Отчет по практике в банке

Указанные изменения в уставе общества вступают в силу для третьих лиц с момента уведомления о таких изменениях органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц.

 

2. Порядок создания банка.

 

Основные документы, регламентирующие порядок создания, регистрации и ликвидации КБ:

• Инструкция №75 ЦБ РФ «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23.07.98;

• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности с изменениями и дополнениями» от 08.07.99.

Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа:

1) принятие решения об  учреждении банка;

2) оформление и предоставление пакета документов в ЦБ РФ для регистрации банка;

3) регистрацию банку и выдачу лицензии.

 

1-й этап. Принятие решения  об учреждении банка. Это решение принимается созданием учредителей создаваемого банка, о чем составляется специальный протокол собрания учредителей о создании банка. На этом собрании, как правило, утверждается Устав банка; размер УК; размеры взносов учредителей и доли распределения прибыли между ними; выбираются Совет директоров учреждаемого банка и председатель банка, которые после собрания учредителей готовят необходимые документы для их предоставления их в Главное территориальное управление ЦБ РФ для получения лицензии на право проведения банковской деятельности.

 

2-й этап. Оформление и  предоставление документов для  регистрации банка и выдачи ему лицензии.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители, не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора о создании банка, предоставляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие подлинные документы в двух экземплярах (устав в четырех экземплярах).

1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, подписанное председателем Совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием акционеров, включающее:

• экономическое обоснование создания кредитной организации;

• расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности отдельно на каждый год;

• обоснование технической возможности и квалификационной готовности кредитной организации совершать банковские операции;

• информацию об учредителях кредитной организации (сфере их деятельности; финансовом состоянии; перспективах их развития);

• цель создания кредитной организации;

• приоритетные направления ее деятельности;

• предполагаемая клиентура;

• ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитных организации;

• планируемое управление деятельностью кредитной организации;

• документы, подтверждающие право собственности одного и;

них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду. 

В случае приобретения в результате одной или нескольких сделок одним физическим или юридическим лицом, либо группой юридических или физических лиц, связанных между собой соглашением более 5% долей (акций) кредитной организации, учредители ее уведомляют Банк России путем приложения к ходатайству сведений об имущественных отношениях участников.

В случае приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации к ходатайству о регистрации предоставляется ходатайство, о согласовании приобретения более 20% долей (акций) с приложением таких документов как:

• нотариально удостоверенные копии документов о государственной регистрации юридических лиц;

• годовые бухгалтерские балансы за последние три года деятельности с пометкой государственной налоговой инспекции;

• заключение Государственного комитета по антимонопольной политике о соблюдении антимонопольных правил. ЦБ РФ, получив пакет документов, рассматривает их в течение одного месяца и письменно извещает кредитную организацию о своем решении.

2. Учредительный договор. Учредительный договор (в случае  создания кредитной организации  или в форме ООО) представляет собой легализованный в установленном порядке документ, удостоверяющий решение (или согласие) юридических или физических лиц учредить кредитную организацию.

3. Устав кредитной организации  в четырех экземплярах, определяющий  направление деятельности банка  и регулирующий отношения учредителей  с государственными органами, клиентами  банка и между собой.

4. Протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о создании кредитной организации, где имеется утверждение кандидатур для назначения руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.

5. Свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Сбор 1% от объявленного уставного капитала зачисляется в доход Федерального бюджета. Оплата его не учредителями запрещена.

6. Нотариально удостоверенные копии:

• свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц;

• аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности за последние три года (с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках);

• подтверждение Государственной налоговой службы о выполнении всех обязательств перед федеральным бюджетом, местным бюджетом за последние три года.

7. Декларации о доходах  учредителей физических лиц, заверенные  органом Государственной налоговой  службы, подтверждающие источники  происхождения средств, вносимых в уставный капитал.

8. Анкеты кандидатов на  должности руководителей и главного  бухгалтера (наличие высшего юридического  или экономического образования; опыт руководства в банковской  структуре: не менее 1 года при  специальном образовании, а без него - не менее 2 лет; судимость и т. д.).

9. Список учредителей  кредитной организации. Не допускается  назначение на должности руководителей  исполнительных органов кредитной  организации лиц, предыдущая деятельность  которых привела к нарушениям действующего законодательства, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Предполагаемое полное и сокращенное наименование кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России.

Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую согласование наименования кредитной организации.

 

3-й этап. Регистрация банка  и выдача лицензии.

Пакет документов на создание кредитной организации предоставляется в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации.

Территориальное управление Банка России выдает учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов, необходимых для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Территориальное управление Банка России анализирует пакет документов кредитной организации и делает заключение о возможной регистрации и выдаче лицензии данной кредитной организации, которое вместе с документами направляется в Банк России (Департамент лицензирования банковской деятельности).

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации. В случае положительного решения Банком России на следующий рабочий день после подписания свидетельства о государственной регистрации:

• на титульном листе Устава кредитной организации ставит штамп с указанием даты государственной регистрации;

• направляет в Территориальное учреждение Банка России по два экземпляра свидетельства о регистрации кредитной организации и ее устава.

Территориальное учреждение Банка России направляет учредителям банка уведомление о регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета и с требованием оплаты 100% уставного капитала в месячный срок; и выдает один экземпляр свидетельства о регистрации кредитной организации и устава банка уполномоченному лицу под расписку.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

В течение одного месяца после регистрации кредитной организации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала, и предоставить подтверждение оплаты в территориальные учреждения Банка России. Если кредитная организация создается в форме АО, то в течение месяца она должна разместить акции и зарегистрировать в Банке России отчет об итогах выпуска.

На основании подтверждения оплаты уставного капитала (УК) кредитной организацией территориальное учреждение Банка России в срок не более 10 дней проверяет правомерность его оплаты и делает заключение. Неоплата (неполная оплата) УК кредитной организацией в установленный срок или нарушение порядка формирования УК (неудовлетворительное состояние учредителя) являются основанием для аннулирования свидетельства о регистрации кредитной организации.

После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% УК Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению два экземпляра подписанной лицензии (1 экз. - в территориальное управление, 1 экз. - председателю Совета банка). Кредитные организации могут осуществлять банковские операции только после получения лицензии.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

1. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях (без права привлечения  во вклады средств физических  лиц).

2. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

3. Лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов. Она возможна только  вместе со второй. Разрешение  на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается ЦБ РФ по согласованию с Министерством финансов РФ. Величина УК для получения той или иной лицензии устанавливается БР. 
Только через два года после государственной регистрации в БР, кредитная организация может получить следующие виды лицензий:

4. Лицензия на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рублях.

5. Лицензия на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рублях и иностранной  валюте при условии наличия  лицензии № 2 (в рублях и иностранной  валюте без привлечения физических лиц).

6. Генеральная лицензия, которая выдается банку, имеющему  лицензию на выполнение всех  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте. 
Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций, банк имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом или приобретать доли в УК кредитных организаций нерезидентов.

Банки приобретают статус юридического лица и статус кредитной организации с момента выдачи лицензии на право проведения банковских операций. Банкам выдаются лицензии без ограничения срока их действия. [14]

 

 

3. Общая информация об ОАО  «БАНК СГБ».

 

        Открытое акционерное общество "БАНК СГБ" работает на рынке банковских услуг с 29 апреля 1994 года.

        Размер оплаченного  и зарегистрированного Уставного  капитала Банка составляет 661215300 (Шестьсот шестьдесят один миллион  двести пятнадцать тысяч триста) рублей.

        Единственным  акционером ОАО «БАНК СГБ»  является общество с ограниченной  ответственностью «Нординвест».

        На 01.01.2013 Банк  имеет: 13 филиалов, 53 дополнительных офисов, 1 операционный офис, 12 операционных касс вне кассового узла. Филиальная сеть ОАО " БАНК СГБ" располагается в ключевых российский регионах- на Северо-Западе, в Республике Коми, Красноярском крае, городах Москва и Санкт- Петербург.

        Банк был  основан в Вологде в 1994 году.

        Зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 29 апреля 1994 года, регистрационный номер 2816.

        С 1994 по 1997 г.г. Банк назывался Закрытое акционерное  общество Акционерно-коммерческий  банк «МАРСБАНК».

        Решением годового  общего собрания акционеров от 16 мая 1997 года Банк переименован в Закрытое акционерное общество коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (лицензия ЦБ РФ № 2816 от 01.08.03г.).