Банковская реформа в России: направление, результаты

     Наиболее  вероятный сценарий развития российской банковской системы на 1999 г. — отсутствие реальной реформы. Активная национализация коммерческих банков представляется маловероятной в силу их значительной задолженности - в первую очередь населению и внешним инвесторам. Учитывая сохраняющуюся финансовую нестабильность, денежные власти будут не в состоянии провести реструктуризацию государственного долга с минимальными потерями для инвесторов и эффективно реформировать банковскую систему.  
 

Заключение 

     Банки образуют одно из центральных звеньев  в системе рыночных отношений, и  развитие их деятельности - необходимое  условие создания реального рыночного  механизма.

     Нынешняя  структура кредитной системы  РФ приближается к модели кредитной  системы промышленно развитых стран. Новая банковская система развивалась сложно и противоречиво. Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Как рыночная модель она может быть разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального Банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию). Основной его задачей является обеспечение стабильности рубля как национальной валюты, а также надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус охватывает различные коммерческие банки, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг посредством осуществления кредитных, расчетных, депозитных, кассовых, валютных и других операций.

     Развитие  банков исторически неразрывно связано  с развитием товарного производства и сферы обращения. Производя  денежные расчеты, кредитуя предприятия, выступая посредником в перераспределении  капитала, банки существенно влияют на деловую активность и общую эффективность экономики.

     Деятельность  банков тесно связана с потребностями  воспроизводства. Удовлетворяя интересы производителей, они являются посредниками в отношениях между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки обладают существенной финансовой мощью и значительным денежным капиталом.

     В экономике банковская система занимает особое положение, которое определяется тем, что банки - это воплощение и  заемщика, и кредитора в одном  лице. Банковская деятельность играет очень важную роль в движении капиталов и одновременно несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным законодательством.

     Банковская  система в рыночной экономике исполняет, таким образом, три главные роли.

     1. Развитая структура коммерческих  банков управляет системой платежей, которая обеспечивает выполнение  предприятиями и частными лицами  обязательств друг перед другом.

     2. Банки наряду с другими финансовыми посредниками направляют сбережения населения к фирмам и коммерческим предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования.

     3. Коммерческие банки, действуя  в соответствии с кредитно-денежной  политикой Центрального банка  Российской Федерации, регулируют  количество денег, находящихся  в обращении. Стабильный и умеренный  рост денежной массы при соответствующем росте объема производства обеспечивает постоянство уровня цен. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости и роста реального объема производства.

     Деятельность  банков, действующих сегодня на российском рынке, в отличие от банков в странах с развитой рыночной экономикой ориентирована в основном на получение прибыли. Участие же кредитных ресурсов в реальном инвестиционном процессе ограничено, так как инвестиции капитала в производство связаны со значительным снижением оборачиваемости средств и большими кредитными рисками. Поэтому из-за ограниченности инвестиций современная двухъярусная структура банковской системы России не в полной мере отвечает потребностям сегодняшнего дня. Слабость производственного капитала лишает всю совокупность экономических отношений надежного фундамента и не дает оснований назвать капитал действительно доминирующей категорией современной российской экономики.

     Важными факторами, воздействующими на банковскую систему в настоящее время, остаются негативные социально-экономические последствия резкого инфляционного всплеска, последовавшего в 1998 году после трехкратной девальвации рубля, а также кризис внутренней и внешней задолженности. Операции, которые достаточно долгое время предопределяли относительно более благоприятные по сравнению с другими секторами российской экономики финансовые результаты банковской системы, включая интенсивное использование возможностей рынков государственных бумаг, международных кредитных ресурсов, а также средств населения, оказали в период кризиса разрушительное воздействие на финансовое состояние подавляющего большинства банков.

     Кроме основных прямых потерь, выразившихся в массовых задержках проведения клиентских платежей и существенном сокращении ликвидности, банковская система понесла потери, обусловленные вынужденной ликвидацией активов для удовлетворения ажиотажного спроса на денежную наличность, ростом курса доллара при исполнении срочных контрактов с нерезидентами, недополучением доходов от государственных ценных бумаг, резким снижением возможностей использования государственных ценных бумаг в качестве залога, свертыванием кредитных линий западных банков.

     Кризис  привел к снижению численности кредитных  организаций и концентрации банковского капитала. Для преодоления последствий финансовых трудностей банков, проявившихся в период кризиса, Центральный банк Российской Федерации продолжает осуществлять в настоящее время комплексную программу реструктуризации банковской системы, направленную на удовлетворение потребностей общества.

     Кризис  финансовой системы в России обострил споры по поводу выбора оптимальной  модели ее дальнейшего развития. Банкротство  многих банков стало весомым аргументом в пользу отстранения банков от активного участия в корпоративном управлении. Однако решая стратегически важные вопросы судьбы национальной финансовой системы и роли банков в ней, исходить следует, прежде всего, из интересов реального сектора экономики, потребностей его развития и задач интеграции в мировую экономическую систему.

     Условиям  российской экономики переходного  типа в наибольшей степени соответствует  такая структура финансовой системы, в которой доминирующую роль в  финансировании экономики играли бы крупные банки, принимающие участие в корпоративном управлении и контроле. Именно на этот тип финансовой системы, который вполне соответствует и российским историческим традициям ее развития, необходимо ориентироваться при совершенствовании законодательства, регламентирующего финансовую сферу, и при разработке долгосрочных программ преодоления последствий финансового кризиса. 
 
 

Список используемой литературы 

1. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять

капиталом. - М.: Финансы и статистика, 2003.

2. Белоглазова Г. Н. Роль российской банковской системы в  

корпоративном управлении // Сборник тезисов докладов научной конференции "Теория и  практика финансов и банковского  дела на современном этапе". - СПб: СПбГИЭУ, 2000.

3. Бункина М. К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. - М.: ДИС, 2004.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под. ред. О. И. Лаврушина. - М.:

Финансы и статистика, 2003.

5. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и

практика. - М.: Финансы  и статистика, 2003.

6. Насущные проблемы функционирования банковской системы// Деньги

и кредит. - 2004. - № 10.

7. Общая теория денег и кредита; Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.:

ЮНИТИ. Банки  и биржи, 2005.

8. Российская банковская энциклопедия. - М.: Энциклопедическая

творческая ассоциация, 2005.

9. Савинская Н. А., Домбровский А. П. К вопросу о реструктуризации

банковской системы// Деньги и кредит. - 2003. - № 10.

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. /Под ред.

проф. Л. А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.

11. Финансы, денежное обращение и кредит Учебник / Под ред. В. К.

Сенчагова и  А. И. Архипова. - М.: Проспект, 2003.

12. Ценообразование на финансовом рынке: Учеб. пособие / Под ред. В. Е.

Есипова. - СПб: СПбГУЭФ, 2004.