Отчет о прохождении практики в ОАО «Сбербанк России»

- меньше очереди в кассу, т.к. кассир не теряет время на  выдачу сдачи;

- сокращение расходов на инкассацию;

- сокращение количества операций  с наличными и пересчёта мелочи в кассе.

3. Выгодные условия обслуживания  и возмещение средств в кратчайшие  сроки.

4. Совместные партнерские программы  для держателей банковских карт.

 ОАО «Сбербанк России» –  крупнейший в России банк - эквайер, с многолетним опытом работы  на рынке эквайринговых услуг, с собственным процессинговым центром, и командой высококвалифицированных специалистов, что позволяет обеспечить высокий уровень предоставления услуг эквайринга при минимальной стоимости, а также исключить возможность утечки конфиденциальной информации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 НАУЧНО – ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ РАБОТА

 

3.1 Анализ основных показателей  ОАО «Сбербанк России»

 

Чистая прибыль Сбербанка России по МСФО в 2012 году выросла до 347,9 млрд. руб., что на 10,1% превышает показатель 2011 года. Приобретение активов в 2012 году (VBI, DenizBank и Cetelem) сократило чистую прибыль на 4,0 млрд. руб.

Операционные доходы, до вычета резервов, в 2012 году увеличились на 25,1% — до 920,8 млрд. руб. — в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода от банковского бизнеса.

Операционные расходы за 2012 год увеличились на 32,1% — до 451,4 млрд. руб., что обусловлено увеличением расходов на персонал и продолжающимися инвестициями в модернизацию, сети и ИТ - систем.

В 2012 году Сбербанк увеличил резервы под обесценение кредитного портфеля на 21,5 млрд. руб.; почти половина этого объема приходится на недавно приобретенный VBI.

За 2012 год активы увеличились на 39,3% — до 15,1 трлн. руб. Исключая эффект от приобретения VBI, DenizBank и Cetelem, рост составил 26,4%.

Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2012 года приходилось 69,5% совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках и портфель ценных бумаг, увеличилась на 1,3 п.п. — до 22,4% совокупных активов.

В 2012 году портфель ценных бумаг увеличился на 343,9 млрд. руб. и достиг 2,0 трлн. руб. Преимущественно (на 96%) портфель состоит из облигаций и используется, главным образом, для управления ликвидностью.

Совокупный валовый кредитный портфель Группы увеличился за год на 32,0% по сравнению с уровнем годичной давности — до 11,1 трлн. руб., включая недавно приобретенные банки. Без их учета портфель в 2012 году увеличился на 20,5%.

В 2012 году портфель розничных кредитов увеличился на 57,1%. Данный рост отчасти объясняется новыми приобретениями, однако даже без их учета темпы роста были значительными (42,2% за год).

Объем корпоративного кредитования в 2012 году увеличился на 25,1%. За вычетом эффекта новых приобретений рост составил 14,8%. В итоге в 2012 году доля кредитов, предоставленных физическим лицам в совокупном валовом кредитном портфеле, увеличилась до 25,6% против 21,5% в 2011 году.

Несмотря на столь быстрый рост розничного кредитного портфеля, его качество остается высоким. За год доля неработающих кредитов в совокупном валовом кредитном портфеле физических лиц уменьшилась с 3,0% до 2,7%. Данное снижение — результат новых приобретений, улучшения системы риск -менеджмента, а также консервативной кредитной политики.

В 2012 году портфель ценных бумаг Группы увеличился на 21,2% — до 2,0 трлн. руб. Половину прироста обеспечило приобретение VBI, DenizBank и Cetelem.

Объем средств клиентов в 2012 году увеличился на 44,9%. С поправкой на приобретения прирост составил 27,1%.

Как отмечалось выше, объем депозитов корпоративных клиентов за год почти удвоился и достиг 2,0 трлн. руб. (без учета приобретений), а их доля в структуре совокупных средств корпоративных клиентов выросла с 37,8 до 61,5%. Увеличение доли именно этого, сравнительно дорогого источника фондирования в основном привело к росту стоимости платных па Объем выпущенных долговых обязательств в 2012 году увеличился на 423 млрд. руб. Более половины прироста обеспечило увеличение сберегательных сертификатов (на 217,4 млрд. руб.). Кроме того, в рамках программ среднесрочных нот (MTN) и программы еврокоммерческих бумаг (ECP) Группа выпустила ноты участия на сумму 138,1 млрд. руб. Объем выпущенных облигаций, номинированных в долларах США, евро, турецких лирах, белорусских рублях и украинских гривнах, составил 34,4 млрд. руб. пассивов.

Объем депозитов физических лиц в 2012 году вырос на 21,9%, без учета приобретений — на 14,0%. Сумма средств на текущих счетах физических лиц увеличилась на 30,1%, без учета приобретений — на 12,1%. Доля текущих счетов в совокупных средствах физических лиц к концу 2012 года достигла 20,1%.

В структуре обязательств преобладают средства физических лиц и корпоративных клиентов, общая сумма которых в конце 2012 года составила 10,2 трлн. руб., или 75,5% обязательств.

Собственные средства Группы увеличились за 2012 год на 28,1% — до 1,6 трлн. руб. Прирост обусловлен эффектом консолидации и капитализацией прибыли, полученной в 2011 году.

По итогам 2012 года коэффициент достаточности основного капитала вырос до 10,4%, а коэффициент достаточности общего капитала снизился до 13,7%.

Снижение обусловлено главным образом увеличением объема активов, взвешенных с учетом риска (на 39%), а также приобретением дочерних структур.

Коэффициент достаточности капитала заметно превышает минимальный уровень (8%). Коэффициент достаточности общего капитала по РСБУ (Н1) в конце 2012 года составил 12,6%.

Рассмотрев основные экономические показатели ОАО «Сбербанк России» можно сделать вывод о том, что данная кредитная организация является финансово устойчивой и экономически эффективной, так как экономические показатели находятся в пределах нормативных значений. ОАО «Сбербанк России» действует в рамках стратегии развития и улучшает результаты хозяйственной деятельности.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн. рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн. физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России).

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.:  ЮНИТИ, 2011. – 34 с.
2. Банковское дело. Под ред. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. – М.: Инфра - М, 2012. – 57 с.
3. Белов А.А., Белов Н.А. Бухгалтерский учет. Теория и практика. – М.: Книжный мир, 2011. – 748 с.
4. Гиляровская Л.Т. Экономический анализ: Учебник для вузов. – 2 изд., доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 615 с.
5. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 68 с.
6. Ермолович Л.Л. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: Учеб.пособие. – М.: Интерпрессервис, 2012. – 576 с.
7. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 2012. – № 9. –  29 с.
8. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. - М.: Академия, 2011. – 247 с.
9. Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 93 с.
10. Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка, 2012 г. - № 11. – 21 с.
11. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». – Ростов – на - Дону: Феникс, 2010. – 73 с.
12. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа – М.: Дрофа, 2012. – 82 с.
13. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие и практикум / Под ред. С.Ю. Буевич. – М.: Экономист, 2011. – 29 с.
14. Устав ОАО «Сбербанк России».
15. Официальный сайт ЦБ РФ – www.cbr.ru.
16. Официальный сайт Сбербанка России – www.sbrb.ru.