Шпаргалки по страхованию

4. Целевое использование  создаваемого фонда.

Экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов. Поскольку возможный ущерб (или страховой риск) носит вероятностный характер, то происходит перераспределение страхового фонда. Возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов.

 
 
 

7. Субъекты страхования

Страхование-отношения по защите имущ-ных и личн интересов физ и юр лиц при наступлении страховых случаев за счет денеж фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Субъекты - участники страховых отношений:· страхователи, застрахованные лица; страх организации;· общества взаимного страхования;· страх агенты;· страх брокеры;· орган страх надзора;· объединения субъектов страх дела.

Страх организации, общества взаимного страхования, страх  брокеры  явл субъектами страхового дела.

Страхователь - юр или дееспособное физ лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования либо являющееся страхователем в силу закона.Страхователь уплачивает страх  взносы  и имеет право получить при наступлении страх случая возмещение(страх сумму), а также обеспечить его получение другим лицом.

Страховщик - юр лицо, обособленный хоз-щий субъект, который создан специально для осуществления страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию.

Страховой агент — лицо, физ или юр, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования), инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение.

Страховой  брокер — самостоятельный субъект страхового рынка, который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих клиентов (лиц, имеющих потребность в страховании или права требования к страховщику).

Страховщики выполняют след осн функции: - осуществляют оценку рисков;- получают страховые премии;- определяют размер убытков или ущерба;- формируют страховые резервы;- инвестируют активы;- производят страховые выплаты.

Выделяются  след типы страховщиков: страховые компании (общества), перестраховочные компании (общества), общества взаимного страхования.

Страх компании  - коммерч орг-ции, специализирующиеся на осуществлении страх операций.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

49. Обязательное имущественное  страхование

О. и. с. предусмотрено для страхования имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий (государственных, т.е. казенных, коллективных, арендных, фермерских), арендованных предприятий, страхования сельскохозяйственных животных.

Объектами страхования имущества сельскохозяйственных предприятий являются урожай сельскохозяйственных культур, многолетние плодовые, лесные и другие насаждения, поголовье сельскохозяйственных животных, строения, сооружения, оборудование, транспортные средства, сырье, материалы, продукция, топливо и т.п.

По страхованию  урожая действует наиболее широкий  объем страховой ответственности: от засухи, недостатка тепла, вымерзания, бури, нападения насекомых-вредителей и других болезней.

Объектом  страхования яв-ся основная продукция культуры.

При страховании животных действует следующий объем страховой ответственности: на случай падежа, гибели или вынужденного убоя от стихийных бедствий, пожаров и инфекционных заболеваний.

Страхование строений, других основных и оборотных фондов осуществляется от пожаров, взрывов, аварий и стихийных бедствий. Оборотные  фонды страхуются в размере балансовой стоимости, а основные фонды - по остаточной стоимости (балансовая стоимость минус  износ).

Страхование хозяйств граждан производится следующим образом.

В хозяйствах граждан  обязательному страхованию подлежат принадлежащие им дома, садовые домики, гаражи и хозяйственные постройки  в размере 40% их стоимости по государственной  оценке.

Имущественное страхование 
1. Обязательное имущественное коммерческое (т.е. негосударственное) страхование ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и иными государственными хранилищами.  
2. Обязательное страхование ломбардом заложенных вещей в пользу залогодателя и за его счет. 
3. Обязательное страхование заложенного имущества либо залогодержателем, либо залогодателем.  
4. Обязательное страхование вкладов граждан.  
5. Обязательное страхование материальных ценностей государственного резерва в соответствии с перечнем, определенным Правительством Р Ф.  
6. Обязательное страхование жилья.  
7. Обязат противопожарное страх. Имуществ. иностран. юрид. лиц совместно с пред-тиями, международных объединений и о рг-ций  находящихся на территории РФ.

 
 
 
 

24. Отрасли страхования.

Отрасль страхования - звено классификации страхования. Различают три класса страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах.

Застрахованным  может быть имущество, являющееся собственностью страхователя либо находящееся в  его владении, пользовании или  распоряжении.

Страхователями  выступают либо собственники имущества либо другие лица, несущие ответственность за его сохранность.

Личное  страхование -  отрасль страхования, в которой объектом страховых  отношений выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование сочетает рисковую и  сберегательную функции. Личное страхование  подразделяется на страхование жизни  и страхование от несчастных случаев.

Страхование ответственности - отрасль страхования, в которой объектом страховых  отношений выступает ответственность  перед третьими лицами, которым может  быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Страхование ответственности не предусматривает  установление страховой суммы и  застрахованного, они выявляется только при наступлении страхового случая - причинении вреда третьим лицам.

