Современное состояние и перспективы развития платежной системы РФ

— установление двусторонних или  многосторонних ограничений (кредитовых и дебетовых). Указанные ограничения  позволяют участникам контролировать уровень кредитного риска и на практике зависят от размера взноса участника в гарантийный фонд. Одновременное формирование гарантийного фонда и установление дебетовых ограничений существенно повышают устойчивость платежной системы;

— участие других участников платежной системы в схеме покрытия убытков, возникших из-за неплатежеспособности одного или нескольких участников. С проблемой управления рисками связано определение эффективности функционирования платежной системы. Естественно, что кредитные организации, участвующие в платежной системе, заинтересованы в том, чтобы стоимость исполнения платежей была минимальна. Но минимизация стоимости часто увеличивает рискованность исполнения платежей за счет снижения уровня безопасности и отсутствия механизмов управления рисками, требующих существенных финансовых затрат. В связи с этим средствами нормативного регулирования должно достигаться оптимальное сочетание эффективности и надежности платежных услуг.

Одним из первых шагов в организации  надзора за частными платежными системами может стать организация системы мониторинга, включающего первоначальный сбор информации, ее анализ и принятие мер регулятивного характера. Первоначальный сбор информации должен позволить выявить кредитные организации, выполняющие функции расчетных институтов (расчетных центров) частных платежных систем, после чего возможна организация справочника, в который были бы включены актуализированные сведения о каждом расчетном центре. На основании информации о деятельности расчетных центров могут быть разработаны критерии классификации частных платежных систем (отнесение платежных систем, созданных на базе конкретного расчетного центра, к той или иной группе) в соответствии с подходом, изложенном в международных стандартах (системно- значимые платежные системы, значимые платежные системы, незначимые платежные системы). Указанная классификация требует нормативного закрепления с установлением процедур оценки на соответствие правил функционирования системы ключевым принципам, а также оценки адекватности мер, направленных на снижение вероятности возникновения системного и иных рисков.

3.3 Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы России в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов

В 2011 - 2013 годах Банком России будут осуществляться мероприятия по совершенствованию платежной системы Российской Федерации, направленные на укрепление финансовой системы и поддержание макроэкономической стабильности.

Банк России продолжит  участвовать в разработке законодательства о национальной платежной системе и обеспечит формирование нормативной базы Банка России, необходимой для его реализации.

С целью максимального  удовлетворения потребностей участников расчетов, повышения эффективности  национальной платежной системы  и сближения с международными финансовыми стандартами Банк России примет участие в формировании национального стандарта финансовых сообщений (на основе методологии международного стандарта ISO 20022).

В целях совершенствования  порядка осуществления безналичных  расчетов в Российской Федерации  с учетом потребностей кредитных  организаций Банком России будет  проводиться работа по расширению использования  прямого дебета*(9) в расчетах между  кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями.

Банк России будет  совершенствовать правовое регулирование  розничных платежных услуг, оказываемых  кредитными организациями с использованием инновационных платежных инструментов. Особое внимание будет уделяться расширению доступности данных услуг посредством привлечения кредитными организациями операторов связи и банковских платежных агентов.

Банк России будет  проводить работу по созданию условий  для расширения применения платежных  карт и иных платежных инструментов для оплаты государственных и муниципальных услуг.

Банком России будет  продолжена работа по повышению финансовой грамотности потребителей розничных  платежных услуг посредством  их информирования по значимым аспектам оказываемых услуг, включая возникающие риски.

Основные мероприятия  по дальнейшему развитию платежной  системы Банка России будут осуществляться в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и Планом мероприятий  по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. В течение 2011 года будут проводиться мероприятия по объединению всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России и централизации расчетов.

Будет расширен перечень расчетных документов, поступающих  от участников платежной системы  Банка России в виде электронных  банковских сообщений (в том числе  за счет инкассовых поручений и платежных  требований).

Будут увеличены возможности  участников платежной системы Банка России по передаче через Банк России в электронном виде информационных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России, а также для совершения депозитных и кредитных операций с Банком России.

