Влияние второй группы факторов на денежно-кредитную
политику связано с исходными социально-экономическими
и политическими условиями, в которых
осуществляется переход к новой экономической
системе. Переходные процессы в экономике
России сопровождаются спадом производства,
безработицей, разрывом хозяйственных
связей.
В качестве основных целей денежно-кредитной
политики выделяют борьбу с безработицей,
с инфляцией. Безработица — следствие
спада производства, обусловленного недостаточным
совокупным спросом, важнейшим компонентом
которого является инвестиционный спрос.
Поэтому наряду с мероприятиями бюджетно-налогового
регулирования денежно-кредитная политика
предполагает стимулирование инвестиций
через поддержание относительно невысокой
процентной ставки.
Таким образом, снижение процентной ставки
создает благоприятные условия для инвестиций,
а расширение производства приведет к
сокращению безработицы. Эта денежно-кредитная
политика получила название политики дешевых денег.
Борьба с инфляцией требует проведения
политики дорогих денег, в основе которой
лежит сжатие денежной массы. Для этого
Центральный банк повышает резервные
требования и учетную ставку, в ходе операций
на открытом рынке продает государственные
ценные бумаги. Сокращение предложения
денег вызывает рост процентной ставки
и соответственно удорожание финансовых
ресурсов. В целом политика дорогих денег
направлена на ограничение кредитования
новых проектов, снижение инвестиционной
активности и темпов роста производства.
Денежно-кредитная политика является
элементом экономической политики государства,
наряду с бюджетно-налоговой, структурной,
внешнеэкономической и др. Конечные макроэкономические
цели денежно-кредитной политики совпадают
с прикладными целями экономической политики.
Роль денежно-кредитной политики Банка
России заключается в определении приоритетных
направлений развития и совершенствования
банковской деятельности в процессе аккумуляции
и инвестирования кредитных ресурсов,
развитии кредитного процесса и повышении
его эффективности, а также совершенствование
платежного оборота и обеспечении всех
секторов экономики необходимыми и достаточными
доступными кредитными ресурсами.
На макроэкономическом уровне следует
выделить важное значение денежно-кредитной
политики в процессе формирования, распределения
и перераспределения национального дохода,
в организации и планирования денежного
оборота; на микроэкономическом уровне
— в обеспечении стабильности и надежности
каждой финансово-кредитной организации,
их рентабельности и ликвидности, адекватности
деятельности потребностям клиентов.
3.5. Кризис банковской
системы РФ.
Россия стала далеко не первой
страной, столкнувшейся в 2008 – 2009 годах
с масштабным экономическим кризисом
и кризисом банковской системы в частности.
Причины российского банковского
кризиса 2008-2009 годов лежат далеко за пределами
страны, а экономическая ситуация ухудшилась
не за один день, этому предшествовал ряд
других процессов, последствия которых
постепенно накапливались и просто не
могли не привести к тому, что мы имеем
сейчас.
За последние 20 лет в мировой
экономике произошли значительные и обширные
изменения. Сокращение государственного
вмешательства в экономику, либерализация
финансовых рынков, активная приватизация
государственной собственности совпали
с развитием новых информационных технологий.
Все эти перемены позволили сформировать
новые финансовые рынки и связать национальные
системы в единый рынок.
В течение XX века практически
не осталось страны, не испытавшей финансового
кризиса в той или иной мере. Опыт разных
стран доказывает, что банковские кризисы
отражают сложный процесс приспособления
банковских систем к новым макроэкономическим
условиям.
Т. о., из вышесказанного следует,
что в РФ закреплена двухуровневая банковская
система, в которой первый уровень представлен
ЦБ РФ, принадлежащим государству, а второй
уровень состоит из множества негосударственных
(коммерческих) банков, находящихся в частной,
корпоративной и муниципальной собственности.
Двухуровневая банковская система отражает
сложившуюся практику распределения функций
и объема полномочий между ее различными
уровнями. ЦБ РФ - высший орган банковского
регулирования и контроля деятельности
коммерческих банков и других кредитных
учреждений. Низовое звено банковской
системы состоит из сети самостоятельных
банковских учреждений, непосредственно
выполняющих функции кредитно-расчетного
обслуживания клиентуры на коммерческих
принципах. Основной его составляющей
являются коммерческие (универсальные)
банки.
Заключение
Таким образом, из выше изложенного
видно, что банки существуют с давних времен
и регулярно развиваются и усовершенствуются.
В современном обществе банки занимаются
самыми разнообразными видами операций,
главным в сущности банка, его основой,
можно при этом считать организацию денежно-кредитного
процесса и эмитирование денежных знаков.
