Обнадеживает  то обстоятельство, что этот показатель в динамике растет, и прежде всего за счет улучшения макроэкономической ситуации в регионах. Во многих из них она характеризовалась началом экономического роста, некоторым снижением темпов роста инфляции и повышением инвестиционной активности кредитных организаций.

      За  январь-апрель 2007 г. активы банковского  сектора увеличились на 13,2% (в том числе за апрель – на 1,9%) до 15902,5 млрд. рублей. Собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 21,8% до 2061,2 млрд. рублей.

     По  состоянию на 1 мая текущего года капитал свыше 5 млн. евро имели 59,4% от числа действующих кредитных организаций, количество которых за анализируемый период сократилось с 1189 до 1174.¹

     Остатки средств на счетах клиентов за январь-апрель выросли на 13,8% до 9639,8 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского сектора на 01.05.07 составляла 60,6 процента. Основным фактором роста стало увеличение объема средств организаций на расчетных, текущих и прочих счетах на 17,6% до 2777,9 млрд. рублей при росте доли данного источника в пассивах банковского сектора с 16,8% до 17,5 процента.

     Объем средств на счетах физических лиц  за январь-апрель текущего года увеличился на 8,9% до 4226,3 млрд. рублей, вместе с тем  их доля в пассивах снизилась с 27,6 до 26,6 процента. При этом вклады сроком свыше 1 года выросли на 12,2%, а на их долю приходилось 62,7% от общего объема привлеченных вкладов. Доля Сбербанка России на рынке вкладов физических лиц (53,1% на 01.05.07) оставалась на уровне начала года.

     Объем депозитов юридических лиц за январь-апрель увеличился на 13,3% до 1749,1 млрд. рублей, но их доля в пассивах банковского сектора осталась практически неизменной (11 процентов).

За январь-апрель объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями посредством выпуска  долговых обязательств, сократился на 5,6% до 960,6 млрд. рублей, а доля этого источника в пассивах банковского сектора - с 7,2% до 6 процентов. Объем выпущенных банками векселей сократился на 10,9%, хотя их удельный вес в объеме выпущенных банками долговых обязательств по-прежнему самый высокий (73,3 процента).

     За  январь-апрель текущего года объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, вырос на 11,5% до 6651,4 млрд. рублей, но их доля в активах банковского сектора снизилась с 42,5% до 41,8 процента. Удельный вес просроченной задолженности в объеме предоставленных нефинансовым организациям кредитов практически не изменился и на 01.05.07 составил 1,1 процента.

     Кредиты, предоставленные физическим лицам, за январь-апрель выросли на 13,3% до 2338,9 млрд. рублей, но их доля в активах с начала года не изменилась (14,7 процента). Согласно отчетности кредитных организаций удельный вес просроченной задолженности по кредитам физическим лицам вырос с 2,6% на начало года до 3,1% на 01.05.07.

     Портфель  ценных бумаг за январь-апрель вырос  на 24% до 2432,9 млрд. рублей при росте  их доли в активах банковского  сектора с 14% на 01.01.07 до 15,3% на 01.05.07. Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг - 68,7% - занимают вложения в долговые обязательства (на 01.01.07 - 68,4%), объем которых вырос на 24,6 процента. Вложения в долговые обязательства Российской Федерации увеличились на 8,4%, но их доля в общем объеме долговых обязательств заметно сократилась с 40,1% на начало текущего года до 34,9% на 01.05.07. Существенно вырос объем вложений в долговые обязательства Банка России (за февраль-апрель - на 137%) при удвоении их доли в общем объеме вложений в долговые обязательства (с 9,3% на 01.02.07 до 18,6% на 01.05.07).

     За  январь-апрель текущего года вложения в акции увеличились на 34,1% до 524,2 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора - с 2,8% до 3,3 процента. Из общего объема вложений в акции более половины приходится на вложения в акции организаций -резидентов; объем этих вложений вырос на 47,3 процента.

