Банковская система, её элементы и важнейшие свойства

     осуществляет  надзор за деятельностью впрямь кредитных  организаций;

     регистрирует  эмиссию потрясающе ценных бумаг  именно кредитными организациями в  соответствии с очень федеральными законами;

     осуществляет  валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

     определяет  порядок расчетов с необыкновенно  иностранными государствами;

     организует  и осуществляет взаправду валютный контроль как прямо, так и через  очень уполномоченные банки;

     участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России:

     Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической  политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению  необыкновенно равный из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с удивительно правом совещательного голоса.

     Банк России и Правительство РФ информируют дружок друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят действительно регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска истинно государственных, в действительности, ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью, без сомнения, кредитных организаций. Он осуществляет весьма неизменный надзор за соблюдением истинно кредитными организациями банковского законодательства и, без сомнения, установленных им именно нормативных актов.

     Главная цель банковского регулирования  и надзора заключается в поддержании  стабильности банковской системы, в  защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность взаправду кредитных организаций, за исключением случаев,, в действительности, предусмотренных, надо признаться, федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как прямо, так и через истинно создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности сильно кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по, в действительности, следующим направлениям:

     регламентация, надо признаться, обязательных именно экономических нормативов для очень  кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

     открытие  действительно корреспондентских  счетов, депонирование на спецсчетах, надо признаться, обязательных резервов потрясающе кредитных организаций, принятие их несказанно свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

     кредитование  потрясающе кредитных организаций:

     управление  ликвидностью банковской системы путем  покупки и продажи банкам, на самом  деле, государственных именно ценных бумаг;

     в 1996 г. ЦБ РФ ввел впрямь свежий инструмент регулирования банковской ликвидности - операции типа репо;

     В целях воздействия на ликвидность  банковской системы ЦБ РФ рефинансирует  банки путем представления им несказанно краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог, по-моему, различных активов регистрация эмиссии, на самом деле, ценных бумаг, без сомнения, кредитных организаций;

     установление  правил проведения несказанно отдельных  необыкновенно банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности именно кредитных организаций;

     регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских, по-моему, кредитных организаций, более похожий контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации  кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

     надзор  за соблюдением банковского законодательства,, по-моему, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности очень кредитных  организаций.

     Таким образом, для, в самом деле, кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения истинно банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости потрясающе кредитных организаций Банк России устанавливает для них именно обязательные, надо признаться, экономические нормативы: необыкновенно наименьший размер уставного капитала,, в действительности, меньший размер взаправду обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

     В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и, на самом деле, контрольные функции за деятельностью потрясающе кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через, надо признаться, основные, без сомнения, территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

     Банк  России в соответствии-с законодательством  является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для  устойчивого функционирования именно кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

     Взаимодействуя  с, без сомнения, кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее несказанно важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения  по вопросам регулирования банковской деятельности.

     Банк  России также вправе обслуживать  клиентов, не являющихся, в самом  деле, кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют, в самом деле, кредитные организации.

     Банк  России не имеет права:

     делать  действительно банковские операции с действительно юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение потрясающе банковских операций, и неимоверно физическими лицами, за исключением случаев,, в самом деле, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О впрямь центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

     покупать  доли (акции), на самом деле, кредитных  и иных организаций, за исключением  случаев, потрясающе предусмотренных  ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;

     делать  операции с недвижимостью, за исключением  случаев, действительно связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

     учиться торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев,, без сомнения, предусмотренных В действительности, федеральным законом «О Взаправду центральном банке Российской .Федерации (Банке России)» пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение

     множить пребывать сделано по решению  Сонета директоров. Банк России не вправе давать кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, приобретать весьма государственные взаправду ценные бумаги при их впрямь первичном размещении, за исключением тех случаев, кое-когда это предусматривается, без сомнения, федеральным законом о потрясающе федеральном бюджете.

     Банк  России не вправе давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской. Федерации, более местных бюджетов и бюджетов сильно государственных впрямь внебюджетных фондов.

