Лицензирования и регистрация кредитных организаций

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Ноября 2010 в 12:16, Не определен

Описание работы

Введение
1. Банковская система Российской Федерации
2. Государственная регистрация кредитных организаций
3. Лицензирование деятельности банковских учреждений
4. Порядок регистрации кредитных организаций
5. Требования предъявляемые Банком России
1. Требования, предъявляемые Банком России к учредителям кредитных организаций
2. Требования к руководителю, главному бухгалтеру кредитной организации и их заместителям
3. Требования, предъявляемые Банком России к банковскому помещению
6. Правовое регулирование банковской деятельности
Заключение
Список использованной литературы

Файлы: 1 файл

реферат.docx

— 38.81 Кб (Скачать файл)

     Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение  такой лицензии является обязательным.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

     В лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации  после ее государственной регистрации, указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная  организация имеет право, а также  валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Выданные Банком России кредитным организациям лицензии учитываются им в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций, который публикуется  в официальном издании "Вестник  Банка России" не реже одного раза в год (ст. ст. 12 и 13 Закона о банках и банковской деятельности).

     Кредитная организация имеет право приступить к осуществлению банковских операций лишь с момента получения лицензии, выданной Банком России. Обязательным условием для получения лицензии является оплата учредителями всего  объявленного уставного капитала, что  обеспечивается следующими обязательными  правилами. После получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации Банк России в срок не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц. И только при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Напротив, неоплата или неполная оплата учредителями уставного капитала кредитной организации в установленный срок служит основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации (ст. ст. 12 и 15 Закона о банках и банковской деятельности).

Таким образом, необходимыми формальными  признаками всякой кредитной организации  являются: ее государственная регистрация  в качестве таковой (кредитной организации) как в едином государственном  реестре юридических лиц, так  и в Книге регистрации кредитных  организаций, ведущейся Банком России; наличие у кредитной организации  лицензии на осуществление соответствующих  банковских операций, выданной Банком России, и необходимой учетной  записи об этом в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который также ведется Банком России. При наличии указанных формальных признаков соответствующая коммерческая организация (хозяйственное общество) может быть идентифицирована в качестве кредитной организации. 
 
 
 
 

4. Порядок  регистрации кредитных организаций

     Для государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие  документы:

     1)  заявление с ходатайством о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии  на осуществление банковских  операций; в заявлении   также   указываются   сведения   об   адресе   (месте   нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации,  по которому осуществляется связь  с кредитной организацией;

     2) учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

     3) устав (подлинник или нотариально  удостоверенная копия);

     4)   бизнес-план,   утвержденный  собранием   учредителей  (участников) кредитной   организации,   протокол   собрания   учредителей   (участников), содержащий  решения  об утверждении устава  кредитной  организации,  а  также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации   и   главного   бухгалтера   кредитной   организации.   Порядок составления бизнес-плана  кредитной организации и критерии  его оценки устанавливаются нормативными  актами Банка России;

     5)  документы об уплате государственной  пошлины и лицензионного сбора;

     6)   копии документов о государственной  регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7)    документы   (согласно   перечню,   установленному   нормативными  актами Банка России), подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых   учредителями   -   физическими   лицами   в   уставный   капитал кредитной  организации;

     8)     анкеты    кандидатов    на    должности    руководителя    кредитной организации,    главного    бухгалтера,    заместителей    главного    бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя,   главного   бухгалтера,   заместителей   главного   бухгалтера филиала  кредитной  организации.  Указанные   анкеты  заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

- о наличии  (отсутствии) судимости.

При представлении  документов Банк России выдает учредителям  кредитной организации письменное подтверждение получения от них  документов, необходимых для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций.

     Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

     На  основании указанного решения, принятого  Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем пять рабочих  дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.

     Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

     Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Банке  России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Банка России о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

     Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации. Сообщение о государственной  регистрации кредитной организации  публикуется в "Вестнике Банка  России". Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации и без ограничения  сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

     Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность. 
 
 
 
 
 
 

5. Требования предъявляемые Банком России 

5.1 Требования, предъявляемые Банком России к учредителям кредитных организаций

Учредитель  кредитной организации – юридическое  лицо должен иметь

устойчивое  финансовое положение: иметь прибыль  за последние полгода, не иметь убытков  за последние три года, вести постоянную деятельность,

 достаточно  собственных средств  для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет,

 выполнять  обязательства перед федеральным  бюджетом, бюджетом соответствующего  субъекта Российской Федерации  и соответствующим местным бюджетом  за последние три года,

структура собственности  учредителей должна быть прозрачной для ЦБ. (необходимо будет раскрыть информацию  о прямых участниках учредителя, об участниках прямых участников  и т.д.  вплоть до физических лиц, причем  такими физическими лицами, стоящими у основания структуры собственности, должны быть обязательно резиденты РФ).

В случае, если учредитель формально подходит под критерии изложенные выше, то переходим ко второму этапу – этапу оценки финансового положения учредителя.

Для оценки финансового положения учредителя за три последних года, и на последнюю отчетную дату необходимо будет проанализировать следующие документы:

1) копия  годовой бухгалтерской отчетности  учредителя  в полном объеме (с  отметкой налогового органа о ее принятии и публикуемая отчетность за три завершенных финансовых года).

2) форма  N 1 "Бухгалтерский баланс" и  форма N 2 "Отчет о прибылях  и убытках" за последний  год деятельности.

3) пояснительная  записка к годовым отчетам  в соответствии с порядком  составления бухгалтерской отчетности;

4) аудиторские  заключения о достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности за  три последних года деятельности  учредителей (если есть);

5) расшифровки  дебиторов учредителя, сумма задолженности  каждого из которых составляет  более 5 процентов валюты баланса  учредителя (или информацию об  их отсутствии) на последнюю отчетную  дату, с указанием наименования дебитора, суммы, даты возникновения задолженности, характеристики задолженности (срочная, просроченная);

6) Устав учредителя (копию).

Учредитель  кредитной организации – физическое лицо должно иметь:

достаточно  собственных средств (имущества) для приобретения акций (долей) кредитной организации.

Документы, представляемые физическими лицами-учредителями кредитной организации в Банк России, с целью регистрации кредитной  организации (приобретения более 20% долей/акций):

Информация о работе Лицензирования и регистрация кредитных организаций