Виды деятельности Сберегательного банка Российской Федерации

    В течение 2009 года Группа продолжала наращивать уровень резервов под обесценение кредитного портфеля, таким образом сохраняя консервативную политику в области оценки кредитных рисков. Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 млрд. руб., что в 4 раза выше, чем за 2008 год. Данный фактор оказал решающее влияние на снижение чистой прибыли Группы за отчетный период. При этом, отчисления в резерв под обесценение кредитного портфеля в четвертом квартале 2009 снизились на 20,2% в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.

    Операционные расходы Группы выросли на 3,4% в сравнении с прошлым годом. Реализация мероприятий по оптимизации численности персонала позволила Группе сократить численность персонала с 269,1 тысяч человек по состоянию на конец 2008 года до 249,8 тысяч человек по состоянию на конец 2009 года. В результате расходы на содержание персонала сократились на 3,3% в 2009 году в сравнении с 2008 годом. Рост прочих операционных расходов связан с реализацией утвержденной стратегии развития Группы. Несмотря на увеличение операционных расходов, быстрый рост операционных доходов до создания резервов под обесценение кредитного портфеля привел к существенному снижению показателя сost to income c 49,3% в 2008 году до 35,4% в 2009 году.

    За 2009 год Группа получила чистую прибыль в размере 24,4 млрд. руб. (2008: 97,7 млрд. руб.). Основной причиной снижения прибыли стал существенный рост отчислений на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля.

    Активы Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 7 105,1 млрд. руб., показав рост в 5,5% за 2008 год.

    Сбербанк России стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов под обесценение увеличился на 3,1% и достиг уровня 5 443,8 млрд. руб. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 6,1% до уровня 4 266,3 млн. руб., являясь основным источником роста совокупного кредитного портфеля. Кредитный портфель физических лиц сократился на 6,6% до 1 177,5 млрд. руб. за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны физических лиц.

    Объем «неработающих» кредитов (non-performing loans) вырос с 94,7 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2008 до 464,2 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009. Доля «неработающих» кредитов в кредитном портфеле составила 8,5% по состоянию на 31.12.2009, в сравнении с 1,8% на начало года. Темпы роста доли «неработающих» кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0,6 процентных пункта за квартал. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к «неработающим» кредитам составило 1,2 по состоянию на 31.12.2009, что Группа считает абсолютно приемлемым показателем. Резервы под обесценение кредитного портфеля наращивались в течение всего отчетного периода и достигли уровня 579,8 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, увеличившись в 2,9 раза с начала года. Отношение совокупных резервов под обесценение кредитного портфеля к кредитам составило 10,7% в сравнении с 3,8% на начало отчетного периода.

    Портфель ценных бумаг увеличился за 2009 год в 2,2 раза до уровня 1 064,1 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009. В течение отчетного периода Группа продолжала наращивать портфель ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций Группы увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53,5% до 31,9%. В четвертом квартале 2009 года Группа приобрела облигации Банка России на сумму 221,1 млрд. руб.

    Обязательства Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 6 326,1 млрд. руб., увеличившись на 5,7% в сравнении с началом года. Рост обязательств был, прежде всего, связан увеличением остатков по счетам и депозитам физических лиц, которые составили 3 787,3 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, увеличившись на 21,7% с начала года. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций Группы.

    Собственные средства Группы увеличились до 778,9 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, прирост составил 3,8%. Показатель достаточности общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 18,1% по состоянию на 31.12.2009; уровень достаточности капитала 1-ого уровня составил 11,5%. [10] 
 
 
 
 

    Таблица 1.

    Экономические показатели деятельности Городского отделения №17 можно посмотреть в приложении_6.

    3. Деятельность Северного банка Сбербанка России ОАО. Городского ОСБ № 17. 

    3.1. Характеристика отделов Городского ОСБ № 17.

• Отделения Ярославской области
• Городское ОСБ №17 (4852)
• Cектор по работе с просроченной задолженностью физических лиц на поздних сроках
• Административный отдел – обслуживание деятельности банка: ремонт филиалов, электричество, канцелярия, строительство, водители, секретариат, и т.д.
• Инспектор по связям с общественностью
• Менеджер программы ПСС – продвижение ПСС и ЛИН-лабораторий
• Операционный отдел – операционное обслуживание юр. и физ. лиц.
• Отдел банковских карт – обслуживание операций с банковскими картами, зарплатные проекты, эквайринг, и т.д.
• Отдел безопасности и защиты информации
• Сектор защиты информации
• Сектор финансового мониторинга
• Сектор экономической безопасности и охраны
• Отдел бухгалтерского учета и отчетности
• Сектор бухгалтерского учета и отчетности
• Сектор контроля за вкладными операциями
• Сектор расчетов
• Отдел вкладов населения
• Отдел информатики и автоматизации банковских работ
• Сектор банковских систем – обслуживание системы «Клиент – банк» и различных серверов.
• Сектор сопровождения централизованной обработки данных
• Сектор технического обслуживания и телекоммуникаций
• Отдел кассовых операций и инкассации
• Сектор инкассации
• Сектор кассовых операций
• Отдел корпоративных клиентов
• Отдел кредитования частных клиентов
• Отдел кредитования юридических лиц
• Сектор инвестиционного кредитования и проектного финансирования
• Сектор кредитования юридических лиц
• Руководство
• Сектор валютных и неторговых операций
• Сектор внутреннего контроля
• Сектор по работе с персоналом
• Сектор ресурсов и ценных бумаг
• Сектор сопровождения и оформления банковских операций
• Экономический сектор
• Юридический отдел

[11] 

3.2. Общие положения об отделе банковских карт

  Северного  банка Сбербанка России. Городского ОСБ № 17. 
 

