Банковский менеджмент, его содержание и особенности

    -  разработка и продвижение новых видов услуг на рынке банковских продуктов, так как это дает дополнительное привлечение клиентов остро нуждающихся в новых видах услуг, и, следовательно, в связи с этим растет имидж банка, как в банковском сообществе, так и у населения; это дополнительная прибыль; дополнительные рабочие места. Расширение спектра предлагаемых банковских услуг включает в себя:

    -  освоение   новых   сделок   и   схем   по   диверсификации   и   хеджированию 
операций на кредитном рынке; разработку и внедрение электронных услуг корпоративной клиентуре;

    - совершенствование     автоматизированной     системы     документооборота, 
аналитического учета и отчетности по новому плану счетов и в соответствии 
с международными стандартами;

    -      расширение применяемых форм безналичных расчетов;

    -  расширение инвестиций в долгосрочные  ценные бумаги; широкое использование таких финансовых инструментов, как финансовый лизинг, овердрафт счету, долгосрочная кредитная линия;

    -     развитие международных документарных операций; 

    -  организацию и создание непосредственно в филиале банка отдела стратегического планирования, отдела маркетинга, отдела по связям с общественностью, деятельность которых непосредственно осуществляется согласно экономической обстановке, уровню жизни населения именно в данном регионе;

    -   дополнительное привлечение персонала для оказания консультационных 
услуг населению в области повышения культуры и знаний населения в 
системе банков.

     ^{Совершенствование банковского менеджмента  имеет целью: 1) увеличение объема оказываемых клиентам банка услуг; 2) снижение издержек и потерь от невозврата кредитов; 3) повышение цен на эти услуги в связи с повышением их качества и надежности. Последний вариант в условиях конкурентного рынка вряд ли приемлем.}

     ^{Снижение  издержек и потерь связано с повышением уровня автоматизации, сокращением накладных расходов, страхованием банковских рисков и т.д. Роста объема оказываемых услуг можно достичь посредством увеличения доли обслуживаемого рынка, выходов на новые рынки и оказанием качественно новых услуг.}

     ^{Формирование "рынка покупателя" в столь специфичной  области, какой является рынок финансовых услуг, и создание банковской индустрии  в западных странах  способствовало проникновению  концепции менеджмента  и маркетинга в  финансовую сферу и возникновению банковского менеджмента и маркетинга. В Казахстане аналогичные процессы охватили в большей мере торговлю и, в меньшей,  финансовую сферу. Поэтому можно говорить о зарождении банковского менеджмента лишь на базе освоения накопленного мирового опыта в этой области.}

     Как показывает анализ тенденции развития мировой банковской индустрии, современный  банковский менеджмент предполагает постоянную активную диверсификацию деятельности банков, расширение всего спектра оказываемых ими услуг, постоянный поиск банками возможности удовлетворения потребностей, возникающих у отдельных клиентских групп, посредством предложения им новых банковских продуктов.

     Альтернативной   формой совершенствования  банковского  управления является система кредитования  направленная на   финансовую поддержку малого бизнеса. Это является особенно актуальным в условиях возростания влияния мирового финансового кризиса на деятельность банков второго уровня  и активизацией роли государства в финансовой системе страны. Как известно, в РК с целью снижения негативного влияния мирового финансового кризиса и стимулирования дальнейшего развития финансовых институтов Правительством для отечественных банков второго уровня выделено 5 млрд. долларов США. Данные средства прежде всего предоставлены на основе целевого использования банками в области кредитования  развития малого и среднего бизнеса. Основным инструментом развития системы кредитования банков является такой механизм как финансовый лизинг.

     Система лизинговых отношений пришла в Казахстан из стран с развитой рыночной    экономикой.    Так,    по    информации    президента   Европейской ассоциации мировых компаний Марка Баерта, в 2000 году объем лизинговых контрактов в США составил около 130 миллиардов долларов - это почти 40 % объема мирового лизинга, в Европе - 123,5 миллиардов долларов, в Японии - 9 млрд.долл.

     При финансовом лизинге инвестиционная деятельность осуществляется следующим образом: лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем   имущество   у   продавца   и   передать   его лизингополучателю  за  определенную  плату,  на  определенный  срок  и  на определенных  условиях.   После  выплаты  лизингодателем  полной  суммы, предусмотренной договором, имущество переходит в его собственность.

     По  сравнению с другими способами  приобретения оборудования, финансовый лизинг имеет ряд существенных преимуществ, которые особенно привлекательны для субъектов малого бизнеса, по следующим причинам:

     - предпринимателю предоставляются  не денежные ресурсы, а непосредственно средства производства, имеющие технико-экономические характеристики, которые определены самим предпринимателем (то есть финансовый лизинг дает возможность малому предприятию расширить производство и выпуск продукции, пользующейся спросом на рынке, и наладить обслуживание оборудования без крупных единовременных затрат и необходимости привлечения заемных средств);

     -   затраты на приобретение оборудования  равномерно распределяются 

на весь срок действия лизингового соглашения (при этом лизинговые платежи относят на издержки производства предпринимателя и тем самым снижают его налогооблагаемую прибыль);

     - ограничение привлечения заемных средств поддерживает оптимальное соотношение   собственного   и   привлеченного   капитала   в   балансе   малого предприятия;

     -   финансовый лизинг дает возможность  предпринимателю вкладывать высвобождающиеся средства в другие виды активов;

     -   лизинговые платежи, как правило,  производятся предпринимателем  уже после   установки,   наладки   и   ввода   в   эксплуатацию   арендуемого оборудования,       поэтому       предприниматель       получает       возможность осуществления  таких   платежей из   средств,   поступающих  от  реализации продукции, которая была выработана на оборудовании, взятом в аренду;

     - в   лизинговом   договоре   могут   предусматриваться   обязательства лизингодателя по проведению наладки, ремонта и технического обслуживания оборудования, а также по обучению персонала квалифицированной работе с;  

     - оплата арендных платежей, в соответствии  с лизинговым договором,  возможна в виде товаров и услуг, производимых на оборудовании, взятом в лизинг.