Система БЭСП будет функционально  дополнена интерфейсами, которые  обеспечат взаимодействие с ней  инфраструктурных организаций финансовых рынков (внедрение механизма расчетов с использованием принципов "поставка против платежа" и "платеж против платежа") и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью, а также системы S.W.I.F.T. наряду с системой Банка России по взаимодействию с клиентами.

Для целей мониторинга  и наблюдения за платежной системой Банка России будут продолжены работы по созданию централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России, позволяющей получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе в режиме реального времени.

 

Банком России во взаимодействии с Федеральным казначейством  будет проводиться работа по оптимизации  состава клиентов, не являющихся кредитными организациями, количества открытых им счетов, а также собственной расчетной сети.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В результате написания  курсовой работы были последовательно  рассмотрены основные теоретические  вопросы организации платежной  системы нашей страны.

Рассмотрено понятие платежной системы и ее основные элементы, принципы ее организации и функции. Платежная система представляет собой сложную систему, включающую в себя определенные финансовые инструменты, институты и контрактные соглашения, взаимосвязанные друг с другом. Для эффективной работы такой системы необходимо выполнение ряда принципов, которые помогают снизить риски в работе платежной системы.

Были рассмотрены показатели функционирования платежной системы Банка России.  Показатели свидетельствуют о значимости платежной системы Банка России для обеспечения функционирования банковской системы страны и о востребованности услуг надежно функционирующей платежной системы Банка России как системы межбанковских переводов денежных средств с наименьшими финансовыми рисками и высоким качеством платежных услуг.

 Включены платежи,  проведенные между кредитными  организациями (филиалами) через  платежную систему Банка России, платежи, проведенные расчетными  небанковскими кредитными организациями  и платежи, проведенные через  корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях. Банком России проводятся мероприятия по сокращению сроков совершения расчетных операций. Проведение крупных платежей через систему БЭСП снижает системный риск в платежной системе России и способствует повышению уровня финансовой стабильности в стране.

Выявлены основные проблемы развития платежной системы в России

1) Отсутствие достаточных знаний  обо всей совокупности основных  элементов национальной платежной  системы, являющееся причиной  выборочных изменений в системе, и ограниченные концептуальное видение, руководство и доверие между основными заинтересованными сторонами.

2) Ограниченная информация о  возникающих платежных потребностях  и возможностях развивающейся  экономики, а также имеющемся  потенциале системы для их удовлетворения.

3) Слабая поддержка и принятие  реформ со стороны государственных  и частных групп заинтересованных  сторон, главным образом по причине  недостаточной согласованности.

4) Ограниченные экспертные знания  и финансовые ресурсы для развития и реализации инициатив реформирования.

5) Правовые, регулятивные и иные  барьеры государственной политики, препятствующие развитию, которые  используют естественное неприятие  инноваций во взаимодействии  в сфере платежей из-за возникающих  рисков.

Были рассмотрены мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы России в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Российская Федерация. Законы. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон [от 10.07.2002. № 86-ФЗ].

2. Российская Федерация.  Центральный банк. О безналичных  расчетах в Российской Федерации:  Положение ЦБ РФ [от 3.10.2002. № 2-П].

3.Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: «Финансы и статистика», 2004. – 288 с.

4.Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. – 620 с.

5.Деньги, кредит, банки/ Под ред. О.И. Лаврушина М.: «Финансы и статистика», 1998. – 420 с.

6.Кочеткова, Н.М. Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов [Электронный ресурс] / Н.М. Кочеткова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2010. - №1.

7.Кочеткова Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами / Н.М. Кочеткова // Деньги и кредит. – 2009. - №1. – С. 12-15.

8.Криворучко, С.В. Организационная структура наблюдения за платежными системами / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. – 2007. – №12. – С. 71-76.

9.Милоянина, В.В. Отдельные направления развития платежных систем и расчетов / В.В. Милоянина // Деньги и кредит. – 2011. – №2. – С. 48-56.

10. www.rfbs.ru

¹ Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. – 131 с.

² Райзберг Б.А., Лозолвский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: «Инфра-М». – 2007. – 495 с.

³ Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. – 131 с.