Отчет о производственной практике по предмету «Банковское дело» на примере ОАО «Альфа-Банк»

     • модернизация технологической инфраструктуры для построения неуязвимой системы  безопасности, обеспечения большей пропускной способности каналов связи и высоконадежной обработки данных на основе кластеров;

     • модернизация глобальной сети Банка  для обеспечения необходимого уровня доступности и надежности информационных потоков.

     Программа ОМЕГА рассчитана на 3 года, однако уже в 2000 году несколько проектов программы были успешно выполнены.

     • Система Equation была внедрена в промышленную эксплуатацию для обеспечения финансовой отчетности нескольких дочерних структур консорциума «Альфа-Групп».

     • Система OPICS внедрена осенью 2000 году для поддержания торговли на валютном и денежном рынках (продукты Forex и Money Market), а также для операций типа Margin Trading.

     • Система Equation стала ядром единой клиентской базы Альфа-Банка московского  региона, в дальнейшем вся клиентская база региональной сети будет агрегирована на новой технологической платформе.

     • Разработаны и внедрены системы  на новой платформе по обслуживанию операций на ЕТС МВБ.

     • В конце 2000-начале 2001 года система Equation внедрена в дочернем банке в Киеве.

     Подготовлена  технологическая платформа для  дальнейшего развития бизнеса консорциума  «Альфа-Групп» на Украине.

     Кроме того, были выполнены следующие инфраструктурные, организационные задачи и проекты.

     • В мае 2000 года Банк успешно провел централизацию обслуживания московских отделений и офисов на платформе Informix.

     • Успешно оснащены и введены в  эксплуатацию 22 новых офиса (филиалы  и отделения) в Москве и различных  регионах России.

     • Проведена коренная модернизация телекоммуникационной инфраструктуры центрального офиса, начаты работы по модернизации всей региональной сети Альфа-Банка

     • Введена в эксплуатацию система  централизованного обслуживания пользователей  и систем – Help-Desk.

     • Введены в эксплуатацию два новых  централизованных вычислительных центра Банка, оснащенных по последнему слову техники.

     • Внедрена уникальная многоуровневая система  обеспечения безопасного подключения  внутренней корпоративной сети к  Интернет, проведена централизация  и унификация доступа в Интернет и к другим внешним сетям и системам (Reuters и другие).

     • Разработана и внедрена в эксплуатацию система электронной торговли акциями  через Интернет, Альфа-Директ.

     • Развернуты работы по созданию внутренней корпоративной среды Интранет, содержащей весь спектр внутрибанковской корпоративной информации.

     • Внедрена новая аппаратно-программная  платформа – IBM AS/400 и DB2 – стратегическая среда систем Альфа-Банка и всей Программы ОМЕГА. Налажена работа с  компаниями IBM и Microsoft – основными  поставщиками офисных приложений и оборудования. Начаты работы по обновлению оборудования и программного обеспечения в Центральном офисе, московских отделениях и региональных филиалах.

     • Разработана и внедрена в эксплуатацию на новой технологической платформе  система ODS (Operational Data Store) – Оперативное хранилище данных. В дальнейшем система будет развернута в полнофункциональную систему управленческой информации.

     • Проведен пилотный проект автоматизации  электронного документооборота Банка. По результатам опытной эксплуатации запланировано полномасштабное внедрение системы в 2001-2002 годах.

     • Сформированы, утверждены и внедрены общие стандарты и принципы управления проектами, ресурсами и инфраструктурой, основанные на методологии и промышленном стандарте ITSM и стандарте управления проектами PMI. Проведено интенсивное обучение персонала принципам управления проектами и системами. Внедрены механизмы централизованного контроля и «аллокации» расходов, новые эффективные процедуры бюджетирования и управления поставщиками, что позволило получить дополнительные скидки от поставщиков на сумму около 700 тыс. долларов.

     • Успешно внедрены принципы привлечения  внешних подрядчиков – «outsourcing», позволяющие Банку получать дополнительные услуги внешних поставщиков, которые  не могли быть получены на основе внутренних ресурсов.

     • Начаты работы по внедрению системы ARIS – инструментария описания и  ре-инжиниринга бизнес процессов.

