Банк ЦентрКредит

- на основании  договора комиссии;

- на основании  договора поручения.

          При покупке и продаже банком  ценных бумаг от своего имени  и за свой счет достигаются  следующие цели: формирование собственного  инвестиционного портфеля ценных  бумаг. Банк получает доходы  от ценных бумаг, находящихся  в портфеле, и поэтому ориентируется  на долгосрочные факторы доходности, проведение спекулятивных операций  с ценными бумагами. В данном  случае банк ориентирован на  краткосрочные колебания цен  и старается максимизировать  разницу между ценой покупки  и продажи ценных бумаг, проведение "котировки" определенных ценных  бумаг. Банк на основе анализа  рынка старается предугадать  движение рыночной цены ценных  бумаг и назначает цены так,  чтобы получить доход на разнице  в ценах.

          С целью уменьшения потерь  от обесценения ценных бумаг  коммерческие банки должны создавать  резервы, относящиеся на затраты  банка. Банки корректируют эти  резервы в первый рабочий день  каждого месяца. 

2.1. Разновидности  кредитов «БЦК» 

1. Розничное кредитование.

          Ссудный портфель по розничному  кредитованию на 01.01.2010 год включает 80 159 кредитов.

          Ссудный портфель физических  лиц по всем программам розничного  кредитования на 01.01.2010 года составил 190 159 млн.тенге, по сравнению с прошлым 2009 годом снизился на 0,04%. 

 Динамика ссудного  портфеля по розничному кредитованию (млн.тенге)

[pic]

          За 2009 год было выдано 6 864 розничных кредитов на общую сумму 22 314 млн.тенге, из них по ипотечному кредитованию выдано 2 225 кредитов на сумму 11 752 млн.тенге, по потребительским займам выдано 4 635 кредитов на сумму 10 562 млн.тенге.

          Банком в течение 2009 года проведена  значительная работа по совершенствованию  бизнес-процессов по розничному  кредитованию, систем контроля и  мониторинга.

2. Ипотечное кредитование  на приобретение недвижимости.

          Максимальный срок займа на  приобретение недвижимого имущества  не должен превышать 20 (двадцать) лет.

          Максимальный размер займа на  приобретение недвижимого имущества  зависит от рыночной (оценочной)  стоимости обеспечения и допускается  до 80% от рыночной (оценочной) стоимости  обеспечения для всех клиентов (60% при принятии в качестве  обеспечения жилых домов).

3. Кредитование на  приобретение автомобильного транспорта.

          В качестве обеспечения по  займам на приобретение автомобильного  транспорта может выступать:

    • Автомобильный  транспорт

    • Недвижимое  имущество (в черте города).

Валюта – тенге  и доллар США.

Срок – согласно регламента.

Ставка – 17% (с  финансовым анализом).

4. Кредитование на  неотложные нужды.

Кредит Простой (Экстренный).

          Максимальный срок займа на  неотложные нужды не должен  превышать 10 (десять) лет. В качестве  обеспечения по займу может  выступать только недвижимое  имущество, как самого заемщика, так и иного лица. Максимальный  размер займа не должен превышать  70% от рыночной (оценочной) стоимости  обеспечения по займу.

5. Лимит кредитования  «На всякий случай».

          Максимальный срок займа в  рамках лимита кредитования не  должен превышать 10 (десять) лет,  но не более срока установленного  лимита кредитования. Максимальная  сумма лимита/займа: не более  60% от рыночной (оценочной) стоимости  обеспечения по займу. 
 

|Условие                            |Срок                               |Ставка в тенге                     |Ставка в долларах США              |

|С финансовым  анализом              |До 3 лет                           |16%                                |15%                                |

|                                   |Свыше 3 лет и до 5 лет             |18%                                |17%                                |

|                                   |Свыше 5 лет и до 10лет             |                                   |                                   |

|                                   |                                   |20%                                |18%                                |

|Без финансового анализа            |До 3 лет                           |19%                                |17%                                |

|                                   |Свыше 3 лет и до 5 лет             |20%                                |19%                                |

|                                   |Свыше 5 лет и до 10лет             |                                   |                                   |

|                                   |                                   |22%                                |20%                                | 

6. Кредит Простой  (Экстренный плюс)

          В качестве обеспечения по  займу может выступать недвижимое  имущество и автомобильный транспорт,  как самого заемщика, так и  иного лица.

Максимальный срок займа:

-36 месяцев при  принятии в качестве обеспечения  недвижимого имущества

-24 месяца при принятии  в качестве обеспечения автомобильного  транспорта.

Максимальный размер займа составляет не более 50% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения  по займу.