Банковская система состоит из универсальных
и специализированных банков, эмиссионного
банка. Центральный банк играет ведущую
роль - роль банка банков. Элементами Банковской
системы являются банки, специальные финансовые
институты, выполняющие банковские операции,
но не имеющие статуса банка, а также некоторые
дополнительные учреждения, образующие
банковскую инфраструктуру и обеспечивающие
жизнедеятельность кредитных институтов.
В данной курсовой работе было
проведено исследование банковской системы,
в общем, и в Российской Федерации в частности.
На основе изложенной информации можно
судить о том, что роль банковской системы
в экономике любой страны чрезвычайно
велика. Строгое «разделение властей»,
то есть, определение четких границ полномочий
и разделение сфер влияния между Центральным
банком и коммерческими банками способно
значительно повысить эффективность работы
банковской системы, что поможет развитию
экономики страны.
Можно сделать выводы о довольно
грамотном функционировании банковской
системы на данном этапе в двухуровневой
форме. Именно данная форма банковской
системы позволяет наиболее рационально,
рентабельно и стабильно функционировать
банкам разных стран и в частности в Российской
Федерации. Двухуровневая система состоит
из вышестоящего яруса - Центрального
банка страны и нижестоящего яруса - коммерческих
банков и других финансово-кредитных учреждений.
Так же не стоит забывать о том, что в банковскую
систему входят предприятия осуществляющие
обслуживание банковской деятельности.
В данной курсовой работе довольно
четко рассмотрены особенности деятельности
Банка России и все, что связано с нашей
страной и функционированием в ней банковской
системы. Рассмотрены коммерческие банки
на территории Российской Федерации, принципы
их деятельности. А также не остались без
внимания функции, цели и задачи как коммерческих
банков, так и Центрального банка.
Также анализу подлежало обеспечение
устойчивого развития коммерческих банков,
поскольку данный вопрос довольно актуален
в настоящее время. На основе исследования
данного вопроса были сделаны выводы о
том, что стабильность функционирования
банков зависит не только от состояния
экономики в стране и в мире, но и от рационального
ведения политики банка, основываясь на
достоверных показателях, верно сформулированных
планах деятельности и функционирования
деятельности банка. Устойчивость банковской
деятельности поэлементно формирует общую
устойчивость банковской системы. Поэтому
существует множество классифицированных
показателей устойчивости развития и
функционирования коммерческих банков.
Совершенствование структуры
банковского сектора будет способствовать
достижению основных целей его развития,
определенных настоящим документом, прежде
всего повышению его экономической роли,
удовлетворению спроса на банковские
услуги, более качественному выполнению
функций по трансформации сбережений
в кредиты и инвестиции и развитию конкуренции
в банковском бизнесе.
Библиографический
список
1. Агарков М. М. Основы
банковского права. - М.: «Издательстве
БЕК», 2005. - 336 с.
2. Бабичева Ю. А. Банковское
дело: Учеб. – М.: «Финансы», 2010. – 274 с.
3. Балабанов И. Т. Банки и банковское
дело. – Санкт – Петербург: «Краткий курс»,
2012. – 256 с.
4. Борисов С.М., Коротков
П.А. Банковская система России: состояние
и перспективы: Деньги и кредит. – 2012.
– 236 с.
5. Гамидов Г.Н. Банковское
и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, 2003.-438
с.
6. Журавлев Е. В. Деньги. Кредит. Банки.
Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие
для вузов. – М.: «Юнити-Дана», 2001. – 416 с.
7. Захаров В.С. Коммерческие
банки: проблемы и пути развития:
Деньги и кредит. – 2013. - №9. – 315 с.
8. Иванеев А. И. Налоговая
политика государства по регулированию
деятельности коммерческих банков. Банковское
дело, 2013.– 283 с.
9. Карасева М.
В., Бирюков П. Н. Основы банковского
права Российской Федерации: Учебное
пособие. – Воронеж: «Истоки», 2009. – 517
с.
10. Колесников В. И., Кроливецкая
Л. П. Банковское дело: Учеб. 2-е изд., стереотип.
– М.: «Финансы и статистика», 2005 г. – 480
с.
11. Конституция РФ от
12.12.93г.
12. Костерина Т. М. Банковское
дело: учебник для студентов высших учебных
заведений. – М.: «Маркет ДС», 2003 г – 360
с.
13. Лаврушин О. И. Банковское
дело: Учеб. – 2-е изд. – М.: «Финансы и статистика»,
2011. – 672 с.
14. Молчанов А.А., Тавасиев
А.В. Банковская система России: какой
ей быть? Бизнес и банки.–2011. – 327 с.
15. Рид Э, Котнер Р, Смит Р. Коммерческие
банки - М.: Прогресс, 2001. -220с.
16. Федеральный закон РФ "О
Центральном Банке Российской Федерации
(Банке России)" от 10.07.2002 №86-ФЗ [Электронный
ресурс]: Консультант Плюс, Режим доступа:
http://base. consultant.ru/cons/cgi/online. cgi? req=doc; base=LAW;
n=124709.
