Курсовая по кредитной системе РФ

Второй  банк страны - Стройбанк сосредоточил свою деятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в различных отраслях хазяйства, кроем сельского хозяйства.

Банк  для внешней торговли занимался  кредитованием внешней торговли, международными расчетами , а также  операциями с инностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Система сберегательных касс обслуживала широкие  слои населения путем привленчения денежных сбережений, оплаты услуг  и реализации выйгрышных государственных  займов.

Госстрах  монополизировал страховые операции юридических и физических лиц внутри страны, Ингосстрах осуществлял операции по иностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советского имущества за рубежом,  транспортные средства). 

4.Структура  кредитной системы  Российской федерации  на конец 1992 г.

   * Центральный банк РФ

   *Банковская система

  *коммерческие банки

  *сберегательный банк РФ

   *Специализированные небанковские кредитные институты:

  *страховые компании

  *инвестиционные  фонды

  *прочие

Кредитная система РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы является третий ярус. Он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание последнего  возможно в условиях относительно широкой приватизации государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие третьего яруса кредитной системы.

Новая банковская система пока развивается  сложно и противоречиво. К началу 1992 г. в РФ действовало  1414 коммерческих банков, из них 767 созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы.  

Суммарный составной фонд составил 76,1 млрд. руб. Однако основным недостатком новой  банковской системы является большое число мелких банков - 1037, или 73% от общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн. руб, в то время как банков с уставным фондом свыше 200 млн. руб. насчитывалось 24, или 2% их общего количества.

Поэтому мелкие коммерческие банки не могли эффектно организовать обслуживание клиентов и гарантировать сохранность их вкладов. Кроме того, характерными негативными сторонами всей банковской системы являются нехватка квалифицированных кадров; слабая материально-техническая база; отсутствие конкуренции; недоступность услуг для ряда клиентов. 1993-1994 годы характеризовались дальнейшим ростом числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, что было обусловлено расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ.

К концу 1994 г. в России действовало около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых компаний, большое количество инвестиционных фондов  (компаний), одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений.

На конец 1994 г. структура кредитной системы России значительно отличалась от 1991 - 1992 гг.

5.Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1994 г.

   *Центральный банк

   *Банковская система:

  *коммерческие банки

  *сберегательные банки

  *ипотечные банки 

   * Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

  *страховые компании

  *инвестиционные фонды

  *пенсионные фонды

  *финансово-строительные компании

  *прочие

Кредитная система стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.

Процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов;  коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят  краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие  вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании  и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих  и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств в 1993-1994 гг. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны деятельности банковской системы Российской Федерации нуждаются в дальнейшем совершенствовании. 

6.Структура  современной кредитной  системы.

Кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством  в  целях регулирования экономики.  Кредитная система служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала,  способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Современная кредитная  система  западных стран  сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала,  приведшая к возникновению банков-гигантов.

В современной  кредитной  системе  выделяются  3  основных звена:

А.Центральный банк.

Первый  ярус кредитной системы любой  страны, занимает центральный банк. Для раскрытия этой темы и детального ознакомления с этим вопросом, рассмотрим  его на примере функционирования Центрального Банка Российской Федерации.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления.

Принципы  организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами. Банк России образует единую  централизованную  систему.

В систему  Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные заведения и другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в том числе подразделения безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк  России выполняет следующие функции:

1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и  проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег  и  организует  их  обращение;

3) является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4)  устанавливает   правила  осуществления  расчетов   в   РФ;

5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет  государственную регистрацию   кредитных  организаций; выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций,  занимающихся их аудитом;

7) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными  организациями в соответствии с федеральными законами;

9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства Российской  Федерации   все  виды  банковских  операций,  необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже  иностранной валюты; определяет  порядок осуществления расчетов  с иностранными государствами;

11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;

12) принимает   участие  в  разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации  и  организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

13) в   целях  осуществления  указанных   функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации   в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых  отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.

      Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

      Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 

      Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот;  проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов;  регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства. 

   При проведении денежно-кредитной  политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими  и  иностранными  кредитными  организациями:

1)  предоставлять   кредиты  на  срок  не  более   одного   года   под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать  и продавать чеки, простые и  переводные векселя, имеющие,  как правило, товарное происхождение,  со сроками погашения не более  шести месяцев;

3) покупать  и продавать государственные  ценные  бумаги  на  открытом  рынке;

4) покупать  и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и  иные ценные  бумаги со сроками погашения  не более одного года;

5) покупать  и  продавать  иностранную валюту,  а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными организациями;