Банковское законодательство и его роль в рыночной экономике Европейского Союза и Соединённых Штатов Америки

Несмотря  на то, что термины «надзор за банками» и «регулирование деятельности банков» часто взаимозаменяемы, они фактически относятся к различным, но взаимно дополняющим друг друга  функциям. Банковский надзор предусматривает  мониторинг, инспектирование и изучение банковских учреждений с целью оценки их состояния и соблюдения соответствующих  законов и положений. Если какое-либо банковское учреждение, находящееся  в юрисдикции Федеральной резервной  системы, не соответствует требованиям  или же имеет иные проблемы, Федеральный  резерв может инициировать официальные  или неофициальные действия по исправлению  положения дел. Регулирование деятельности банков сопряжено с изданием конкретных правил и рекомендаций, регламентирующих деятельность, операции и приобретения банковского учреждения.

Программа борьбы с отмыванием денег

С целью обеспечения внутренней безопасности после террористических атак 11 сентября 2001 г., Конгресс США принял Закон  о патриотизме, в котором содержатся положения о борьбе с международным  отмыванием денег и предотвращением  доступа террористов к финансовой системе США. Относящиеся к банковской деятельности положения Закона были оформлены как изменения к  Закону о банковской тайне (BSA), принятому  в 1970 г.  BSA требует от функционирующих в США финансовых организаций сообщать о крупных сделках в валюте и вести определенный учет, в том числе накапливать информацию о лицах, участвующих в крупных сделках с валютой, и о подозрительной деятельности, связанной с возможными нарушениями федерального законодательства, такими как отмывание денег, финансирование террористической деятельности и прочие финансовые преступления. BSA также запрещает использовать счетов в иностранных банках для отмывания незаконно полученных средств или для уклонения от уплаты налогов в США и законодательных ограничений. Казначейство несет главную ответственность за издание и внедрение в практику этих положений. В то же время Казначейство делегировало федеральным финансовым регуляторным органам ответственность за мониторинг соответствия банков положениям BSA. Положение Н Федерального резервного Совета требует от банковской организации разработать в письменном виде программу обеспечения соответствия требованиям BSA. При изучении банков-участников системы штатов и иностранных филиалов и агентств в США инспектора Федерального резерва проверяют соответствие учреждения требованиям о ведении учетной документации и отчетности согласно BSA, а также прочим требованиям, связанным с введением Конгрессом экономических санкций против определенных стран, что осуществляет на практике Офисом контроля иностранных активов. 
 
 
 
 
 
 

  Заключение

  Таким образом, рассмотрев банковское законодательство и банковскую деятельность в Европейском Союзе и Соединенных Штатах Америки, можно сделать вывод о наличии фундаментальных общих черт и ряда особенностей.

  Структурная организация банковской системы  в США и ЕС примерно одинакова, за исключением ряда черт. В ЕС имеется  система европейских центральных  банков во главе с ЕЦБ находящимся  во Франкфурте-на-Майне, в США эту  функцию исполняет Федеральная  Резервная Система.  В США действует, как представляется, более жесткая система банковского контроля и банковского регулирования, связанная прежде всего с террористическими актами 11 сентября 2001 года, имеющая своей целью пресечение потоков финансирования террористической и экстремистской деятельности. В заключение можно констатировать, что коллективный опыт ЕС в области банковского законодательства огромен и охватывает широкий круг вопросов. Кроме того, необходимо осознать, что банки подчиняются и законодательству своих стран. Все это и вся целиком картина, отражающая банковское законодательство ЕС, могут показаться непонятными российскому банковскому сектору. Тем не менее знать состояние дел в европейском банковском законодательстве полезно, если мы говорим о сближении законодательств разных стран. 
 
 
 
 

  Список источников и литературы

1. Шемятенков  В.Г. Европейская интеграция/В.Г.Шемятенков.-М.: Международные отношения, 2003.- 400 с.

2. Council Directive on the Investment Services in the Securities Field, 93/22/EEC (OJ 1993 LI 41/27), («Investment Services Directive»).

3. Council Directive of 18 December 1989 on a «Solvency Ratio for Credit Insti tutions», 89/647/EEC (OJ 1989 L386/14) as amended by Council Directive 92/30/EEC (OJ 1992 LI 10/52) and by Council Directive 94/7/EC (OJ 1994 L89/17) (the «Solvency Ratio Directive»).

4.Council Directive of 6 April 1992 on the «Supervision of Credit Institutions on a Consolidated Basis», 92/30/EEC (OJ 1992 LI 10/52) as amended by Council Direc tive 93/6/EEC (OJ 1993 L141/1), («Directive on Consolidated Supervision»).

5.  http://www.vestnik.fa.ru

6. http://www. myoffshoreaccounts.com

7. http://www.geocities.com/ldv777/PR-MS4A99.htm