17. Федеральный закон "О банках
и банковской деятельности" от 02.12.1990
г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2006 Г.). [Электронный
ресурс]: Консультант Плюс, Режим доступа:
http://www.consultant.ru/popular/bank/.
«Приложения»
Приложение А
(Вестник банка № 5 2008 г)
Сводные статистические материалы
по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации.
по состоянию на 1 января 2008
года
Список крупнейших банков*
№ п/п |
Наименование банка |
Субъект Российской
Федерации |
Номер лицензии |
1 |
ОАО “АК БАРС” БАНК |
Республика Татарстан |
2590 |
2 |
ОАО “АЛЬФА-БАНК” |
г. Москва |
1326 |
3 |
ОАО Банк ЗЕНИТ |
г. Москва |
3255 |
4 |
ОАО “Банк Москвы” |
г. Москва |
2748 |
5 |
ОАО “БИНБАНК” |
г. Москва |
2562 |
6 |
ОАО Внешторгбанк |
г. Санкт-Петербург |
1000 |
7 |
ЗАО Внешторгбанк Розничные
услуги |
г. Москва |
1623 |
8 |
Банк “Возрождение” (ОАО) |
г. Москва |
1439 |
9 |
АБ “Газпромбанк” (ЗАО) |
г. Москва |
354 |
10 |
ОАО “ИМПЭКСБАНК” |
г. Москва |
2291 |
11 |
ОАО “Сибакадембанк” |
Новосибирская область |
323 |
12 |
ОАО “МДМ-Банк” |
г. Москва |
2361 |
13 |
ЗАО ММБ |
г. Москва |
1 |
14 |
ЗАО “Международный Промышленный
Банк” |
г. Москва |
2056 |
15 |
КБ “ЮНИАСТРУМ БАНК” (ООО) |
г. Москва |
2771 |
16 |
“НОМОС-БАНК” (ЗАО) |
г. Москва |
2209 |
17 |
ОАО Банк “Петрокоммерц” |
г. Москва |
1776 |
18 |
АКБ “Промсвязьбанк” (ЗАО) |
г. Москва |
3251 |
19 |
ОАО “ПСБ” |
г. Санкт-Петербург |
439 |
20 |
ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” |
г. Москва |
3292 |
21 |
ОАО АКБ “РОСБАНК” |
г. Москва |
2272 |
22 |
ОАО “Россельхозбанк” |
г. Москва |
3349 |
23 |
ЗАО “Банк Русский Стандарт” |
г. Москва |
2289 |
24 |
Сбербанк России ОАО |
г. Москва |
1481 |
25 |
ОАО АКБ “Связь-Банк” |
г. Москва |
1470 |
26 |
ЗАО КБ “Ситибанк” |
г. Москва |
2557 |
27 |
ОАО “Собинбанк” |
г. Москва |
1317 |
28 |
ОАО “ТрансКредитБанк” |
г. Москва |
2142 |
29 |
Национальный банк “ТРАСТ”
(ОАО) |
г. Санкт-Петербург |
3279 |
30 |
ОАО “УРАЛСИБ” |
г. Москва |
2275 |
* По состоянию на 1.01.2008
из списка 30 крупнейших банков
Российской Федерации исключен
АКБ “МБРР” (ОАО) (регистрационный
№ 2268). В список включен КБ “ЮНИАСТРУМ
БАНК” (ООО) (регистрационный № 2771).
[1] В некоторых источниках оно
рассматривается как старофранцузское
«bangue» (стол). См. Банки и банковское дело
/ Под ред. И.Т. Балабанова. СПб., 2001. С. 10.
[2]Халдеи – племена, жившие в
тот период в южной Месопотамии. Вели борьбу
с Ассирией за овладение Вавилоном.
[3] Платежный оборот,
осуществляемый без участия наличных
денег. Толковый словарь Ефремовой. 2000 г.
[4] Банковское дело. Лаврушин
О.И., ред. Издательство – М.: КноРус, 2008.
[5] «Система» в переводе с греческого
– целое, соединение, состоящее из частей.
[6] Гамидов Г.Н. Банковское и кредитное
дело. - М.Банки и биржи, 2003.-438с.
[7] Агарков М. М. Основы
банковского права - М., 2000., с.97-99.
[8] Борисов С.М., Коротков
П.А. Банковская система России: состояние
и перспективы // Деньги и кредит–2004. –
№8 - с15-17.
[9] Молчанов А.А., Тавасиев
А.В. Банковская система России: какой
ей быть?//Бизнес и банки.–2004.–№2 – с.12.
[10] Банковское дело: Учебник
/ под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой
- М.: Финансы и статистика,2003., с.38
[11] Денежное обращение
и банки: Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой,
Г.В. Толоконцевой. - СПб.: СПбГУЭФ, 2004.,с.134.