель состоит в том, чтобы  помочь определенным сегментам, которые  важны для  государственной или  региональной экономики.

Представительные офисы

Иностранные банки, желающие предложить банковские услуги за границей, могут  открыть Представительный офис в Бразилии. Представительные офисы не могут осуществлять банковские операции, кроме операций по связи  потенциальных бразильских заемщиков  с иностранным головным банком, и  осуществления действий  местного представителя головного банка.

Рынок капитала

Бразильский фондовый рынок  регулируется Бразильской Комиссией  Обмена Ценных бумаг (CVM). Основная активность - финансовый фьючерс и ставки на основные товары потребления, такие как металлы, зерно, мясо, а также продажа и обмен валюты. В свете высоких темпов инфляции личные фонды, доступные для инвестиций,  традиционно задействованы в сфере недвижимости и в индексированных сберегательных депозитах, каждый из которых  обеспечивает сохранение средств в условиях инфляции.

 

Взаимные фонды и администрации  по управлению портфелями

Бразильские высокие процентные ставки стимулируют инвестирование доступной ликвидности в приносящие проценты активы. Взаимные фонды - популярная альтернатива, особенно для физических лиц. Кроме того, у инвесторов есть выбор между фондами стабильного  капитала и фондовым рынком. Взаимные фонды - открытые законченные фонды, предусматривающие или не предусматривающие льготный период, минимальный взнос и количество отчислений,  с целью ограничения затрат обработки. Их инвестиции сосредоточены на определенных типах активов, зависят от налога и регулирующего режима, который они принимают. Они должны соответствовать правилам относительно разнообразия инвестиций, подчиняются Центральному банку Бразилии (BACEN) в области ежедневного информирования, ведения бухгалтерии и составления полугодовых отчетов. Средства фондового рынка также отрегулированы Бразильской Комиссией Фондовой биржи (CVM). Менеджер или спонсор Взаимного фонда должны быть финансовым учреждением. Есть большое разнообразие фондов, например, управление портфелями, функционирующее для удовлетворения предпочтений инвесторов в области типа инвестиций, налогообложения и риска. Основные типы фондов включают: 

 

• фонды фондового рынка; 

 

• фонды денежного рынка; 

 

• инвестиционные фонды иностранного капитала. 

 

 

Фонды фондового рынка

Эти фонды отрегулированы Бразильской Комиссией Фондовой биржи, так как они вкладывают капитал, большая часть которого направлена на публичную торговлю за наличные средства  акциями и правительственными облигациями, а также срочными депозитами.

 

Фонды денежного рынка

Эти фонды  отрегулированы Центральным банком и в основном инвестируют свои наличные в операции по приобретению ценные бумаг общественных и частных секторов.

 

Выпуски акций иностранными компаниями

У Федерального Денежно-кредитного Совета есть полномочия ограничить доступ иностранных частных компаний  к рынкам капитала в моменты кризиса  платёжного баланса, а  Комиссия Обмена и Ценных Бумаг может ввести общие  требования для минимального размера  общественных предложений. В настоящее  время, эти ограничения не применяются. Фактически, не более 40 иностранных  компаний числится на фондовой бирже (в  общей сложности, таких компаний приблизительно 900).

 

Неизменные тарифные фонды

В 1993 году  Центральным  банком  на основании Resolucao 2 034, были учреждены Неизменные тарифные фонды для того, чтобы привлечь большее количество иностранных инвестиций и расширить сферы их распространения в Бразилии. Этот инвестиционный выбор также постепенно сокращается.

Другие инвестиционные механизмы

Другие инвестиционные механизмы, доступные для  зарубежных инвесторов, включают конверсионные фонды долг/акции. Несколько периодов владения и многочисленные требования,  делают эти механизмы  менее  привлекательными по сравнению  с другими, такими, как взаимные фонды, работающие с инвестициями в  облигациях федерального правительства (прибыль  не облагается налогом), фонды недвижимого  имущества, акции фондов, и т.д.

 

Источники финансов

Бразильское Правительство  время от времени устанавливает  ограничения в области увеличения количества финансовых учреждений, для  того, чтобы управлять уровнем  поставки денег. Кроме того, правительственная  политика направляет банковскую систему  на использование  местных  валютных фондов с целью финансирования  экспорта, сельского хозяйства, малого и  среднего бизнеса, и других секторов, которые  продвигаются в качестве приоритетных направлений над общественным сектором и многонациональными компаниями.

 

Ссуды Банка развития -  предпочтение отдается компаниям,  находящимся в собственности  бразильцев, но с определенной долей  иностранного капитала. Ссуды выдаются на срок 2 года или более, при этом процентные ставки являются плавающими,  либо выплаты  связаны с  курсом обмена доллара США, если речь идет о фондах ссуд, полученных за границей. Естественно, все долгосрочные ссуды  подлежат некоторой индексации, обычно связываемой с инфляцией и/или  финансированием затрат.