Банковская система России

 

                                                Содержание  

     Введение.

1. Банк России:  правовое положение, организационная структура, цели   

                    и задачи 

1. Правовой статус ЦБ РФ……………………………………………………3
2. Организационная структура Центрального банка……………………….5
3. Цели и задачи Банка России……………………………………………….7
4. Функции Центрального банка РФ………………………………………...8
5. Коммерческий банк: сущность и функции………………………………14

     2. Банковская система: ее функции,  механизм функционирования,

         структура ……………………………………………………………………21

     2.1. Открытая и скрытая концентрация банков …………………………….30 

     2.2.Пассивные,  активные и комиссионные операции банков ……………..32 

     2.3 Иерархическая структура банковской системы ………………………..34 

     Заключение.

     Список  используемой литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                            Введение. 

     Банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, и тем самым, создают связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, для сферы их деятельности нет ни географических, ни национальных границ, - это планетарное явление, которое обладает огромной финансовой мощью и значительным денежным капиталом. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства.

         Современная банковская система  – это важная сфера национального хозяйства любого развитого государства. Она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

     Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они  обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у  широких масс. Но это не повод  забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач, стоящих перед современной Россией. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы – необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты методы обслуживания клиентуры.

         В  работе  анализируется устройство  и функции банковской системы,  её структура в условиях России,  оценивается влияние банков на  экономическое развитие государства,  а также рассматриваются основные  виды операций, проводимые в настоящее время кредитными учреждениями. 
 

     

1. Банк  России:  правовое положение, организационная  структура, цели и  задачи.
1. Правовой статус ЦБ РФ.

     Статьей 75 Конституции Российской Федерации  установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.   

       В соответствии со статьей  3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.   

       Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".   

       Нормотворческие полномочия Банка  России предполагают его исключительные  права по изданию нормативных  актов, обязательных для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти  субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.   

       Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное  имущество Банка России являются  федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.   

       Государство не отвечает по  обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России – по  обязательствам государства, если  они не приняли на себя такие  обязательства или если иное  не предусмотрено федеральными  законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.    

       В своей деятельности Банк  России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. 

     

2. Организационная структура Центрального банка.

     Банк  России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

       В систему Банка России входят  центральный  аппарат,  территориальные  учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные   заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в том числе подразделения безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка .

     Нормативные акты Банка России в полном объеме направлены в необходимых случаях  во все зарегистрированные кредитные организации. Банк России  в капиталах кредитных организаций и коммерческих банков участвовать не имеет права, если иное не установлено Федеральным законом. Например ему разрешено иметь 51% акций Сбербанка РФ, участвовать в капитале Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ.

     Банк  России  подотчетен Государственной  Думе, Федеральному Собранию РФ. В  пределах своих полномочий он независим в  своей деятельности.

     Органы  управления Банком России:

     Управлением БР осуществляется Председателем Банка и  является Совет  директоров, (состоящий из 12 членов) - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России.

       Совет директоров выполняет следующие  функции:

          1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает  и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой государственной денежно-кредитной политики;

          2)  утверждает  годовой  отчет   Банка  России  и  представляет   его Государственной Думе;

          3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

          4) определяет структуру Банка  России;

          5) принимает решения:

          о создании и ликвидации учреждений  и организаций Банка России;

          об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

          о величине резервных требований;

          об изменении процентных ставок  Банка России;

          об определении лимитов операций  на открытом рынке;

          об участии в международных  организациях;

          об участии  в  капиталах  организаций,  обеспечивающих  деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

          о купле и продаже недвижимости  для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

          о применении прямых количественных ограничений;

          о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных  денег;

          о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

          6)  утверждает  внутреннюю  структуру   Банка  России;

          7) определяет условия допуска иностранного  капитала  в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами. 

     

3. Цели  и задачи Банка  России.

 

     Основными целями деятельности Банка России являются:

        -  защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

        -  развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

        - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются: регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

          Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России. 
 

     

4. Функции Центрального банка  РФ.