Страхование ответственности  можно разделить на следующие  группы: 
• страхование гражданской ответственности – ответственность водителей автотранспортных средств перед третьими лицами, предпринимателей перед работающими по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев; 
• страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования защищает клиента от нанесения ему ущерба в результате ошибочных действий врача, бухгалтера, адвоката, архитектора, инженера; 

 
 
 
 
 
 
 

44. Обязательное личное  страхование.

 Личное страхование  отрасль страхования, в которой  объектом страхования являются  имущественные интересы, связанные  с жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным обеспечением страхователя  или застрахованного лица. В соответствии  с принятой в России классификацией  по объектам страхования Л.с.  подразделяется на подотрасли: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.

Целью Л.с.- является орг-ция страховой защиты доходов населения, достигнутого уровня благосостояния. Объективная необходимость его связана с вероятностью смерти кормильца, утраты здоровья в трудоспособном возрасте в результате несчастных случаев и болезней, снижения способности к труду в связи с преклонным (пенсионным) возрастом. Перечисл. события, как правило, влекут за собой снижение уровня дохода семьи и дополнит, расходы. Страховая защита доходов населения организуется на трех уровнях: государственном - в форме соц. страхования и обеспечения; коллективном - в форме Л.с; индивидуальном - в форме личных сбережений. Коллективная форма возникла в виде ден. фондов в Древней Индии, коллегий в Римской империи, коммунальных учр-ний у древних иудеев. Собранные средства направлялись на оказание матер, помощи семьям умерших членов этих фондов, коллегий, учр-ний. Коллективная форма страховой защиты стала приобретать черты совр. Л.с. с появлением торговли и ремесел. Л.с. в России возникло позднее, чем в Зап. Европе. Л.с. проводится как в обязат., так и в добровольной форме. Обязательное Л.с. реализуется на основании закона, к-рым определяются условия и порядок его проведения, напр, медицинское, военнослужащих, работников налоговых служб, пассажиров. Добровольное Л.с. осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Этот договор оформляется на базе правил, разработ. страховщиком в соответствии с требованиями нормативно-правовой базы, регулирующей страховую деятельность на тер. РФ, и утвержд. в установл. порядке. При заключении договоров добровольного Л.с. страховщик в целях избежания негативного отбора и установления тарифных ставок, адекватных принимаемому на страхование риску, может проводить медицинское освидетельствование, анкетирование потенц. застрахованных.

 

  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

52. Страхование предпринимательских  рисков.

П. риск - риск убытков  от предприн. деят-ти из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деят-ти по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

К ним отнесены: риск убытков, связанных с простоями; риск убытков из-за нарушения своих  обязательств контрагентами предприятия; риск, связанный с недополучением ожидаемых доходов.

Существует ряд  особенностей при страховании предпринимательского риска.

1.страхователем должен выступать только сам кредитор или сам должник. Согласно ч. 2 ст. 933 ГК РФ договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

 2. застрахован может быть пред. риск только самого страхователя и только в его пользу. То есть, исключена возможность страхования предп. риска кредитора за счет должника или п. риска должника за счет кредитора под угрозой ничтожности договора. При этом договор страхования п. риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным все-таки в пользу страхователя.

Объектами страхования пред. рисков могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими предпринимательской деят-ти.

Страховая сумма не может превышать действительной стоимости пр. риска. Такой стоимостью считаются убытки от пред-кой деят-ти, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Страховые тарифы зависят от вида деят-ти предпринимателя, срока страхования, объема выпускаемой продукции и хар-ра страхового риска.

Классификация предпринимательских  рисков

Риск предпринимательской  деятельности можно подразделить на следующие виды: 
а) риск утраты имущества в результате стихийных бедствий; 
б) риск возникновения гражданской ответственности за ущерб наносимый окружающей среде; 
в) риск потери прибыли; 
г) риск, связанный с реализацией продукции на внутреннем и внешнем рынке; 
д) технический риск, связанный с эксплуатацией оборудования, строительно-монтажных сооружений и т.д. 
е) коммерческие риски, связанные с недопоставкой продукции, невыполнением финансовых обязательств; 
ж) валютный риск, связанный с расширением сферы внешнеэкономической деятельности. 
Одним из важных видов предпринимательского риска яв-ся

  риск утраты имущества. Этот вид риска можно подразделить на следующие подвиды: 
- риск, связанный с потерей имущества в результате стихийных бедствий; 
- риск, связанный с утратой имущества в результате аварии на производстве; 
- риск утраты имущества во время транспортировки и т.д.

Политический  риск — это возможность возникновения убытков или сокращения размеров прибыли, являющихся следствием государственной политики. Таким образом, политический риск связан с возможными изменениями в курсе правительства, переменами в приоритетных направлениях его деятельности. Учет данного вида риска особенно важен в странах с неустоявшимся законодательством, отсутствием традиций и культуры предпринимательства.