3. Способы  предотвращения кризисов

     Хотя  за последние два десятка лет  банковская сфера изменилась сильнее, чем за предшествующие два столетия, по своему характеру банковское дело по-прежнему сопряжено с риском. Если банкротство одного из банков общество воспримет как признак неустойчивости всей банковской системы, население может потерять доверие к банкам вообще и, подобно заразной болезни, распространиться на другие финансовые учреждения. Нервные вкладчики, прекрасно сознавая присущий банковскому делу риск, иногда пытаются изъять свои вклады и если этот процесс идет лавиной - он фактически обрекает банки на банкротство.

     Поэтому на протяжении всей истории банковского  дела правительства стремились предотвращать  банкротства банков и вызываемую ими панику среди населения.

     В XiX-XX вв. связанные с банками панические настроения обычно возникали в периоды экономических спадов и депрессий. Часто панике предшествовали потрясения на других финансовых рынках или политические потрясения.

     Например, в США До образования Федеральной  резервной системы системы банки  успели выработать собственный относительно эффективный механизм предотвращения паники - местные клиринговые палаты, призванные объединять ресурсы банков и эмитировать собственные деньги, чтобы при необходимости поддерживать своих членов, оказавшихся в трудном финансовом положении.

     В современной истории Англии, например, паники не были редким явлением: только в XX в. страна пережила по меньшей мере четыре финансовых потрясения. В некоторых  странах, однако, паники не наблюдались  вообще, хотя их банковские системы  не слишком отличаются от таковых в США и Великобритании.

     Имеются определенные подтверждения тому, что  вероятность паник меньше в тех  странах, где законодательство допускает  создание сети банковских отделений  и филиалов. Такие банковские системы  способствуют становлению финансовых учреждений с широкой сферой деятельности, которые обладают большей устойчивостью к экономическим потрясениям и менее подвержены 'вирусу банкротства' ("эффекту домино").

     Современная банковская система России берет  свое начало в 1989 году. В 1988 году новый закон разрешил создание кооперативных банков для обслуживания частного сектора. Создание акционерных банков стало возможным с выходом в 1989 году "Закона о банках и банковской деятельности". К 1993 году в России сложилась двухуровневая банковская система. Если до 1991 года в стране действовали преимущественно государственные банковские учреждения, то теперь в банковской системе появился новый сектор - коммерческие банки.

     Последствия кризиса 1998 года закрепили монополию  Сберегательного банка РФ, сложившуюся на рынке розничных банковских услуг в предыдущий период. Агентство "Интерфакс" в году рейтинге "Крупнейшие российские банки" отмечает, что с середины 1994 года доля Сбербанка России на рынке рублевых частных вкладов имеет почти непрерывную тенденцию к росту. Причем каждый финансовый кризис сопровождается "ускорением монополизации рынка банковских депозитов физических лиц". ³

     Заключение

     Обобщая вышеизложенное, еще раз отметим, для того, чтобы банковский капитал  превратился в мощный стимул экономического роста и повышения уровня жизни, необходимо существенно повысить его эффективность как инвестиционного ресурса. В решении этой непростой задачи ведущая роль принадлежит менеджменту. Мировой опыт показывает, что наивысшие экономические и финансовые показатели имеют корпорации с высоким уровнем организации и управления. Сегодня качество менеджмента — главный фактор, определяющий конкурентоспособность фирмы, отрасли, страны.

     Эффективность управления имеет фундаментальное  значение для любого субъекта экономики, но особенно велика ее роль в механизме функционирования коммерческих банков. Важная особенность банковского бизнеса состоит в том, что здесь очень высока степень риска, поэтому любая управленческая ошибка неизбежно  ведет к потере ликвидности, платежеспособности, а в конечном счете —к банкротству.

     Между тем такие важные составляющие банковского  менеджмента, как бизнес-планирование, маркетинг, организационная структура, аудит, соблюдение обязательных нормативов, использование передовых технологий и научных принципов управления персоналом, для многих российских банков еще не стали нормой жизни. В большинстве случаев низкий уровень управления является главной причиной их кризисного состояния.⁴

      Список литературы

1. З «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 03.02.96 г. с последующими изменениями)
2. Письмо ЦБ РФ № 169 от 24 мая 1995г.
3. Положение ЦБ РФ «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» от 21 сентября 2001 г. № 153-П
4. Приказ ЦБ РФ «О введении в действие положения о пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» от 8 сентября 1997г. № 02-390
5. Указание ЦБ РФ «О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности» от 1 июня 1998 г. № 244-У
6. Белокрылова О.С. Теория переходной экономики. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2002.
7. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. -  Таганрог: ТРТУ, 1999.
8. Нуреев Р. Теории развития: новые модели экономического роста. // Вопросы экономики. – 2000. - №9.
9. Салов А.И. Экономика. – М.: Юрайт, 2004.
10. Экономическая теория. / Под ред. В.Д.Камаева. – М.: ВЛАДОС, 2005.