     На  сегодняшний день финансовый лизинг позволяет шире использовать технику и оборудование в экономическом обороте и потому предоставляет привлекательные   инвестиционные   возможности   для   всех   субъектов этих отношений. В целом лизинговая операция приобретает характер финансового кредита с особыми условиями выплаты, поскольку лизингодатель вкладывает свои или заемные средства в приобретение предмета лизинга для извлечения дохода.

    Процентная  политика банка по привлекаемым и  размещаемым средствам осуществляется установлением базисных ставок, ставок вознаграждения по привлекаемым денежным средствам и ставок вознаграждения по размещаемым денежным потокам по банку и филиалам. Основной целью процентной политики является получение позитивного спрэда (spread) и процентной маржи в итоге сбалансированного управления активами и обязательствами. Поэтому для привлечения среда на более длительные сроки разрабатываю новые виды вкладов, способствующие связыванию денежных средств клиентов и населения на длинные сроки с установлением процентных ставок за их использование в размерах -конкурентных в сравнении с другими банками.

      Для  снижения  процентных рисков  и  получения  требуемого  вознаграждения   по   операциям целесообразно   использование,   например,   в депозитной политике филиалов банка ряда подходов по установлению процентных ставок по привлекаемым средствам с учетом факторов:

-   ставки рефинансирования     Национального банка     Республики Казахстан, процентной ставки привлечения и уровня инфляции;

-   дифференцированных   процентных   славок   по виду,   сумме     срокам привлечения;

-    сопоставительной оценки    доходности     ресурсов     на     межбанковском кредитном рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение. 

    Таким образом, основной составляющей является правильно поставленный  менеджмент на предприятии. Он позволяет определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала   и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Банковский менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. В коммерческом банке большое значение имеет информационное и логико-аналитическое обеспечение финансового менеджмента.

    Одна  из особенностей банковского  менеджмента  в коммерческом банке заключается  в создании продуктового ряда банка.  Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка  по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.

    В совершенствовании менеджмента  и эффективности работы коммерческих банков в наибольшей степени зависит от грамотной политики по внедрению новых видов услуг на рынке банковских продуктов. Это, в свою очередь, поднимет имидж банков среди населения, создаст дополнительные рабочие места и принесет дополнительную прибыль.

    В целях совершенствования банковского менеджмента необходимо:

    -     постоянно разрабатывать и усовершенствовать  грамотную политику в  управлении активами и пассивами;

• уделять особое  внимание информационным системам банка;
• постоянно направлять менеджеров банка на обучающие семинары по банковскому менеджменту для повышения квалификации.

      Так как в банковском менеджменте  сбор и анализ данных из  различных областей банковской деятельности очень важны для эффективного управления фондами и для получения возможности, предоставить конкурентоспособные и прибыльные продукты своим потребителям. Управленческие операционные системы должны обеспечить точную и своевременную отчетность, эффективную координацию и контроль над всеми аспектами управления. Поддерживание информационных систем должно быть разработано и внедрено до начала новых видов деятельности банка. 
 
 
 

Список  использованной литературы: 

1. Банковское  дело, под редакцией Г.С. Сейткасимова. А., 1998г.

2. Банковское  дело/под редакцией О.И.Лаврушина. М., 1992 г.

3. Каналина   А.С.   Управление   банковской   системой   Республики 
Казахстан // Банки Казахстана. 2002, №3, с. 41-47

4. Карибжанов  С.С. Эффективная работа с персоналом  как основа 
успешного бизнеса // Банки Казахстана. 2000, №3., с. 46-54

5. Киселев   В.В.   Управление   коммерческим   банком   в   переходный 
период. М.,1997 г.

6. Комбарова Р.Б., Крутских С.А. Как банку прослыть хорошим // Банки 
Казахстана. 2000, №9., с. 44-52

7.  Коттлер Р., Гили Э. Коммерческие банки, 1993 г.

8. Лисак Б.И. Актуальные    проблемы    развития    банковской системы 
Казахстана // Банки Казахстана. 2000, №1., с. 35-41

9. Лисак  Б.И.. Казахстанские банки на пути  перемен // Банки Казахстана.  2000,№8., с. 23-29

10. Лисак    Б.И.     Некоторые     аспекты     современного     кадрового 
менеджмента в банках // Банки Казахстана. 2002, №2, с. 15-22.

11.И.  Никитин Т.В. Банковский менеджмент. С-П, 2001г.

12. Основы  банковского менеджмента / под  ред. О.И.Лаврушина. М.,   1995 г.