Контрольная работа по "Банковское право"

1.5.3. Нормативные акты  Банка России принимаются в  виде инструкций, если их основным  содержанием является определение  порядка применения положений  федеральных законов, иных нормативных  правовых актов по вопросам  компетенции Банка России (в том  числе указаний и положений  Банка России).

1.6. Нормативные акты Банка  России подписываются Председателем  Банка России.

 

Основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность:

1. 395-1 – главный федеральный  закон о банках и банковской  деятельности, дает понятия «кредитная  организация», «банк», «небанковская  кредитная организация», «банковская  группа», «банковский холдинг», «банковские  операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает  величину минимального уставного  капитала банка, квалификационные  требования к руководителям банка, содержит нормы о регистрации  кредитных организаций и их  лицензировании, а также основания  для отзыва лицензии у банка, особенности реорганизации и  ликвидации банков. Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский  работник.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»

       2. 86-ФЗ  – закон о Центральном банке  РФ, устанавливает функции ЦБ  РФ, описывает органы управления  Банка России, требования к отчетности  Банка России, определяет денежную  единицу России, основные инструменты  и методы денежно-кредитной политики, права ЦБ РФ на осуществление  отдельных операций, а также касается  норм банковского регулирования  и банковского надзора. Этот закон  должен знать каждый банковский  работник.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

 

        3. 385-П  – План счетов бухгалтерского  учета в банке и полные правила  отражения операций в бухгалтерском  учете банка.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

4. 54-П – один из важнейших  документов по способам кредитования  и порядку возврата банку денежных  средств.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

 

        5. 39-П  – положение о порядке начисления  процентов по вкладам и кредитам.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ 26.06.1998 № 39-П «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками»

       6. 153-И  – важнейший документ о правилах  открытия и закрытия всех видов  банковских счетов, открываемых  физическим, юридическим лицам, предпринимателям: текущих, расчетных, корреспондентских  и прочих счетов. Инструкция также  касается счетов по учету вкладов (депозитов) и депозитных счетов  судов, подразделений службы судебных  приставов, правоохранительных органов  и нотариусов.  Инструкция содержит  список документов, необходимых  для открытия каждого счета, требования  к ведению юридического дела  клиента, оформлению карточки с  образцами подписей и оттиска  печати.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов,  счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

7. 161-ФЗ – закон о  национальной платежной системе. Этот закон – новый виток  в развитии системы расчетов  в Российской Федерации. Он устанавливает  правовые и организационные основы  национальной платежной системы, регулирует порядок оказания  платежных услуг, в том числе  осуществления перевода денежных  средств, использования электронных  средств платежа, деятельность субъектов  национальной платежной системы, а также определяет требования  к организации и функционированию  платежных систем, порядок осуществления  надзора и наблюдения в национальной  платежной системе.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»

8. 383-П – Положение ЦБ  РФ, устанавливающее правила перевода  денежных средств кредитными  организациями в рублях РФ  по банковским счетам и без  открытия банковских счетов. Положение  № 383-П разработано на основании  закона 161-ФЗ «О национальной платежной  системе» и устанавливает следующие  формы безналичных расчетов: расчеты  платежными поручениями; по аккредитиву; инкассовыми поручениями; чеками; прямое  дебетование; в форме перевода  электронных денежных средств.

Переводы денежных средств могут быть оформлены распоряжениями в виде: платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера. Формы указанных документов приводятся в приложениях к Положению 383-П.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ № 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств»

9. 139-И – одна из важнейших  Инструкций ЦБ РФ, устанавливающая  методику расчета обязательных  нормативов банков. Инструкция устанавливает  одиннадцать обязательных нормативов, каждый их которых должен соблюдаться  банком ежедневно.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Инструкция ЦБ РФ № 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков»

10. 1822-У – документ описывает  этапы проведения платежа в  системе БЭСП, порядок управления  ликвидностью для расчетов ПУР, расписание работы системы БЭСП.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

 11.342-П – положение о ФОРе (ФОР - фонд обязательных резервов): как рассчитать сумму обязательных резервов, порядок регулирования ФОРа, порядок составления и представления в Банк России расчета по обязательным резервам.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ 07.08.2009 № 342-П «Положение об обязательных резервах кредитных организаций»(8).

        Приведенные  выше положения являются лишь  небольшой частью нормативно-правовых  актов банковского права.

 

5. Источники банковского права.

