Отчет по практике в ОАО "СКБ-банк"

 За три года портфель  кредитов юридическим лицам вырос  в 3,7 раза. Абсолютный прирост составил 7,5 млрд. руб. В 2012 г. объем профинансированных средств группы лизинговых компаний ОАО «СКБ-банк» превысил 1,5 млрд. руб.

Портфель кредитов физическим лицам за 2012 г. увеличился на 4,9 млрд. руб. (в 2,1 раза), а их доля в совокупном кредитном портфеле Банка выросла с 43 до 48 процентов. Активизация работы Банка в сфере кредитования физических лиц привела к увеличению портфеля кредитов с 360 млн. рублей на 01.01.2009 до 10,4 млрд. руб. на 01.01.2013 г..

За прошедший год был  существенно расширен перечень технологий, применяемых для выдачи ипотечных  кредитов, совершенствовались механизмы  и технология потребительского кредитования, были введены новые кредитные  продукты:

-«Кредит для своих»;

-«Кредит без поручителей»;

-«Кредит Дают - бери»;

- «Кредит Другу»;

- «Кредит На все про  все»

Таким образом, Банк реализует  социально-ориентированную политику, направленную на удовлетворение различных  потребностей населения. В рамках развития данного направления, в 2011 г. существенно расширено предложение ипотечных кредитов. Специалистами Центра ипотеки СКБ-банка разработаны и выведены на рынок новые продукты - предоставление ипотечного кредита на погашение ранее полученного, кредиты физическим лицам на приобретение квартир в Жилищно-строительных кооперативах (ЖСК).

На 1 января 2012 г. Банк выдал 4404 кредита. Совокупный объем выданных ипотечных кредитов вырос в 1,6 раза и достиг на 1 января 2012 г. объема 4,11 млрд. руб., что на 1,52 млрд. руб. больше чем на предыдущую отчетную дату).

Объем операций с векселями  третьих лиц составил на 01.01.2011 г. 0,32 млрд. руб. В структуре портфеля преобладают векселя сроком до 90 дней - 318 млн. руб., которые составляют 98 % портфеля.

По состоянию на 1 января 2013 г. список контрагентов Банка, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве на валютном и денежном рынках, включает 152 кредитные организации. Общая сумма лимитов, установленных банками-контрагентами по сравнению с прошлым годом выросла почти в 2 раза и составила 7,5 млрд. руб.

В 2012 году Банк сохранял высокие темпы роста кредитного портфеля юридических лиц. К концу отчетного периода портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) вырос в 1,3 раза, что в абсолютном выражении составляет 5 миллиардов рублей.

За два года портфель кредитов юридическим лицам вырос более  чем в 2 раза. Абсолютный прирост  составил 10,4 миллиарда рублей. Столь  высокий рост объемов кредитования корпоративных клиентов оказался возможен, как за счет активных действий Банка  по кредитованию крупнейших предприятий  региона, так и за счет кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.

За 2012 год Банк существенно усовершенствовал условия предлагаемых продуктов: для представителей малого и среднего бизнеса была упрощена процедура выдачи кредита, увеличена максимальная сумма, предусмотрена возможность кредитования без залога.

 

2.2 Объем, состав, динамика прибыли; динамика показателей рентабельности

За 2012 г. Банк получил балансовую прибыль в размере 656 млн. руб., при этом сумма чистых доходов составила 3 674 млн. руб., чистых расходов 2 700 млн. руб., сальдо резервов - 318 млн. руб.. В структуре чистых доходов за отчетный период 2012 г. основную долю составили чистые процентные доходы - 2 548 млн. руб., или 69% в их общем объеме. Величина чистых доходов по ценным бумагам увеличилась в абсолютном выражении на 59 млн. руб., а в относительном выражении осталась практически без изменений, составив 4,3%, что отражает стабильность безрисковой политики Банка в отношении операций с ценными бумагами и поддержание данного портфеля в необходимом и достаточном объеме для обеспечения ликвидности Банка. В рамках указанной политики и вследствие сокращения объема операций с векселями сторонних эмитентов снизились и чистые доходы по данному виду операций с 67 млн. руб. в 2011 году до 39 млн. руб. в 2012 году.

Объем чистых комиссионных доходов по сравнению с 2010 годом, увеличился почти в 2 раза и составил 1 059 млн. руб., или 29% в общем объеме чистых доходов Банка. Данный показатель явился следствием активной работы Банка по разработке и внедрению новых комиссионных продуктов, развитием сети продаж.

