Классификация коммерческих банков по масштабам деятельности, по типу выполняемых операций, доли иностранных инвестиций в уставном капита

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Факультет управления и информационных технологий

Кафедра управления социально-экономических систем

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

ПРЕДМЕТ И КЛАССИФИКАЦИЯ  КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнили студентки 4 курса,

группы 4242/9

___________Гудкова Е. А.

___________Дельник Е. С.

 

Проверил доцент

___________Иванов М.П.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2013

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ____________________________________________________________

1.    Классификация коммерческих банков по форме собственности______________

1.1 Государственные коммерческие  банки___________________________________

1.2 Частные коммерческие  банки___________________________________________

1.3 Кооперативные коммерческие  банки_____________________________________

2. Классификация коммерческих банков по способу формирования уставного капитала и по территории деятельности__________________________________________

2.1 Коммерческие банки  открытого акционерного типа__________________________

2.2 Коммерческие банки  закрытого акционерного типа  и паевые банки____________

2.3 Классификация коммерческих  банков по территории деятельности____________

3. Классификация коммерческих банков по масштабам деятельности, по типу выполняемых операций, доли иностранных инвестиций в уставном капитале, выводы____

3.1 Классификация коммерческих  банков по масштабам деятельности_____________

3.2 Классификация коммерческих  банков по типу выполняемых операций, доли иностранных инвестиций в уставном капитале _____________________________________

3.3 Выводы_______________________________________________________________

ЗАКЛЮЧЕНИЕ__________________________________________________________

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ______________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В связи со становлением рыночных условий хозяйствования, в  Российской Федерации произошли  значительные преобразования элементов  финансового рынка. Коммерциализация банковской системы повлекла обострение конкуренции между финансово-кредитными институтами. Понятие о видах  коммерческих банков, их функциях позволяет  оценить вклад каждого типа банка  в развитие экономики, с тем, чтобы  верно расставить приоритеты по определенным группам коммерческих банков. Целью работы является описание и частичный анализ существующих типов коммерческих банков.

Цель работы достигается посредством следующих задач:

- классификация и последующий  сущностный анализ коммерческих  банков по форме собственности;

- классификация и последующий  сущностный анализ коммерческих  банков по способу формирования  уставного капитала и по территории  деятельности;

- классификация и последующий  сущностный анализ коммерческих  банков по масштабам деятельности  и прочим признакам;

- систематизация типов  коммерческих банков в сводную  таблицу;

- предложение методов  поддержки значимых для экономического  развития России типов коммерческих  банков.

Предметом выступает система денежно-кредитных отношений, опосредованная деятельностью коммерческих банков.

Объект – разновидности коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. КЛАССИФИКАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ФОРМЕ СОБСТВЕННОСТИ

Под коммерческим банком понимают учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических  лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено  Законом РФ.

Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом  банки России действуют как универсальные  кредитные учреждения, то есть совершают  широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят  предоставление различных по видам  и срокам кредитов, покупку-продажу  и хранение ценных бумаг, иностранной  валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные  операции и т. д.[1]

Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального  производства, торговли материальными  ценностями, всех видов страхования.

Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство –  по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством Деятельность коммерческих банков в России значительно расширилась в последнее время, расширился их функциональный механизм. Коммерческие банки не только организуют кредитные отношения и опосредствуют денежные расчеты, но также выдают средства на финансирование хозяйства, обслуживают страховые операции, производя куплю-продажу ценных бумаг, выполняют посреднические, трастовые сделки и по поручению клиентов управляют имуществом, консультируют предприятия и организации о порядке осуществления денежно-кредитных операций, участвуют в разработке правительственных программ, ведут учет, статистику.[2] Ряд банков имеет подсобные предприятия, занятые обслуживанием транспортировки денег, ремонтом сложного компьютерного оборудования и т.д. Эти новые функции влияют на повышение уровня ликвидности коммерческих банков.