Займы выдаются как  с подтверждением так и без подтверждения дохода. 

|Условие                            |Срок                               |Ставка в тенге                     |Ставка в долларах США              |

|С финансовым  анализом              |До 3 лет                           |16%                                |15%                                |

|Без финансового анализа            |До 3 лет                           |19%                                |17%                                | 

Например, существует беззалоговое кредитование в Банке ЦентрКредит такие как: «Личные наличные», кредитование под залог депозита, кредитный лимит по револьверной кредитной карточке, кредитный лимит по дебетно-кредитной карточке. 

2.2. Кредитование  юридических лиц 

При кредитовании юридических  лиц банком осуществляются следующие  услуги:

1. Овердрафт-форма  краткосрочного займа, предоставляемого  ОАО “Банк Центр Кредит” заемщику  на доверительной основе (бланковый  кредит) для обеспечения текущей  деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.

2. Кредитная линия  - по определению Национального  банка РК, приведенному в Правилах  ведения документации по кредитованию  банками второго уровня, - это  обязательство банка кредитовать  заемщика на условиях, позволяющих  заемщику самому определять время  получения кредита, но в пределах  суммы и времени, определенных  внутренней кредитной политикой  банка для такой формы кредитования  и договором. Кредитная линия  устанавливается при финансировании  проектов компаний по закупу, монтажу оборудования, налаживанию  отдельных этапов производства  в рамках установленной суммы  в режиме поэтапного предоставления  займа.

3. Лимит кредитования - устанавливается под текущую  деятельность для финансирования  оборотных средств компании в  рамках установленной суммы. Лимит  кредитования используется в  отношениях с надежными и постоянными  клиентами. При утверждении лимита  кредитования на компанию возможно  финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья  и материалов без изучения  условий реализации каждого отдельного  проекта. При этом проводится  анализ структуры предприятия,  его финансового состояния и  определяются направления финансирования. Лимит кредитования предполагает  финансирование на возобновляемой  основе в сумме, не превышающей  установленный лимит. Компания  имеет право на получение кредитов  в рамках установленного лимита. По мере погашения обязательств  заемщик может вновь оформить  кредиты на высвободившуюся сумму.

          А еще «Банк ЦентрКредит» предлагает самые разнообразные депозиты, которые учитывают интересы практически всех категорий вкладчиков, активно внедряет более совершенные виды услуг на основе информационных технологий, такие, как домашний банкинг, интернет-банкинг и телефонный банкинг, которые позволяют получать информацию прямо через компьютер и интернет, не посещая банк.

           Организационная структура банка  и филиалов позволяет распределить  обязанности между подразделениями  и отделами, что способствует  повышению качества обслуживания  населения и позволяет охватить  банку большую долю рынка (Приложение  А).

          Ведя правильную политику на  рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших  в Республике Казахстан. Активы  АО "Банк ЦентрКредит" за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд.

          По данным пресс-службы, ссудный  портфель банка с начала текущего  года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%.

          Чистая прибыль банка за 9 месяцев  составила 9,541 млрд, что значительно - на 4,169 млрд, или 77,6%, - превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке. 

3 Развитие Банка,  анализ

          Ведя правильную политику на  рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших  в Республике Казахстан. Активы  АО "Банк ЦентрКредит" за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд.

          По данным пресс-службы, ссудный  портфель банка с начала текущего  года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%.

          Чистая прибыль банка за 9 месяцев  составила 9,541 млрд, что значительно - на 4,169 млрд, или 77,6%, - превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке.

          В 2009 году активы Банка выросли  на 23,4% и достигли уровня в 1 160,6 млрд.тенге. Доля активов Банка ЦентрКредит в совокупных активах банковской системы Казахстана по сравнению с предыдущим годом увеличилась на 2,1% и составила 10,0%.

          Также в 2009 году капитал банка  вырос на 3,2% и составил на 1 января 2010 года 97,6 млрд.тенге.

          В настоящее время АО «Банк  ЦентрКредит» провел 3 эмиссии облигаций на общую сумму 64 800 000 000 тенге и несколько эмиссий акций. Структура ценных бумаг, эмитированных АО «Банк ЦентрКредит», существенно менялась. В зависимости от цели эмиссии в различные периоды времени преобладающую роль играют то облигации, когда банк нуждается в привлечении дополнительного заемного капитала, то акции, когда преследуется цель увеличения собственного капитала.

          Торги по государственным ценным  бумагам происходят на KASE. По правилам  торгов ценные бумаги и денежные  средства депонируются заранее.  Факт заключения сделки гарантирует,  что, во-первых, у продавца депонировано  достаточное количество бумаг,  а у покупателя - денег, а во-вторых, бумаги и деньги в тот же  момент будут переведены соответственно  на счета покупателя и продавца  в торговой системе KASE. Кроме  того, сделки производятся в одно  действие, что существенно упрощает  ведение внутреннего учета этих  операций, так как по итогам  сделки изменения вносятся сразу  в портфель, а не в обязательства.