 

С формально-юридических позиций источник права — способ выражения вовне юридических правил поведения. В отечественной правовой системе основным источником права является нормативный правовой акт — акт правотворчества, содержащий нормы права, регулирующий определенные общественные отношения и рассчитанный на неоднократное применение.

В соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона (в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) правовое регулирование банковской деятельности осуществляется:

-Конституцией РФ;

-Законом о банках и  банковской деятельности;

-Федеральным законом  от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

-другими федеральными  законами, нормативными актами Банка  России.

Банковская деятельность не может регулироваться указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, актами федеральных органов исполнительной власти, органов государственной власти субъектов Федерации и актами органов местного самоуправления(7).

Источники банковского права представляют собой совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие общественные отношения.

Систему источников банковского права России составляют:

-Конституция Российской  Федерации;

-нормы международного  права;

-международные договоры  Российской Федерации;

-Решения Конституционного  Суда РФ;

-банковское законодательство, которое включает в себя федеральные  законы, содержащие нормы банковского  права: ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской  деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной  ответственностью», «О валютном  регулировании и валютном контроле»; Гражданский кодекс РФ, Уголовный  кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ  и др.;

-внутренние нормативные  акты банковских организаций (нормативные  акты Центрального банка –  это указания, положения и инструкции, обязательные для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти  субъектов РФ, органов местного  самоуправления, всех юридических  и физических лиц).

Нормы и институты банковского права содержатся в нормативно-правовых актах, являющихся источниками банковского права. Источники банковского права образуют определенную иерархическую систему, которая состоит из трех уровней:

        1) Конституция  Российской Федерации;

        2) банковское  законодательство;

        3) нормативно-правовые  акты Центрального банка РФ.

В соответствии с пунктом ж) ст. 71 Конституции в ведении РФ, в частности, находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежная эмиссия и федеральные банки. Статья 75 устанавливает, что рубль является денежной единицей РФ, а также определяет основные функции Центрального банка РФ(9).

Банковское законодательство включает в себя специальное и общее законодательство.

К специальному банковскому законодательству относятся федеральные законы, непосредственно посвященные регулированию банковской системы:

1. Федеральный закон «О  банках и банковской деятельности»  от 02 декабря 1990 г. № 395-1 регламентирует организационно-правовые основы деятельности кредитных организаций и их объединений; раскрывает содержание банковской деятельности; определяет порядок регистрации, лицензирования и ликвидации кредитных организаций; предусматривает меры по обеспечению защиты прав и интересов клиентов кредитных организаций; содержит общие положения об учете в банках и о надзоре за их деятельностью.

 

2. Федеральный закон «О  Центральном банке Российской  Федерации » от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ определяет правовой статус, задачи, функции, операции и структуру Банка России. Он также закрепляет основы организации денежной системы РФ, определяет инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка; устанавливает механизмы осуществления банковского регулирования и надзора.

3. Федеральный закон «О  несостоятельности кредитных организаций»  от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

4. Федеральный закон «О  страховании вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации»  от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках; компетенцию, порядок образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов; порядок выплаты возмещения по вкладам; регулирует отношения между участниками системы страхования вкладов.

К общему банковскому законодательству следует отнести федеральные законы, которые регулируют иные сферы хозяйственной деятельности, но содержат нормы и институты банковского права:

1. Гражданский Кодекс  Российской Федерации включает  несколько глав и параграфов, связанных с банковской деятельностью: гл. 23 § 6 «Банковская гарантия», гл. 42 § 2 «Кредит», гл. 43 «Финансирование  под уступку денежного требования», гл. 44 «Банковский вклад», глава 45 «Банковский  счет», гл. 46 «Расчеты», гл. 47 § 3 «Специальные  виды хранения».

2. Федеральный закон «О  валютном регулировании и валютном  контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ определяет статус Центрального банка как органа валютного регулирования и контроля, а также статус уполномоченных банков как агентов валютного контроля.

3. Федеральный закон «О  кредитных историях» от 30 декабря  2004 г. № 218-ФЗ регулирует деятельность бюро кредитных историй по формированию, хранению и использованию кредитных историй, их взаимоотношения с кредитными организациями и Центральным банком. Данный закон также регламентирует деятельность Центрального каталога кредитных историй, как структурного подразделения Центрального банка РФ.

4. Федеральный закон «О  противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и  финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ определяет права и обязанности кредитных организаций, связанные с осуществлением внутреннего контроля за операциями клиентов и информирования о них соответствующего федерального органа. Закон устанавливает критерии операций, подлежащих контролю, большинство из которых имеет отношение к кредитным организациям.