    Отдел банковских карт (ОБК) является структурным подразделением аппарата Северного банка Сбербанка России (далее по тексту Банка).

    В своей работе Отдел банковских карт (далее по тексту Отдел) руководствуется Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, иными законами и правовыми актами Российской Федерации, Уставом Банка, решениями Наблюдательного Совета, Правления и Президента Банка, Положением о Северном банке Сбербанка России, иными нормативными и распорядительными документами Сбербанка России и Северного банка, а также настоящим Положением.

    Структура и штатное расписание Отдела утверждаются Председателем Северного банка Сбербанка России, председателем Правления  после рассмотрения Правлением Банка.

    Сотрудники Отдела руководствуются в работе настоящим Положением, положениями о секторах, входящих в состав Отдела, индивидуальными должностными инструкциями.

Структура 

1. В состав Отдела входят следующие структурные подразделения:

• Сектор развития и внедрения банковских карт;
• Сектор эксплуатации и сопровождения карточных систем, эмиссии и эквайринга.

Задачи и функции

Задачами Отдела являются:

1. Эффективное осуществление основных видов деятельности Отдела, а именно:

• организация, внедрение, контроль и сопровождение работ по банковским картам;

• эмиссия и обслуживание международных банковских карт для юридических и физических лиц в соответствии с требованиями международных и российских платежных систем;
• развитие сети ПВН, банкоматов и торговых терминалов;
• внедрение новых карточных продуктов и технологий.

2. Заключение договоров:

• о порядке выпуска и обслуживания международных банковских карт для сотрудников Предприятий;
• на обслуживание счетов для расчетов по операциям с использованием международных  корпоративных карт Сбербанка России;
• на проведение расчетов по операциям с использованием банковских карт в торгово-сервисных точках (торговый эквайринг);

3. Сохранение лидирующих позиций Банка на рынке банковских карт по структурным подразделениям находящимся на территории Банка;

4. Обеспечение показателей бизнес-плана Банка по видам деятельности Отдела.
5. Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов Банка, его структурных подразделений, по основным видам деятельности Отдела;
6. Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию Отдела.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

  1.   Проводит анализ тарифов на продукты и услуги в регионе, подготовку новых      и внесение изменений в существующие тарифы в части ставок, устанавливаемых на уровне территориального банка.

  2. Осуществляет планирование и координацию обеспечения отделений специализированным оборудованием, программными средствами, банковскими картами и расходными материалами для обеспечения выпуска и обслуживания банковских карт;

  3. Выполняет претензионную работу, включая обработку заявлений о спорных внутренних транзакциях (транзакции по картам банка в пунктах выдачи наличных, банкоматах, торговой сети территориального банка);

4. Проводит переговоры, встречи и другие мероприятия по привлечению клиентов и заключению договоров, входящих в компетенцию отдела;
5. Ведет переписку с клиентами в пределах полномочий Отдела;
6. Получает от подразделений Банка, а также обрабатывает расчетную информацию о движении средств на карточных счетах (пополнение и списание), выданных наличных деньгах и об операциях, совершенных предприятиями торговли и сферы услуг;
7. Обеспечивает бесперебойную работу банкоматов и электронных терминалов подразделений Банка и расширяет приемную сеть международных  банковских карт;
8. Обеспечивает технологическую поддержку деятельности филиалов и подразделений Банка для осуществления внутрибанковских расчетов и расчетов по операциям держателей банковских карт международных платежных систем;
9. Организует обучение и консультации специалистов подразделений Банка, отвечающих за работу с банковскими картами. Готовит предложения и принимает участие в мероприятиях по повышению квалификации специалистов отделений;
10. Участвует в подготовке бизнес-плана Банка по направлениям деятельности Отдела;
11. Принимает участие в комплексной оценке эффективности деятельности отделений Банка в пределах своей компетенции;
12. Проводит на постоянной основе изучение рынка по направлениям деятельности Отдела;
13. Инициирует разработку и участвует в создании и внедрении в практику новых банковских продуктов, услуг и технологий;
14. Участвует в разработке и внедрении автоматизированных систем, использующихся при осуществлении Отделом  своей деятельности.
15. Самостоятельно разрабатывает, а также участвует в разработке внутренних нормативных и распорядительных документов по вопросам, относящимся к компетенции Отдела;
16. Осуществляет контроль и координацию деятельности  подразделений подчиненной филиальной сети и других структурных подразделений Банка по вопросам, относящимся к компетенции Отдела;
17. Обеспечивает своевременную подготовку и передачу периодической отчетности, закрепленной за Отделом.
18. участвует в подготовке Плана маркетинговых мероприятий Банка по направлениям деятельности Отдела;
19. обеспечивает реализацию комплекса маркетинговых мероприятий по направлениям деятельности Отдела.