     Требования  по предоставленным МБК за январь- апрель выросли на 15,1% до 1192,1 млрд. рублей, при росте их доли в активах банковского сектора с 7,4% до 7,5 процента. Средства, размещенные в банках-нерезидентах, увеличились на 15,3%, а средства, размещенные на внутреннем межбанковском рынке, – на 14,8 процента.

     Объем привлеченных МБК вырос на 10,0% до 1902,9 млрд. рублей при сокращении их доли в пассивах банковского сектора  с 12,3% до 12 процентов. Причем объем МБК, привлеченных у банков-нерезидентов, вырос на 7%, а на внутреннем рынке вырос на 21,2 процента.

     Совокупная  прибыль кредитных организаций  за четыре месяца 2007 года составила 143 млрд. рублей,  что на 5,4% больше прибыли, полученной за аналогичный период 2006 года. Прибыль в сумме 146,1 млрд. рублей получили 1100 кредитных организаций, или 93,7% от числа действующих на 01.05.07. Убытки в сумме 3,1 млрд. рублей понесли 74 кредитные организации (6,3% от числа действующих).²

     Для сравнения: в январе-апреле 2006 г. прибыль  в сумме 136,7 млрд. рублей получили 1127 кредитных организаций (91,4% от числа действовавших на 01.05.06), а убытки в сумме 1,1 млрд. рублей понесли 105 кредитных организаций (8,5% от числа действовавших).

Заключение

      Таким образом, коммерческие банки являются одним из ключевых звеньев современной  российской и мировой финансовой системы. Важную роль в обеспечении бесперебойности воспроизводства коммерческие банки играют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночный экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.

      Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

    Общей целью деятельности банковской системы  является создание условий для максимально  бескризисного и безопасного  функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую систему стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого системообразующего фактора, как органа управления этой системой. Поэтому на первых этапах своего развития банковская система "держалась" исключительно за счет вертикальных системообразующих связей. В дальнейшем произошло усложнение этой системы, появление различных элементов на первом и втором уровнях банковской системы, выполняющих различные функции. В результате наряду с вертикальными системообразующими связями появились интеграционные процессы на основе возникшего у элементов банковской системы интереса в его сохранении и упрочении.

       Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

         Рынок банковских услуг  также не стоит на месте. Развитие информационных технологий, законодательной  базы приводит к развитию различных  продуктов и услуг, часть из которых  представляют собой модернизацию уже  существующих продуктов или услуг, а часть являются совершенно новыми для данного рынка.  

Практикум

     Норма обязательных резервов - отношение  суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны  хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка.

     В данном случае обязательствами являются депозиты, т.е. сумма обязательств = 49 млн. долл.

     Найдем  обязательные резервы банка: 49*7%= 3,43 млн. долл.

     Избыточные  резервы составят: 14-3,43=10,57 млн. долл.

     Следовательно предложение денег в экономике увеличится на 10,57 млн. долл.

Список литературы

1. ФЗ О  банках и банковской деятельности (в  ред. от 30.06.2003 N 86-ФЗ)
2. ФЗ О Центральном Банке Российской Федерации от 27 .06.2002 (в ред. Федерального закона от 10.01.2003 N 5-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 23.12.2003 N 186-ФЗ)
3. Аганбегян А.Г. Экономика, банки, инвестиции - настала пора действовать // Деньги и кредит. - 2005. - N 12. - С.3-6.
4. Безуглова Н.В. Банковская система России // ЭКО. - 2006. - N 9. - С.93-105.
5. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. - 2003. - N 10. - С.19-23.
6. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2003. - N 10. - С.7-15.
7. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2005. - N 3. - С.28-34.
8. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации //Банковское право. – 2007. – N 2
9. Информационно-аналитический бюллетень "Россия: экономическое и финансовое положение". М.: ЦБ РФ, май 2007
10. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. - 2004. - N 2. - С.3-6.
11. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2005
12. Российская экономика в 2006 году. Тенденции и перспективы. (Выпуск 28) – М.: ИЭПП, 2007. С. 751
13. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // Коммерсантъ. - 2004. - 11 февр. - С.13-14.