В 2012 году Банком произведены чистые расходы в размере 2700 млн. руб. Чистые процентные расходы Банка в отчетном периоде составили 1 278 млн. руб. или 47% в общей сумме чистых расходов. Наибольший удельный вес в чистых процентных расходах по-прежнему сохранили чистых расходы по срочным вкладам населения - 44%, хотя в отчетном году их доля снизилась на 11%. Тем не менее, указанный рост расходов по вкладам населения в абсолютном выражении на 176 млн. руб. был связан с устойчивым наращиванием объемов их привлечения. Положительную динамику показал удельный вес чистых расходов по депозитам юридических лиц и выпущенным векселям Банка: произошло увеличение их доли в чистых процентных расходах с 37% до 41%, в абсолютном выражении рост за 2010 год составил 268 млн. рублей. Удельный вес чистых расходов по остаткам на расчетных счетах в чистых процентных расходах изменился с 5% до 4%.

В связи с увеличением  кредитного портфеля Банка увеличилась  и статья расходов «Сальдо резервов»: с 257 до 318 млн. руб.

Внутренние расходы Банка на содержание персонала за 2010 год составили 664 млн. руб., что связано не только с расширением штата сотрудников Банка, но и с увеличением заработных плат. В связи с активным развитием сети линейных подразделений Банка закономерно увеличение административно-хозяйственных расходов в абсолютном выражении на 258 млн. руб. (60%), по сравнению с предыдущим годом. Анализируя три года работы Банка, можно сделать вывод, что с 2010 по 2012 темпы чистых доходов превышали темпы роста чистых расходов: доходы увеличились в 3,5 раза, а расходы всего в 3,1 раза. Среди чистых доходов Банка более высокими темпами росли непроцентные доходы - в 5,8 раз, тогда как рост процентных доходов составил 2,9 раза. За анализируемый период произошло изменение структуры чистых доходов. Значительно увеличилась доля чистых процентных доходов по кредитам физическим лицам: с 9,8% в 2010 г. до 29,4 % в 2012 г.. В абсолютном выражении чистые доходы по кредитам физическим лицам возросли на 977 млн. руб. (в 10,4 раза), что связано с ориентацией Банка на розничный бизнес, созданием массовых продуктов, пользующихся большим спросом и большим увеличением объемов выдачи кредитов Банка увеличилась в 4,3 раза со 153 млн. руб. в 2010 г. до 656 млн. руб. в 2012 г., что свидетельствует об эффективной организации деятельности в СКБ-банке.

 

 

 

2.3 Обобщающая оценка экономической деятельности ОАО «СКБ-Банка»

 

1) На фоне региональных  банков СКБ-банк уверенно продемонстрировал конкурентоспособность своей линейки вкладов и увеличил долю рынка с 7,6% на 01.01.2010 г. до 8,2% на 01.01.2013 г.

Значительных успехов  Банк добился и на рынке депозитов  юридических лиц, сумев отвоевать  позиции у региональных кредитных  организаций и обеспечить рост своей  доли на финансовом рынке с 4% на 1 января 2010 года до 16% на 1 января 2013 года.

2) За период с 01.01.2010 по 01.01.2013 доля СКБ-банка среди региональных кредитных организаций по остаткам на расчетных счетах увеличилась на 3,4 процентных пункта, достигнув 12,7%.

3) Успешное продвижение  продуктов Банка на рынке кредитования  физических лиц позволило увеличить долю на рынке с 4,9% в 2009 г. до 15,0% в 2011 году и до 18,6% в 2012 г.. Банк является первым в области по объему портфеля потребительских кредитов и обладает самой большой долей среди региональных банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ  ОАО «СКБ-Банка»

 

3.1 SWOT- анализ

Для того чтобы определить как банк может перейти в новое состояние, необходимо провести SWOT-анализ. Его методология заключается в том, что сначала весь мир делится на две части:  внешнюю среду и внутреннюю (банк), а затем события в каждой из низ - на благоприятные и неблагоприятные. 

Следующий шаг - сопоставление  сильных и слабых сторон с рыночными  возможностями и угрозами.

Таблица 1.

