Лицензионный порядок осуществления банковской деятельности

- выдача  банковских гарантий;

- осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

- выпуск, покупка, продажа, учет, хранение  и иные операции с ценными  бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;

- доверительное  управление указанными ценными  бумагами по договору с физическими  и юридическими лицами.

     Вторая  категория - виды предпринимательской деятельности, легитимируемые в ином порядке (требуется получение лицензии иной, чем банковская):

- брокерская  деятельность на рынке ценных бумаг;

- дилерская  деятельность на рынке ценных  бумаг;

- деятельность  по управлению ценными бумагами;

- депозитарная  деятельность;

- клиринговая  деятельность на рынке ценных  бумаг;

- деятельность  по ведению реестра владельцев  ценных бумаг.

     Третья  категория - виды предпринимательской деятельности, осуществляемые без лицензии:

- выдача  поручительств за третьих лиц,  предусматривающая исполнение обязательств  в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору с физическими и юридическими лицами;

- предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и ценностей;

- лизинговые  операции;

- оказание  консультационных и информационных  услуг;

- иные  сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

     Важно акцентировать внимание нововведение Закона о банках. Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ настоящий Федеральный закон дополнен статьей 13.1, которая допускает осуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией. Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в п.9 ч.1 ст.5 Закона, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:

1) наличие  договора с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая  организация, не являющаяся кредитной  организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции;

2) наличие  договора между кредитной организацией  и лицом, оказывающим услуги (выполняющим  работы), за которые в соответствии  с законодательством Российской  Федерации взимается плата.

     Подводя итог сказанному, сделаем следующие  выводы. Лицензирование банковской деятельности по своей правовой природе является:

- формой  пруденциального регулирования  и банковского надзора;

- специфическим  правовым режимом;

- публично-правовым  средством.

     Объектом  лицензирования в банковской сфере  является банковская деятельность как  совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками  единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

     В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая  заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций (ч. 1 ст. 5 Закона о банках). Помимо банковских операций банковская лицензия косвенно легитимирует также совершение ряда сделок, указанных в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, а также операций с ценными бумагами, перечень которых приведен в ст. 6 Закона. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо указанный в банковской лицензии. 

                                      2. Акционерные банки 

     Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные банки подразделяются на отрытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Такая форма прогрессивна, так как дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. Основной учредительский документ таких банков — Устав, в котором фиксируются организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций (долей), номинал одной акции (денежный размер доли), органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации, а также другие важнейшие положения. 

           3. Ликвидация коммерческого банка

     Ликвидация  банка может быть добровольной и  принудительной.

   Добровольная  ликвидация может проводится по различным причинам:

• банк выполнил поставленную перед ним учредителями задачу
• разногласия учредителей
• недостаточная экономическая эффективность деятельности и др.

     Добровольная  ликвидация банка производится на основании  решения его участников. Учредители (участники) в установленном порядке принимают решение о прекращении деятельности и обязаны в течение 5-ти дней известить об этом территориальное учреждение ЦБ РФ.

     В случае внесудебной процедуры ликвидации банка его участники по согласованию с территориальным управлением ЦБ РФ назначают ликвидационную комиссию. При этом устанавливают порядок и сроки ликвидации.

     Решение о добровольной ликвидации не может  быть принято в случае фактической  неплатежеспособности банка.

     В результате экономически неэффективной  или опасной деятельности, противозаконной деятельности банка может возникать необходимость в его принудительной ликвидации. Правовую основу составляют: ФЗ “О банках и банковской деятельности”, ФЗ “О ЦБ РФ”, ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” № 6-ФЗ от 08.01.1998г., “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” № 40-ФЗ от 25.02.1998г.,  “О реструктуризации кредитных организаций” № 144-ФЗ от 08.07.1999г.

     Принудительной  ликвидации подлежат банки, у которых отозвана лицензия. Правом отзыва лицензии обладает ЦБ РФ. Отзыв лицензии согласно ст. 75 трактуется как крайняя и последняя мера воздействия на банк, которая должна применяться в исключительных случаях, если есть реальная угроза интересам кредиторов, вкладчиков и самих учредителей.

     Основанием  для отзыва лицензии можно считать:

1)      установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия

2)      задержки начала осуществления банковских операций более чем на один год

3)      осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией

4)      финансовую несостоятельность банка или неоднократное нарушение банком законов, нормативных актов, предписаний ЦБ РФ

5)      неоднократное неисполнение документов судов

6)      ходатайство об отзыве лицензии временной администрации

     Порядок аннулирования лицензии может быть связан с прекращением деятельности по добровольному решению участников или в связи с такими формами реорганизации: слияние, разделение, присоединение, преобразование.

     Решение об отзыве лицензии оформляется приказом на основании ходатайства территориального управления ЦБ РФ. Это решение вступает в силу с момента его принятия и сожжет быть обжаловано в суде в срок 30 дней со дня опубликования сообщения об отзыве лицензии. Это сообщение должно быть опубликовано в “Вестнике Банка России” в течение 7 дней.

     С момента отзыва лицензии:

1)    считается наступившим срок исполнения обязательств

2)    прекращается

3)    приостанавливается исполнение судебных решений по имущественным взысканиям

4)    запрещается проведение сделок до создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражным судом конкурсного управляющего

5)    прекращаются все операции филиалов по счетам клиентов

6)    корреспондентские субсчета филиалов в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ закрываются

7)    вся имеющаяся в операционной кассе денежная наличность инкассируется в РКЦ

     Если  банк, у которого отозвана лицензия, не может полностью удовлетворить  требования кредиторов, то его ликвидация проводится в порядке, предусмотренном  ст. 65 ГК РФ “Несостоятельность (банкротство) юридического лица”.

     Банк  Росси в течение 30 дней, начиная  с даты публикации сообщения об отзыве лицензии у банка, должен обратиться в арбитражный суд с требованием  о ликвидации кредитной организации  и предоставить при этом кандидатуру  ликвидатора.

     Если  к моменту отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций у неё имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций” или если наличие этих признаков установлены временной администрацией, назначенной Банком России в кредитную организацию после отзыва у неё указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в порядке, установленным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

     Арбитражный суд рассматривает требование  о ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом РФ. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора из числа кандидатур представленных ему Банком России, если не будет доказано наличие признаков банкротства на момент отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

   С момента вынесения  арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации:

• органы управления кредитной организации (ликвидационная комиссия, избранная решением собрания учредителей кредитной организации), отстраняются от выполнения функций по управлению её делами, в частности, по распоряжению имуществом банка. Они в 3-х дневный срок обеспечивают передачу ликвидатору бухгалтерской и иной документации, материальных и иных ценностей, печатей и штампов кредитной организации.
• Сведения о финансовом состоянии кредитной организации перестают быть отнесёнными к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной
• Снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения по распоряжению имуществом этой организации. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и введение иных ограничений по распоряжению имуществом не допускаются
• Все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе её ликвидации

   Арбитражный суд, принявший решение о ликвидации кредитной организации, направляет данное решение в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.