Финансово-экономический контроль Центрального банка Российской Федерации

 —  осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.[10]

    В целях совершенствования денежно-кредитной  системы Российской Федерации при  Банке России создаётся Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания Российской Федерации, Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. (ст. 20, глава IV ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»)

Национальный  банковский совет выполняет следующие  функции:

1. рассматривает  концепцию совершенствования банковской  системы Российской Федерации;

2. рассматривает  проекты основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики, политики валютного регулирования  и валютного контроля, даёт по  ним заключения и анализирует  итоги их выполнения;

3. осуществляет  экспертизу проектов законодательных  и иных нормативных актов в  области банковского дела;

4. рассматривает  наиболее важные вопросы регулирования  деятельности кредитных организаций;

5. участвует  а разработке основных принципов  организации системы расчётов  в Российской Федерации. [ 4 ]

    Банк  России устанавливает обязательные для кредитных организаций и  банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации  внутреннего контроля, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  другой информации, предусмотренной  федеральными законами. При этом устанавливаемые  Банком России правила применяются  в отношении бухгалтерской и  статистической отчетности, которая  составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных  правил. [ 5 ]

    Регулирующие  и надзорные функции Банка  России, установленные настоящим  Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского  надзора, объединяющий структурные  подразделения Банка России, обеспечивающего  выполнение его надзорных функций.

    Для осуществления своих функций  Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и  получать у кредитных организаций  необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

1.3 Полномочия и обязанности  ЦБ РФ

    Для осуществления своих функций  Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и  получать у кредитных организаций  необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

    Банк  России вправе устанавливать для  участников банковской группы порядок  предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления  консолидированной отчетности.

    Банк  России принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций  и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

    Банк  России вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности  членов совета директоров (наблюдательного  совета), единоличного исполнительного  органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации.

    Банк  России в рамках осуществления своих  надзорных функций вправе запрашивать  и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации  участников (акционеров) кредитной  организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, а также  устанавливать требования к финансовому  положению приобретателей более 20 процентов  акций (долей) кредитной организации.

    Для осуществления своих функций  банковского регулирования и  банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений  и применяет предусмотренные  настоящим Федеральным законом  санкции по отношению к нарушителям.

    В случаях нарушения кредитной  организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний  Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации Банк России имеет право  требовать от кредитной организации  устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного  капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных  операций на срок до шести месяцев. [ 7 ]

    В случае неисполнения в установленный  Банком России срок предписаний Банка  России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали  реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать  с кредитной организации штраф  в размере до 1 процента размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального  размера уставного капитала;

2) потребовать  от кредитной организации: 

- осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры ее  активов; 

- замены  руководителей кредитной организации;

- осуществления  реорганизации кредитной организации; 

3) изменить  на срок до шести месяцев  установленные для кредитной  организации обязательные нормативы; 

4) ввести  запрет на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских  операций, предусмотренных выданной  ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок  до одного года, а также на  открытие ею филиалов на срок  до одного года;

5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения  и деятельности временной администрации  устанавливается федеральными законами  и издаваемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Банка России;

6) ввести  запрет на осуществление реорганизации  кредитной организации, если в  результате ее проведения возникнут  основания для применения мер  по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные  Федеральным законом «О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций»

7) предложить  учредителям (участникам) кредитной  организации, которые самостоятельно  или в силу существующего между  ними соглашения, либо участия  в капитале друг друга, либо  иных способов прямого или  косвенного взаимодействия имеют  возможность оказывать влияние  на решения, принимаемые органами  управления кредитной организации,  предпринять действия, направленные  на увеличение собственных средств  (капитала) кредитной организации  до размера, обеспечивающего соблюдение  ею обязательных нормативов.

8) ввести  ограничения на величину процентной  ставки, которую кредитная организация  определяет в договорах банковского  вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения,  в виде максимального значения  процентной ставки (но не ниже  двух третей ставки рефинансирования  Банка России по банковским  вкладам в рублях и не ниже  ставки ЛИБОР по банковским  вкладам в иностранной валюте  на дату введения ограничения), на срок до одного года.

    Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической  ситуации Банк России имеет право  запрашивать и получать необходимую  информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

    Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению  без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

    Банк  России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о  банковской системе Российской Федерации.

    Банк  России устанавливает обязательные для кредитных организаций и  банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации  внутреннего контроля, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил. [ 5 ]

    Для осуществления своих функций  банковского регулирования и  банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений  и применяет предусмотренные  настоящим Федеральным законом  санкции по отношению к нарушителям.

    Банк  России принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций  и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных  лицензий и отзывает их. 

    Банк  России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.

    Банк  России вправе отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций по основаниям, предусмотренным  Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности». Порядок  отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России. [ 2 ]

    Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности  за совершение нарушения из числа  перечисленных в частях первой и  второй настоящей статьи, если со дня  его совершения истекло пять лет.

    Банк  России может обратиться в суд  с иском о взыскании с кредитной  организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев  со дня составления акта об обнаружении  нарушения из числа перечисленных  в частях первой и второй настоящей  статьи.

    Банк  России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.

    В случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона, а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия  по финансовому оздоровлению кредитных  организаций.

    В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить  в кредитную организацию, у которой  отозвана лицензия на осуществление  банковских операций, уполномоченного  представителя Банка России. Порядок  деятельности уполномоченного представителя  Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.