SWOT- анализ

Сильные стороны: В 2011 году ОАО «СКБ-банк» вошел в число 50 крупнейших банков России по размеру активов; Надежность банка; Концентрация на определенных продуктах и услугах; Наличие опыта в привлечении и удержании клиентов; Индивидуальное обслуживание клиентов; Качество обслуживания на высоком уровне.	Слабые стороны: Невозможность принимать оперативные решения в филиалах; Низкая доля комиссионных доходов; Огромное количество конкурентов на рынке; Нестабильность экономики РФ; Небольшое количество кредитных услуг для юридических лиц.
Возможности: Расширение рынка потребительских кредитов; Перспективы работы на расширяющемся рынке банковских услуг; Разработка новых маркетинговых стратигий; Наличие большой клиентской базы; Более выгодные условия кредита (комиссии, проценты)	Угрозы: Выход на рынок новых конкурентов; Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций; Сложность возврата просроченных кредитов; Рост налогов; Снижение клиентского спроса; Нехватка качественных заемщиков.

 

Планом развития ОАО «СКБ-банк» предусматривается несколько  блоков стратегических задач:

1. Совершенствование имеющихся, разработка и внедрение новых банковских продуктов;
2. Расширение клиентской и ресурсной базы;
3. Повышение качества и стандартизация предоставляемых банковских услуг (продуктов) ;
4. Автоматизация бизнес процессов, в т.ч. внедрение дополнительных блоков автоматизированной банковской системы (АБС) ;
5. Совершенствование систем управления бизнесом, в том числе систем риск-менеджмента, бюджетирования, материального стимулирования персонала, управленческого учета;
6. Совершенствование процедур маркетинга и позиционирования банка на рынке;
7. Создания дополнительных неценовых конкурентных преимуществ в области качества обслуживания;
8. Расширения доли крупных и средних предприятий в составе клиентской базы при сохранении имеющейся прослойки предприятий малого бизнеса;
9. Совершенствования системы активных продаж максимально стандартизированного и конкурентоспособного продуктового ряда массовым клиентам через филиальную сеть банка;
10. Расширения присутствия банка на сегменте крупных корпоративных клиентов с расширением масштабов привлечения пассивов данных клиентов и предоставления им широкого спектра стандартных и уникальных продуктов;
11. Использования при разработке и продаже массовых продуктов имеющихся технологий работы с банковскими картами, внедрения новых зарплатных проектов; 
12. Дальнейшее развитие ипотечного и потребительского кредитования.

 

3.2 Выявление приоритетных  конкурентов, силы и их позиции

Наибольшей угрозой для  ОАО «СКБ-Банк» являются конкурентные и политические факторы. В тоже время огромные возможности дают организации социальные и экономические, а так же рыночные факторы внешней среды.

Огромное значение имеет анализ конкурентов, определяющий силу позиции Банка на рынке (таблица 2). Основные конкуренты ОАО «СКБ-Банк» в потребительском кредитовании являются:

• Русский Стандарт
• Инвестсбербанк
• Москомприватбанк

Таблица 2.

Анализ деятельности конкурентов  по предоставлению розничных услуг  кредитования населения

Показатели	Русский Стандарт	Инвест-сбербанк	Моском-приватбанк	ОАО «Альфа-Банк»
Виды кредитов	1. Товарный кредит; 2. Автокредитование; 3. Кредитные карты.	1. Товарный кредит	1. Товарный кредит; 2. Кредитные карты 3. Кредит на неотложные  нужды 4. Кредитование малого  бизнеса	1. Товарный кредит; 2.Автокредитовани; 3. Кредитные карты; 4. Кредит на неотложные  нужды
Время рассмотрения заявок	От 15 минут	От 15 минут	От 25 минут	От 30 минут
Переплата по кредитам (max – 4, min – 1)	3	4	1	2
Пакет документов от заемщиков	Паспорт	Паспорт	Паспорт Иногда – справка с  места работы	Паспорт Иногда – справка с  места работы
Качество выдаваемых кредитов	Предоставление кредитов с минимальной проверкой данных, соответственно высокий процент невозвратов.	Кредиты предоставляются  всем. Огромное количество невозвратов.	Проверка сведений о  заемщиках. Низкий процент не возвратов.	Проверка сведений о  заемщиках. Низкий процент не возвратов..
Качество обслуживания	Быстрое оформление.	Быстрое оформление.	Долгое оформление.	Долгое оформление.

 

Что бы обеспечить успешную деятельность ОАО «СКБ-Банка» при условии нарастающей конкуренции, необходимо:

1. Развивать розничную сеть;
2. Стимулирование сбыта;
3. Постоянные рекламные акции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников

 

1. http://otherreferats.allbest.ru

2. http://www.skbbank.ru

3.Аксаков А. Банковский счет, //Профиль, №4, 2004г.