Банковская и коммерческая тайна

     Содержание 

     Введение                                                                                                         3 

     1. Банковская тайна                                                                                       4 

     2. Содержание коммерческой тайны                                                           6 

     3. Соотношение банковской тайны и коммерческой

     тайны банка                                                                                                  12 

     Заключение                                                                                                  15 

     Список  литературы                                                                                     17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Банковская  тайна  и ее соблюдение включают несколько аспектов: юридический,  организационный (охрана     банка),     технический (применение мер защиты  к самим документам).  Юридический аспект банковской тайны подразумевает законодательное определение самого понятия, выявление   субъектов, обязанных    хранить   эту  тайну, установление содержания   правомочий   клиентов   и    пределы    их осуществления, ответственность за нарушение тайны.

     Понятие банковской  тайны  неразрывно  связано  с  коммерческой тайной. В  российском  законодательстве  коммерческая  тайна впервые была упомянута  в  Законе  о  предприятиях   и   предпринимательской деятельности.  Согласно  этому  акту  перечень  сведений, составляющих коммерческую    тайну,    определяется руководителем предприятия; предприятие  имеет  право  не  представлять информацию, составляющую коммерческую  тайну.  Постановлением  Правительства  «О передаче сведений,  которые  не могут составлять коммерческую тайну» установлен  круг  документов  и сведений  предприятий и предпринимателей,   которые  в обязательном порядке представляются по  требованию органов    власти, управления,    контролирующих     и  правоохранительных органов,  юридических лиц,  имеющих на то право в соответствии с законодательством,  а также трудового  коллектива.  В упомянутый перечень  включены  учредительные  документы,  документы, дающие право заниматься  предпринимательской деятельностью, сведения по установленным   формам   отчетности   о   финансово-хозяйственной деятельности и др. 
 
 
 

     1. Банковская тайна 

     Содержание  банковской тайны в действующем  законодательстве регулируется нормами  двух законодательных актов: ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

     Согласно  п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Одновременно с этим ст. 26 Закона о банках предоставляет право кредитной организации включать в состав банковской тайны иные сведения, если это не противоречит федеральному закону.

     Правовые нормы, определяющие содержание банковской тайны, не совпадают. При несоответствии указанных норм надо руководствоваться Гражданским кодексом. Статья 857 ГК РФ не отсылает к другим законам, нормы которых могут определить иной, отличный от установленного Кодексом объем сведений, составляющих банковскую тайну. Поэтому на основании п. 2 ст. 3 ГК РФ, согласно которому нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать Гражданскому кодексу, ст. 26 Закона о банках в части определения содержания банковской тайны на практике не  должна применяться.

     Это утверждение основывается на анализе  соотношения норм Гражданского кодекса  РФ и Закона о банках, а также  следует из природы правоотношений, которые образуют институт банковской тайны. Такие правоотношения представляют собой компромисс интересов: частноправовых, обусловленных отношениями клиента и банка по поводу заключения и исполнения договора банковского счета (договора банковского вклада), и публично-правовых, обусловленных отношениями банка и государственных органов, регламентированными законодательными актами.

     С одной стороны, банковская тайна  защищает интересы клиента и запрещает, по общему правилу, доступ третьих лиц (в том числе государства в  лице государственных органов) к конфиденциальной информации клиента банка. С другой стороны, нормы, регулирующие правоотношения, связанные с банковской тайной, закрепляют на законодательном уровне исключительные случаи и порядок такого доступа в интересах государства. Законодательное регулирование доступа государства в лице государственных органов, осуществляющих публичные функции, к конфиденциальной информации частных лиц нуждается в совершенствовании.

     По  рассматриваемой проблеме есть еще  некоторые соображения практического плана в пользу законодательного закрепления исчерпывающего перечня сведений, составляющих банковскую тайну, для того, чтобы кредитная организация не имела права дополнительно сама распространять режим банковской тайны на какую-либо информацию.

     Исходя из положений ГК РФ о том, что обязанность по сохранению банковской тайны лежит на кредитной организации (п. 1 ст. 857) и что установлена ответственность кредитной организации за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну (п. 3 ст. 8 $7), логичным является отсутствие у кредитной организации интереса в расширении объема этих сведений. С учетом возлагаемой на кредитные организации ответственности за разглашение банковской тайны в практике заключения и исполнения договоров банковского счета могут возникнуть следующие ситуации.

     Поскольку обязанность хранить банковскую тайну включается в содержание договора банковского счета, правомерно требование клиента о предоставлении ему  перечня сведений, составляющих банковскую тайну, или закреплении такого перечня в договоре. Из изложенного следует парадоксальный, но, учитывая норму ст. 26 Закона о банках, вполне убедительный вывод о том, что кредитная организация должна сообщить клиенту (корреспонденту) перечень сведений, составляющих банковскую тайну, чтобы в случае их разглашения возместить по требованию того же клиента (корреспондента) причиненные убытки.

     Таким образом, законодатель, предоставив  право кредитной организации  включать иные сведения в состав банковской тайны (ст. 26 Закона о банках), тем самым необоснованно смешивает правовые режимы банковской тайны и коммерческой тайны банка. Это дает некоторым авторам основание считать, что банковская тайна является разновидностью коммерческой тайны.

