Такой банковской политике противопоставлялась  московская тактика доброжелательной опеки, когда банк не ограничивался  эмиссией акций компании на бирже, а предоставлял патронируемому предприятию возможность, по выражению М.П. Рябушинского, при своевременном и достаточном снабжении оборотными капиталами развивать и улучшать производство. Банк Рябушинских сочетал регулярные банковские операции с биржевыми и эмиссионными, став, по замыслу его организаторов, новым для России типом универсального банковского учреждения. Цель таких банков,  писал М.П. Рябушинский,  кропотливой работой и теми же приемами, что и депозитные банки, добиться доверия и утилизовать полученный капитал на создание здоровых предприятий. Притом, в отличие от спекулятивных банков, работа их заключается в создании дела, тщательном его ведении многие годы, и лишь тогда, когда дело совершенно твердо становится на свои ноги, предоставляется ему самостоятельная деятельность, причем банк по традиции всегда сохраняет связь со своим питомцем.

    Опыт  Рябушинских показывает, насколько  велик был потенциал дореволюционной  системы частного банковского бизнеса. Накануне мировой войны, опираясь на свой банк, группа Рябушинских овладела льнообрабатывающей отраслью, основав в 1912 г. вместе с С.Н. Третьяковым, представителем другой знаменитой династии купеческой Москвы, специальную компанию  Русское акционерное льнопромышленное общество (РАЛО). С помощью РАЛО, которое финансировалось Московским банком, Рябушинские фактически взяли в свои руки экспорт в Европу льна-сырца и снабжение им отечественных фабрик. Беря на вооружение новейшие формы финансового бизнеса, они создали специальную холдинговую компанию (РОСТОР) с капиталом 2 млн. руб. как организационный центр своей финансово-промышленной группы, контрольный пакет акций которой также находился у Московского банка. На севере России ими было приобретено крупное лесное предприятие  Товарищество Беломорских лесопильных заводов  для снабжения русским строительным лесом послевоенной Европы, которая, как они предвидели, будет остро нуждаться в строительных материалах. Наконец, в Москве Рябушинские в 1916 г. основали Товарищество Московского автомобильного завода (АМО), уже после революции выросшее в знаменитый автозавод Лихачева.  

    Банковская  система России  начала XX в.

    Как мы уже рассмотрели важнейшим  звеном кредитной системы были акционерные коммерческие банки. Именно они представляли краткосрочные и долгосрочные кредиты промышленности.

    Официальная общегосударственная статистика н. XX в. в кредитной системе Российской империи выделяла: государственный банковский кредит; неправительственный кредит; кооперативные сбережения населения. Уже само перечисление составляющих кредитной системы показывает, что она была разветвленной.

    К Институтам краткосрочного кредита помимо акционерных коммерческих банков относились общества взаимного кредита. Они составляли капиталы из взносов своих членов, каждый из которых имел право получить кредит, не превышающий его десятикратного взноса. Общества производили все виды коммерческих операций, главной из которых был учет векселей. Отличие обществ взаимного кредита от акционерных банков заключались тем, что в оборот пускались только средства дольщиком, можно было быть участником только одного общества.  Первое специализированное частное кредитное учреждение в  России – «Санкт-Петербургское общество взаимного кредита».

    А также к институтам краткосрочного кредита относились Городские общественные банки, которые являлись первыми региональными банками Российской империи. Они действовали под наблюдением городских дум, которые избирали правление банка. Их создание обуславливалось в основном не экономическими, а социальными интересами. Не будучи нацеленными на получение частной выгоды, они развивались весьма слабо. На полученные проценты содержались приюты, больницы.

    Вторым  крупным звеном в банковской системе  России 1900-10 гг. историческая наука  выделяет Институты ипотечного кредитования. Проблема доступности поземельного ипотечного кредита была актуальна на протяжении всей истории России. Земельная собственность была сосредоточена в руках привилегированного  сословия – дворянства. К к. XIX в. в экономике Российской империи доминирующую роль стали играть крестьянство и купечество.  С целью восстановить первенствующее место дворянства в экономической жизни страны был учрежден «Дворянский земельный банк», который находился под управлением министра финансов. Для проведения своих операций банк выпускал ипотечные облигации, которые выдавались под залог земельной собственности только потомственным дворянам. Заслуга «дворянского земельного банка» состояла в том, что он принес в провинцию относительно дешевый кредит (4,5% годовых ), что было очень важно в условиях неразвитости других форм сельскохозяйственного кредита. Именно ипотечный кредит  во многом спас помещичье хозяйство от краха в условиях пореформенной перестройки экономики страны. Главной причиной появления «Крестьянского поземельного банка» следует признать желание правительства облегчить положение крестьянства, страдающего от малоземелья путем создания кредитного ипотечного учреждения с льготным для него кредитом.  Выдачей ипотечных ссуд в российской империи занимались акционерные земельные банки.. Территория их деятельности была шире, чем у кредитных обществ, т.к. каждый из них имог работать одновременно в нескольких губерниях и городах. К ним предъявлялись особенно жесткие условия по созданию резервных фондов. ( основной капитал разрешалось размещать в государственные бумаги). Они имели привилегии, например, им разрешалось  выдавать как долгосрочные, так и краткосрочные ссуды наличными деньгами, что привлекало в банки дополнительную клиентуру. Городские кредитные общества создавались при поддержке городских дум, которые предоставляли им из городских капиталов кредит «для первоначального обзаведения». По уставу кредитное общество составляли владельцы городской недвижимости, заложившие свое имущество на основе круговой ответственности заемщиков. Ссуды выдавались под залог городского недвижимого имущества, которое могло приносить доход.