Характерной чертой коммерческих банков является их двойная специализация, т.е. работа с субъектами хозяйствования и при принятии депозитов частных  лиц. Последние позволяют коммерческим банкам финансировать деятельность субъектов хозяйствования, а также  финансировать свои инвестиции. По этому признаку за рубежом они  подразделяются на общества по взаимному  кредиту, кооперативы (занимаются определенной деятельностью), сберегательные банки, занимающиеся работой с частными клиентами и предоставляющие  кредиты под строительство (или  приобретение) жилья.

1.1 Государственные  коммерческие банки

Среди коммерческих банков по форме собственности выделяют государственные, кооперативные и  частные коммерческие банки.

Особенность государственного коммерческого банка заключается  в том, что его уставный капитал  принадлежит государству. Государственные  коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области  кредитования хозяйства, оказывают  влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через  них — и на экономическое состояние  клиентуры. Они обслуживают важнейшие  отрасли хозяйства, определяющие положение  страны в системе международных  экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. Рыночная доля 10 крупнейших банков, контролируемых государством, – Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ 24, ВТБ Северо-Запад, Ак Барс банка, ТрансКредитБанка, Ханты-Мансийского Банка – на январь 2008 года составит 46% совокупных активов российской банковской системы. А «в общей сложности через госкорпорации и местные администрации государство контролирует более половины банковских активов. Новыми лидерами финансового рынка можно назвать Газпромбанк, группу ВТБ и Россельхозбанк. За 10 лет они выросли в разы. Так, ВТБ в 1998 году занимал всего 2,5% рынка, по данным МПФА, но путем поглощений размер его группы разросся до 8,6% рынка. Сбербанк контролирует 23–28% банковских активов. [3] Устойчивое развитие государственных банков отчасти обусловлена унаследованной советской инфраструктурой (многочисленная филиальная сеть) и государственными заказами на обслуживание государственных организаций и местных властей. С ростом мощи госбанков добавляется такой фактор, как «эффект масштаба», крупные банки имеют низкие удельные издержки и выход на дешевые международные займы. Специфика системы рефинансирования Банка России и поддержания ликвидности со стороны Минфина может привести к привилегированному положению госбанков и завышению издержек рефинансирования для остальных банков.

1.2 Частные коммерческие  банки

В отличие от государственных  банков, которые имеют целевую  функцию, непосредственной целью деятельности частных коммерческих банков является максимизация прибыли. В большинстве  экономически развитых стран частные  коммерческие банки возникли в середине 19-го века, когда в ходе индустриализации создавались крупные промышленные предприятия, строились железные дороги и другие элементы транспортной инфраструктуры, что требовало значительных денежных вложений. Их осуществляли, в том  числе, и частные коммерческие банки. Необходимые средства они мобилизовали сначала за счет выпуска акций, а  затем и за счет привлечения средств клиентов на банковские счета.

Традиционными операциями частных  коммерческих банков являются привлечение  средств юридических и физических лиц на текущие и срочные счета, кредитование корпоративных и частных  клиентов, расчетнокассовое обслуживание своих клиентов. Однако, современные частные коммерческие банки предоставляют своим клиентам не только традиционные услуги. Ассортимент банковских услуг значительно расширился. Банки привлекают средства своих клиентов в самые различные вклады, выпускают векселя и сертификаты, предоставляют клиентам краткосрочные кредиты, осуществляют инвестиционное кредитование, трастовое управление имуществом, осуществляют консультационное обслуживание своих клиентов и т. д. Широкий спектр банковских услуг, предоставляемых частными коммерческими банками своим клиентам, позволяет назвать их универсальными банками. Частные банки в России стремительно проигрывают конкуренцию государственным. На долю 10 крупнейших кредитных организаций с контролем государства приходится почти половина активов всего банковского сектора[4], что дает стабильность нашей финансовой системе, но замедляет ее развитие.