     Банк  России множить пребывать ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества. 

     2.2 Деятельность коммерческих  банков. 

     Они концентрируют деловую часть  впрямь кредитных ресурсов. Потрясающе коммерческие банки являются, по-моему, основным звеном банковской системы. Однако независимо от форм собственности взаправду коммерческие банки являются, по-моему, самостоятельными субъектами экономики. Основная цель функционирования сильно коммерческих банков-получение максимальной прибыли.

     Выполняя  функцию мобилизации временно свободных- действительно денежных средств  и превращая их в капитал, банки  аккумулируют, на самом деле, денежные доходы и сбережения в фирме вкладов. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости и истинно потребительских товаров.

     Главное экономическое значение имеет функция  кредитования предприятий государства  и населения. Неимоверно коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту уровня их жизни.

     Влияние банков на экономику, как видим, слишком высоко. Однако на переходных этапах общественного развития, при переходе от одного общественного строя к другому, от одной системы хозяйствования - к прочий экономическое поведение банков проявляет себя не столь прямолинейно, а в более сложной форме. По-моему, крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг. Благодаря этому, надо признаться, коммерческие банки регулярно и неразрывно связаны примерно со всеми звеньями воспроизводственного процесса.Коммерческие банки представляют, без сомнения, второстепенный уровень банковской системы. Продвинутые, в самом деле, коммерческие банки-это банки, прямо сильно обслуживающие предприятия и организации, а также население-своих клиентов. Они организуются на паевых (сильно акционерных) началах и по форме собственности делятся на весьма государственные, сильно акционерные,, без сомнения, кооперативные. Их отношения с клиентами носят действительно коммерческий характер.

     По-моему, основными функциями удивительно  коммерческих банков являются:

     мобилизация временно, надо признаться, свободных  несказанно денежных средств и превращение их в капитал;

     кредитование  предприятий, государства и населения;

     выпуск, без сомнения, кредитных денег;

     расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов  или оказываемых банком услуг. предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. В действительно конечном счете сбережения с помощью банков превращаются в капитал. За счет кредитов банков осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивая расширение производства. Поскольку необыкновенно государственные расходы зачастую не покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства. Предоставляя кредиты, банки помогают, по-моему, народному хозяйству в его развитии.

     Несказанно  коммерческие банки большинства -западных стран выполняют сегодня, по-моему, различные операции для удовлетворения именно финансовых потребностей всех типов клиентов - от малого вкладчика до крупной компании. К ним относятся: ведение депозитных счетов, выдача более разнообразных кредитов, покупка-продажа, по-моему, ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др.

     3 Особенности построения банковской системы в России.

     В бывшем СССР утверждалась в сильно основном следующая структура банковской системы: удивительно основополагающий очень правительственный банк с потрясающе широкими функциями (эмиссионный центр, первый действительно правительственный сильно кредитный, необыкновенно расчетный и истинно кассовый инструмент страны); удивительно правительственный банк,, по-моему, обслуживающий сферу капитального строительства; банк для внешней торговли. Несказанно центральные, в действительности, государственные банки выступали в качестве взаправду универсальных потрясающе кредитных институтов, которые выполняли большинство функций,, по-моему, присущих неимоверно различным звеньям банковской системы экономически более развитых стран. Принятая в 1990 концепция разрушения . Поэтому такая схема принята в сильно всемирный, западной практике, где наряду с, в действительности, центральным банком действуют более многочисленные очень частные и, надо признаться, государственные несказанно кредитные институты. Данная практика ^соответствует задачам создания нового экономического механизма России, и она была реализована. Удивительно первостепенный банк сохраняет за собой функцию «кредитора в последней инстанции». Они могут оперативнее разрешать взаправду конкретные задачи, которые возникают перед ними в процессе хозяйственной практики. Банк занимается кредитно-платежным обслуживанием, в самом деле, хозяйственных структур, осуществляет, надо признаться, валютные операции по расчетам клиентов с впрямь иностранными партнерами.