     Сведения, составляющие банковскую тайну, должны относиться к операциям клиента. Но в ст. 857 ГК РФ установлено, что информация об операциях по счету клиента входит в содержание банковской тайны. Более того, она является основным ее элементом.

     Содержание банковской тайны, закрепленное ст. 857 ГК РФ, предполагает распространение режима банковской тайны на все сведения о клиенте при условии, что такие сведения получены банком в ходе его профессиональной деятельности.

     Именно деятельность банка, осуществляемая профессионально, является критерием для определения характера сведений, составляющих банковскую тайну.  

     2. Содержание коммерческой  тайны 

     Четкого определения  коммерческой тайны  в нормативных актах не  дается.  Исходя  из  практики  можно  предложить   считать коммерческой тайной совокупность конфиденциальных сведений,  имеющих действительную или  потенциальную  материальную  или  нематериальную ценность,  не  являющихся общедоступными третьим лицам и объявляемых предпринимателем (физическим лицом)  или  руководителем  предприятия таковыми, но в пределах, установленных законодательством.

     Было  бы   правильно   дифференцированно   подходить  к  составу коммерческой тайны и выделять секреты производства или деятельности, конфиденциальные сведения о самом предпринимателе,  конфиденциальные сведения о клиенте,  контрагенте по  договору  и  иных  связанных  с предпринимателем лицам и их операциях.

     Коммерческая  тайна, в соответствии с гражданским  законодательством РФ, это информация, которая имеет действительную или  потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании, и обладатель принимает меры к охране ее конфиденциальности. Следовательно, коммерческая тайна не может быть общеизвестной и общедоступной информацией, открытое ее использование несет угрозу экономической безопасности предпринимательской деятельности, в связи с чем предприниматель осуществляет меры по сохранению ее конфиденциальности и защите от незаконного использования.

     Сведения, составляющие коммерческую тайну предприятия, отражаются в «Перечне сведений, составляющих коммерческую тайну предприятия», утверждаемом руководителем предприятия. При разработке Перечня необходимо учитывать требования ст. 5 ФЗ «О коммерческой тайне», в которой оговорены сведения, которые не могут составлять коммерческую тайну.

     Практика  показывает, что данный вопрос лучше  решать коллегиально. Для разработки Перечня приказом руководителя предприятия  создается комиссия из наиболее квалифицированных  и компетентных специалистов основных подразделений и представителей службы безопасности.

     Для подготовки перечня сведений, относящихся  к коммерческой тайне предприятия, целесообразно привлечь наиболее компетентных специалистов, знакомых как с деятельностью  предприятия в целом, так и  с работой отдельных подразделений. Создается группа в составе не более 4-5 человек, в которую желательно включить:

     1. специалиста, владеющего финансовыми вопросами, конъюнктурой рынка и данными в отношении конкурирующих фирм;

     2. специалиста, полностью представляющего систему организации работы предприятия, ее особенности;

     3. специалиста, по связям с другими предприятиями, а также по вопросам заключения контрактов, договоров;

     4. специалиста, обладающего всеми сведениями о выпускаемой продукции, технологическом цикле ее проектирования и производства, о прохождении всех видов информации (устной, документальной, в виде образцов, узлов, блоков, готовой продукции).

     Если  предприятие достаточно велико или  производимая продукция имеет разнородный  характер, можно создать несколько  таких групп: одну - главную, в целях координации и обобщения результатов работы, остальные в зависимости от необходимости по каждому отдельному участку.

     С другой стороны, не исключено, что предприятие  может состоять лишь из нескольких человек, особенно на первых этапах. Тогда, действительно, указанную задачу способен решить один руководитель, при условии, что он будет владеть перечисленной выше информацией. Но все же, во избежание субъективных ошибок, лучше рассматривать эти вопросы как минимум вдвоем.

     Как уже сказано, в группе должны быть руководящие специалисты, обладающие полным объемом данных, которые могут быть отнесены к коммерческой тайне. Однако это не означает, что следует обязательно знакомить всех привлекаемых экспертов с конкретными сведениями, могущими представлять коммерческую тайну, если ранее они эти сведения не знали. В большинстве случаев достаточно, если хотя бы один из них осведомлен в деталях по отдельному рассматриваемому вопросу, а остальные представляют себе общий характер. Такой подход сделает работу группы более рациональной и исключит уже на первом этапе возможные предпосылки к необоснованному распространению коммерческой тайны.

     Далее, перед группой экспертов необходимо поставить комплекс вопросов в следующей  последовательности:

     • выделить все виды деятельности предприятия, приносящие прибыль на данный момент;

     • исходя из имеющихся данных о рынке сбыта, оценить, превышает ли уровень прибыли для данного вида деятельности аналогичные показатели у других предприятий;

     • определить вероятную перспективу рентабельности этой деятельности.

     Если  с экономической точки зрения вид деятельности устраивает предприятие  в данный момент и в перспективе, а прибыль выше, чем у конкурирующих  фирм, то предприятие располагает  определенной коммерческой тайной и  необходимо продолжить анализ.

     В этом случае эксперты должны определить, что именно в данном виде деятельности позволяет получать прибыль. Примеры  могут быть самыми различными.

     Так, для сведений научного характера - это, как правило:

     • идеи, изобретения, открытия;