1.3 Кооперативные  коммерческие банки

Фактически одновременно с частными коммерческими банками  начали возникать кооперативные  банки. В основе создания таких банков лежало добровольное объединение их участников — физических лиц. Кооперативные  банки преследовали цель оказания коллективной финансовой помощи отдельным членам кооператива. Кооперативные банки  возникали во многих секторах экономики: в сельском хозяйстве, в жилищном строительстве, торговле и других. Например, сельскохозяйственные кооперативы  создавались за счет денежных вкладов  крестьян — их непосредственных участников, за счет этих вкладов они снабжали своих членов семенами и удобрениями, предоставляли им в случае необходимости  краткосрочные кредиты. Кооперативы, действовавшие в различных отраслях экономики, являются предшественниками  современных кооперативных банков, которые предоставляют разнообразные  банковские услуги уже не только своим  участникам, но и любым другим клиентам. Это обстоятельство делает кооперативные  банки похожими на другие коммерческие банки[5].

 

 

 

 

 

2. КЛАССИФИКАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО СПОСОБУ ФОРМИРОВАНИЯ УСТАВНОГО КАПИТАЛА И ПО ТЕРРИТОРИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1 Коммерческие  банки открытого акционерного  типа

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Следует отметить, что для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ.

В коммерческих банках открытого  акционерного типа акционеры несут  ответственность по обязательствам банка только в пределах стоимости  принадлежащих им акций. Среди акционеров банка следует различают учредителей и остальных участников. Под учредителями подразумеваются юридические и физические лица, принявшие решения об учреждении банка, которые занимаются его организацией и обладают необходимыми средствами для формирования его уставного капитала.

Если банк представляет собой  открытое акционерное общество, то число его акционеров не ограничено; если же он является закрытым акционерным  обществом, то число его акционеров не может быть больше 50.[6]

Банки, образованные в форме  открытого акционерного общества, вправе проводить открытую подписку на выпускаемые  ими акции - осуществляют размещение акций среди желающих, а акционеры  вправе перепродать принадлежащие  им акции другим лицам без согласия учредителей и прочих акционеров. Коммерческим банкам формы ОАО разрешается  проводить и закрытую подписку, если это предусмотрено в Уставе. В  этом случае вновь выпущенные акции  распределяют только среди его учредителей  или заранее определенного круга  лиц.

2.2 Коммерческие  банки закрытого акционерного  типа и паевые банки

Коммерческие банки, образованные в форме закрытого акционерного общества, не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые ими акции. Их всегда распределяют только среди  учредителей ЗАО или заранее  определенного круга лиц, а акционеры  могут перепродать принадлежащие  им акции преимущественно только другим акционерам. Продать же эти  акции лицу, не являющемуся участником банка, может осуществляться только с согласия других акционеров и отказе банка самому выкупить их.

Паевые коммерческие банки  могут быть созданы в форме  общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО). Организационно правовая форма  ОДО характерна для таких кредитных  организаций, как кредитные союзы, общества взаимного кредитования и  т.п. Ответственность лиц, внесших  вклад в уставный капитал банка, образованного в форме ООО, по его обязательствам ограничивается стоимостью внесенных вкладов. Ответственность лиц, осуществивших вклад в уставный капитал банка, образованного в форме ОДО, по его обязательствам больше, так как они несут ответственность не только стоимостью своих вкладов, но и своим имуществом в одинаковом для всех вкладчиков кратном размере к стоимости своих вкладов. Паевые банки не выпускают свои акции, их уставный капитал формируется одним или несколькими лицами путем внесения вкладов - паев в денежной форме или в виде зданий, помещений и т.п. Доля каждого лица в уставном капитале определена в учредительных документах. Общее число участников паевых банков - учредителей, и остальных пайщиков - не должно превышать 50 человек.[7] Продать свою долю в уставном капитале они могут только другим участникам, а сторонним лицам только при согласии других участников. При формировании уставного капитала паевого банка использование средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов и средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, возможно только на основании специальных законодательных актов.