Антикризис

      Кредитные деньги – деньги, изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выражающие отношения между кредитором и заемщиком:

      Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте.

      Чек – денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы.

      Банкнота – кредитные деньги, бессрочное гарантийное обязательство, выпускаемые и гарантируемые центральным (государственным) банком.

      Варрант – залоговое обязательство, складское свидетельство, удостоверяющее сдачу на хранение товаров на биржевой склад.

      Облигация – ценная бумага, свидетельствующая о ссуде, которая может быть представлена на различных условиях государству или частным юридическим фирмам. Содержит обязательство погашения суммы займа в указанный срок и выплаты %.

      Акция – ценная бумага, удостоверяющая право собственности владельца акции на определенную долю акционерного капитала и право его участия в прибыли (дивиденд).

      Аккредитив – обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет платежи физическому или юридическому лицу в пределах суммы и на условиях, указанных в поручении.

      Электронные деньги – деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов.

      Кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями при наличии счета клиента с нанесенной на ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети или получения наличных денег в банкоматах.

      Результат эволюции денег. Демонетизация –уход золота из обращения По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. По мере развития денежной системы бумажные и кредитные деньги, функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства обращения и платежа, перестают размениваться на золото. В международных торговых отношениях также валюты ведущих стран мира, и, в первую очередь, доллар США, стали функционировать как международное платежное, покупательное и резервное средство. Золотые запасы при этом выполняют роль ликвидных активов для получения резервных валют и др. Средств международных расчетов.

      Отход от металлического базиса - одна сторона  эволюции денег, другая - тенденция  к сохранению сросшегося с золотом  всеобщего эквивалента. Драгоценный  металл продолжает играть роль денег  в функции сокровища в качестве страхового фонда Процесс дематериализации денег пришел к завершению с появлением безналичных денег, которые определяются в виде записи по банковским счетам.

      62. Бумажные и кредитные деньги, их сущность и отличие. 

      Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

      Бумажные  деньги - денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным курсом (номиналом), обычно неразменные на металл, которые являются знаками золота и серебра, и являются законченной формой знака стоимости. Сущность бумажных денег как законченной формы знака стоимости в том, что неполноценные деньги и не имеют самостоятельной стоимости, а приобретают представительскую стоимость лишь в процессе обращения и устанавливаемый государством принудительный курс (номинал) имеет значение только в пределах данной страны. Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они не могут самостоятельно выполнять функцию меры стоимости, сокровищ и мировых денег. Но они всегда выполняют функцию средства обращения и платежа.

      Бумажные  деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. В России с 1769 г. право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Особенностями свойствами бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение?, которые могут быть вызваны следующими причинами:

1. Избыточный выпуск денег в обращение.
2. Бумажные деньги обесцениваются вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу, в случае потери доверия населения к правительству.
3. Неблагоприятный платежный баланс.
4. Падение курса национальной валюты по отношению к иностранной.

      Обесценение денег - это нарушение специфического закона бумажно-денежного обращения. Выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно бы обращалось символически представленное золото. Эмитентами бумажных денег являются либо государство, либо ЦБ. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов, во втором случае оно это делает косвенно, т.е. ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их на свои бюджетные расходы. Разность между номинальной стоимостью бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход государства, что является существенной частью государственных доходов.

        Свойства кредитных денег? При простом товарном производстве обращение было отделено от производства, что характеризовалось формулой Т-Д-Т; капиталистический способ производства характеризуется формулой Д-Т-Д. Кредитные деньги вырастают не из обращения как товар - деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа, где деньги являются обязательством, которое должно быть погашено через определенный срок действительными деньгами. Изначальное экономическое назначение этих денег - сделать денежный оборот более эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, поскольку кредитные деньги стали выражать отношение денежного капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

      Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. В отличие от бумажных денег - это не только знак золота, но и кредита, следовательно, они отражают движение ссудного капитала между кредитором и заемщиком.

      Основные  представители кредитных  денег.

      Вексель - это вид ценной бумаги, письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

      Виды  векселей.