    Главное отличие пореформенных ипотечных  кредитных учреждений от старых казенных ипотечных кредитных учреждений было в следующем – если раньше не существовало механизма взаимодействия между получателем ипотечного кредита и обладателем свободного капитала, то теперь этот механизм появлялся в виде ипотечных облигаций, которые заемщику следовало продать, чтобы получить деньги.

    К третьему звену банковской системы России рассматриваемого периода можно отнести Институты мелкого кредита. Кредитные и сберегательные товарищества были наиболее распространенными видами кредитных учреждений в дореволюционной России. По своей правовой природе они представляли собой  внесословные объединения, что гарантировало равноправие своих членов. Члены товарищества гарантировали возврат ссуд своим имуществом и трудом. Введение принципа кругового поручительства вызывало необходимость всестороннего изучения платежеспособности потенциальных пайщиков.  Земские кассы мелкого кредита – кредитные учреждения дореволюционной России, создавшиеся при уездных земствах на основе закона от 7 июля 1904г. для обслуживания крестьянских и сельских ремесленников.

    В н. XIX преобладали банкирские дома, которые , в отличие от банков, были предприятиями более широкого профиля. Они могли, кроме собственного банковского дела, заниматься торговлей и промышленностью. Если деятельность частных банков строго регламентировалась законом, то законов о банкирских домах практически не было. К 1913 г. в России действовало около 300 банкирских домов.  По масштабам деятельности  некоторые банкирские дома превосходили коммерческие банки. Среди крупнейших можно назвать Банкирские дома «Штиглиц и К», «Братья Рябушинские»,  Банкирский дом Гинцбурга, , бнкирский дом Лазаря Полякова. История становления и  развития каждого из них интересна и неповторима, но предполагает собой написание отдельной работы.

    Т.о., в период 1900-1910 гг. в Российской империи  сформировалась и действовала многосубъективная кредитно-банковская система. 

Заключение

    В 90-е годы XIX в. связи банков с промышленностью  были еще очень непрочными. Большую  роль в развитии процесса сращивания банковского и промышленного  капиталов сыграл экономический кризис 1900-1903 гг. В условиях крайне неблагоприятной хозяйственной конъюнктуры банки стремились порвать контакты с предприятиями, в финансировании которых они участвовали в годы подъема. Однако сделать это удавалось далеко не всегда. Более того, зачастую приходилось поддерживать такие предприятия новыми кредитами. В результате в период кризиса при количественном сокращении связей банков с промышленностью прочность уцелевших контактов повысилась.

    Процесс слияния банков с промышленностью  и формирования финансового капитала приобрел значительный размах в годы предвоенного экономического подъема. В 1914 г. Россия обладала высокоразвитой банковской системой, главную роль в которой играли Государственный банк и акционерные коммерческие банки (активы последних достигали почти 5 млрд руб.). В 1914 г. в стране насчитывалось 53 акционерных коммерческих банка, имевших 778 филиалов, из которых 574 принадлежало 13 петербургским банкам. В годы подъема в России сложились мощные банковские монополии. Пять крупнейших банков (Русско-Азиатский, Петербургский Международный, Русский для внешней торговли, Азовско-Донской и Русский торгово-промышленный) к 1914 г. сосредоточили в своих руках почти половину ресурсов и активных операций всех российских акционерных коммерческих банков. Впрочем, растущая монополизация банковского дела сочеталась в предвоенной России с исключительно быстрым увеличением числа провинциальных банков (Обществ взаимного кредита), кредитной кооперации.

    Т.о. можно сделать вывод, что рассматриваемый  исторический  период 1900-1910 гг. относится учеными к периоду развития и совершенствования бановской системы. В этот период в России существовала и успешно развивалась многосубъективная кредитно-банковская система, во главе которой стоял Госбанк. В систему Госбанка входили сберегательные кассы. Госудрственный банк контролировал деятельность  Институтов краткосрочного кредита (Акционерные коммерческие банки, Общества  взаимого кредита, Городские общественные банки); Институты ипотечного кредита (Дворянский земельный банк», « Крестьянский поземельный банк», Акционерные земельные банки, Городские  и губернские кредитные общества);  институты мелкого кредита (Сберегательные и кредитные товарищества, Земские кассы мелкого кредита, ломбарды, Банкирские дома).

Список  использованной литературы

1. Банковское  дело: Учебник - 2-е изд., перераб. и  доп. / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы  и статистика, 2005. - 672 с.: ил.
2. Бартенев С.А. Экономическая история: Учебник. - М.: Экономистъ, 2008. - 442 с.
3. История мировой экономики: Учебник для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка, А.Н. Марковой. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 727 с.: ил.
4. История России. Учебник/Под ред. Л.И. Проколина. - М.: Перспектива, 2008. – 477 с.
5. История России: учебник для вузов / Под ред. Ю.И. Казанцева, В.Г. Деева. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 389 с.
6. Ковнир В.Н.  История экономики России: учебное пособие- М.: Логос,  - 472 с.
7. Корчажкина Н.П. История банковского дела: учебное пособие. – Спб.: СПБГИЭУ, 2008.- 113 с.
8. Маркова А.Н. Экономическая истории России: Учебник – М.: Юнити-Дана , 2009. – 320 с.
9. Семенникова Л.И. Россия в мировом сообществе цивилизаций: учебник для вузов по курсу «Отечественная история». - 6-е изд., перераб. - М.: КДУ, 2008. - 752 с.
10. Тимошина  Т.М. Экономическая история России: учебное пособие. – М.:. Юстицинформ, 2009 – 424 с.
11. Финансы и кредит / Под ред. М.В. Романовского, Т.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2007 - 578 с.