     • В 2000 году создан Технологический управляющий  комитет, определяющий стратегию развития и применения информационных технологий, принимающий решения о новых проектах в сфере информационных технологий, контролирующий исполнение задач и обеспечение непрерывности текущих процессов бизнеса

     Установленная платформа позволит в дальнейшем внедрить версии банковского программного обеспечения, предоставляющие непрерывную поддержку операций – работающие 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Благодаря новым системам Банк сможет развиваться без каких-либо ограничений, как с точки зрения объемов операций, так и с точки зрения спектра продуктов, конструктивно управлять отношениями с клиентами. Новая система будет обладать лучшими рычагами управления и гораздо более совершенной информационной системой управления, что позволит Банку повысить эффективность своей деятельности за счет снижения цены на единицу продукции и сокращения избыточного персонала.

     Успешное  внедрение Программы ОМЕГА и  вспомогательных проектов окончательно упрочит репутацию Банка как  лидера на финансовом рынке. 

     1.5. Корреспондентские  отношения с зарубежными  финансовыми институтами

      

     Банк  добился значительного прогресса  в развитии корреспондентских отношений  с зарубежными финансовыми институтами  и, как следствие, обеспечил оказание широкого спектра высококачественных услуг для своих клиентов. Активно  расширялась сеть банков-корреспондентов, которых в настоящее время более 300, в том числе входящих в первую десятку крупнейших банков в мире. Альфа-Банк располагает 32 корреспондентскими счетами в долларах США, евро и других валютах, а также рядом мультивалютных счетов, что позволяет Банку на протяжении уже долгого времени оставаться крупнейшим российским клиринговым оператором среди негосударственных банков.

     Восстановление  и укрепление позиций Российской Федерации на мировой арене и  размораживание западными контрагентами  страновых лимитов способствовало росту международной активности ОАО «Альфа-Банк». Открытие ряда линий, в том числе австрийскими, немецкими, американскими, французскими, швейцарскими и японскими банками, позволяет организовывать финансирование внешнеторговых контрактов в значительных объемах.

     Помимо  документарного бизнеса, в 2000 году Банк значительно увеличил объемы операций на валютном рынке, банкнотных сделок, операций с чеками, пластиковыми картами, драгоценными металлами. Этот рост стал возможен благодаря большему доверию, которым Банк пользуется у зарубежных банков, финансовых компаний и платежных систем.

     Альфа-Банк успешно сотрудничает с рядом  ведущих международных банков, включая  их дочерние инвестиционные фонды, в  области торговли акциями, операций с долговыми обязательствами с фиксированной доходностью, проведению свопов и деривативных сделок.

     В отношении сферы средне- и долгосрочного  проектного финансирования следует  отметить, что на настоящий момент Альфа-Банк получил аккредитацию в  основных экспортогарантирующих агентствах стран, лидирующих по объему товарооборота с Россией, а именно Hermes (Германия), SACE (Италия), Ducroire (Бельгия), EGAP (Чехия), KUKE (Польша), MITI (Япония). Банк был в ряду немногих российских финансовых институтов, получивших в конце 2000 года аккредитацию на страхование среднесрочных экспортных кредитов при участии Ex-Im Bank of United States. Продолжается активная работа по развитию отношений с банками и экспорто-гарантирующими агентствами из стран Азии, Ближнего Востока, Латинской Америки и Африки.

     С 1998 года Альфа-Банк курирует деятельность Фонда Claims Conference (Германия) по выплатам реституционных платежей жертвам нацистских преследований, проживающим на территории России и стран СНГ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      2. Деятельность кредитного  отдела 

      2.1 Структура кредитного блока 

      В кредитный блок Банка входят следующие  кредитные подразделения:

1. Управление кредитования крупного бизнеса Центрального Офиса Банка;
2. Управление кредитования регионального бизнеса Центрального Офиса Банка;
3. Управление торгового и проектного финансирования Центрального Офиса Банка;
4. Управление долговых программ Центрального Офиса Банка;
5. Кредитные Управления филиалов Банка;
6. Кредитные отделы филиалов Банка.

      Решениями Правления к числу кредитных  могут быть отнесены другие подразделения Банка.