1. простой вексель (соло-вексель) выписывает должник.
2. переводной вексель (тратта), применяемый при кредитовании внешней торговли выписывает кредитор. Трассат (заемщик) становится должником по тратте лишь после акцепта в виде его подписи, удостоверяющий согласие на оплату (акцепт). Платеж по векселю может быть обеспечен посредством аваля (вексельного поручительства), которое обычно оформляется надписью «считать за аваль» на векселе и аллонже (дополнительный лист – список лиц), или путем индоссамента (передаточной надписи). Индоссамент должен быть написан на векселе, аллонже и подписан индоссантом.

      В зависимости от характера возникновения  векселя делятся на частные и  казначейские.

      Частные векселя:

1. коммерческие, возникающие на основе купли-продажи в кредит;
2. финансовые - т. е. долговые, обязательства, возникающие из предоставления в долг определенной суммы  долга.
3. Разновидностью финансовых векселей являются: казначейские, где должником выступает государство (банк); дружеские (встречные), выставленные друг другу с целью получения наличных денег, путем их учета в банке.

      Банкнота  - разновидность кредитных денег, бессрочное долговое обязательство. Их выпуск осуществляется посредством кредитных операций, т.е. путем учета векселей эмиссионным банком, т.к. банкнота - это не что иное, как вексель на банкира.

      Основой банкноты служит коммерческий вексель. По мере увеличения товарооборота для  обращения требуется все большее  количество денег и одновременно все большее количество коммерческих векселей, которые предъявляются  к учету эмиссионному банку, при сокращении товарооборота выпуск  банкнот сокращается.

      Необходимо  выделить три канала эмиссии современных банкнот: при кредитовании государства; при кредитовании КБ; под прирост золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом (Япония, ФРГ).

      Хотя  основой банкноты служит коммерческий вексель, между ними имеются определенные различия:

1. должником по векселю является функционирующий капитал - промышленный или торговый, т.е. должником является предприниматель. По банкноте - ЦБ.
2. Банкнота - бесспорное долговое обязательство. Обращение векселей ограничивается сроком их платежа, т.е. вексель - срочное долговое обязательство (3-6 мес.)
3. Банкнота имеет общественную, государственную гарантию; вексель - частную, индивидуальную гарантию.

      Классическая банкнота отличалась и от бумажных денег:

1. по происхождению: банкноты возникли из функции денег как средства платежа, а бумажные деньги - как средство обращения.
2. по методу эмиссии: бумажные деньги выпускаются казначейством, а банкноты- эмиссионным банком.
3. по возвратности: классическая банкнота по истечении срока векселя, под который она выпущена, возвращается в банк, а бумажные деньги застревают в обращении.
4. по целям эмиссии: банкнота выпускается в порядке кредитования, бумажные деньги- для покрытия бюджетного дефицита.
5. по разменности: классическая банкнота разменна на золото, бумажные деньги - неразменны.
6. по устойчивости: классическая банкнота является устойчивой в отличие от бумажных денег, которые, не будучи обеспеченными, обесценивались.

      Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чек основан на текущих счетах, а также на ссудных операциях (мнимых вкладах).

      Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

      Различают следующие виды чеков:

• именные, выписанные на определенное лицо;
• предъявительские, по которым обозначенная в чеке сумма выплачивается предъявителю чека;
• ордерные, выписанные на определенное лицо. Но с правом передачи по индоссаменту;
• расчетные, используемые при безналичных расчетах;
• акцептованные, по которым банк дает согласие произвести акцепт определенной суммы.

      Чек имеет определенную форму и реквизиты. Время обращения чека ограничивается определенным сроком.

      Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

      Платежные карточки классифицируются в зависимости  от времени совершения текущего расчета:

• предварительно оплаченные (дебетовая карточка). Дебетовая карточка позволяет списывать деньги со счета только в пределах остатка на счете.
• используемые для осуществления текущего платежа (кредитная, торговая, карточка для путешествий и развлечений)

      Кредитные карточки позволяют использовать средства в пределах, установленных лимитов.

      Свойства  кредитных денег? С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д). Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

      Причины появления бумажных и кредитных денег

      Появление бумажных денег обусловлено особенностями функции денег как средства обращения. По сравнению с золотыми деньгами они имели ряд преимуществ: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках. Функции бумажных денег: средство обращения и средство платежа. Сущность в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.