      В Банке установлена четкая процедура  принятия решений о предоставлении кредита, оформлении кредита и заведении  кредитной сделки, а также пролонгации  кредита. Общая процедура выдачи кредитных продуктов регламентируется специальными регламентами и инструкциями.

      В общем случае при принятии решения  о предоставлении кредита и при  его предоставлении участвуют следующие органы, должностные лица и подразделения Банка:

1. клиентские подразделения – организация взаимодействия с Клиентом, запрос и получение документов от Клиента, участие в мониторинге кредитных сделок;
2. кредитные подразделения – анализ кредитоспособности потенциального/ реального Клиента, достаточности обеспечения и анализ структуры сделки; предоставление материалов ГКК/ МКК / кредитные комитеты филиалов или должностному лицу Банка на санкционирование предоставления  кредитных продуктов, предоставление кредитных продуктов, а также проведение мониторинга предоставленных Банком кредитных продуктов;
3. подразделения экономической безопасности – проверка достоверности предоставленных им в Банк данных, наличия платежной и кредитной истории, информации негативного характера в отношении Клиента, его учредителей и руководителей, наличия недвижимости и имущества, предлагаемого в залог и условий его хранения;
4. подразделения по работе с залогами – оценка залоговой стоимости, сохранности и ликвидности предлагаемого в залог имущества, мониторинг залогового имущества, участие в обращении взыскания на заложенное имущество;
5. юридические подразделения – юридическая экспертиза кредитной сделки и правоспособности Клиента участие в работе с проблемными кредитными сделками;
6. Управление рисками – оценка кредитных рисков по сделке и анализ соотношения риск/ доходность; оценка стоимости ценных бумаг, предоставляемых в залог; оценка операционного риска;
7. Управление сопровождения банковских операций (Middle Office) – предоставление информации о наличии свободного лимита на Клиента в процессе подготовки документов на Кредитные Комитеты. После принятия решения Кредитными Комитетами о предоставлении кредитного продукта – подтверждение соблюдения лимита на Клиента.
8. Казначейство – фондирование кредитных операций на основании анализа перспективной ликвидности, открытой валютной позиции и  текущей структуры баланса.
9. Исполнительный секретариат Рабочих органов Банка – подготовка документов на ГКК/ МКК и КУАП и обеспечение процедуры принятия решений на них;

   i. Подразделения оформления банковских операций филиалов, Подразделения Управления оформления банковских операций Центрального Офиса (Back office), бухгалтерские подразделения ( в ЦО – Отдел учета банковских операций, в филиалах – Отделы учета и отчетности), а также иные подразделения, уполномоченные на оформление и сопровождения сделок с кредитными продуктами –  контроль исполнения обязательств по сделке на всех ее этапах, включая составление ежемесячных расчетов с сумм неустоек (штрафов, пеней) за неисполнение кредитных договоров и обеспечение своевременного отражения операций в автоматизированных банковских комплексах

      2.2. Этапы выдачи кредита

      1. Заявка и  интервью с  клиентом

   Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку,  где  содержатся исходные данные о требуемой  ссуде: цель, размер кредита, вид и  срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, чтобы к заявке  были  приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в  банк. В состав пакета сопроводительных документов входят: Баланс, счет прибылей и убытков за последние 3 года, Отчет о движении кассовых поступлений,  прогноз  финансирования, налоговые декларации, бизнес-планы. Заявка поступает к кредитному работнику, который проводит беседу с руководством предприятия. Он должен точно определить уровень руководства и порядок ведения дел, обговорить тонкости выполнения обязательств.

      2. Изучение кредитоспособности  и оценка  риска

   Оценка  кредитного риска проводится на основе разработанной в Банке рейтинговой  системы. В основе рейтинговой системы  оценки платеже- и кредитоспособности клиентов лежат методики, разработанные в Банке.

   Рейтинговая система позволяет оценивать  кредитоспособность самого Клиента  и определять рейтинг кредитного продукта. Кредитоспособность Клиента  определяется на основе анализа его  финансового состояния и бизнес - показателей.

   Финансовое  состояние оценивается на основе анализа:

• Имущественного положения Клиента
• Ликвидности
• Финансовой устойчивости
• Дебиторской задолженности
• Кредиторской задолженности
• Прибыли