Договоры страхования

Не подлежит перестрахованию  риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части  дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока  либо наступления иного события.

Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование  рисков по имущественному страхованию, принятых на себя страховщиками.

Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и  перестраховщиком в соответствии с  требованиями гражданского законодательства.

Гражданский Кодекс Российской Федерации регулирует страховую  деятельность в части перестрахования. Согласно статьи 967 "Перестрахование":

1) Риск выплаты страхового  возмещения или страховой суммы,  принятый на себя страховщиком  по договору страхования, может  быть им застрахован полностью  или частично у другого страховщика  (страховщиков) по заключенному с  последним договору перестрахования.

2) К договору перестрахования  применяются правила, предусмотренные  настоящей главой, подлежащие применению  в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное.

При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший  договор перестрахования, считается  в этом последнем договоре страхователем.

3) При перестраховании  ответственным перед страхователем  по основному договору страхования  за выплату страхового возмещения  или страховой суммы остается  страховщик по этому договору.

4) Допускается последовательное  заключение двух или нескольких  договоров перестрахования.

 

4. Страхование транспортных  средств, принадлежащих гражданам

В целях защиты прав потерпевших  на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при  использовании транспортных средств  иными лицами, Федеральным законом  от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств" определяются правовые, экономические и организационные  основы обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Договор обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это договор  страхования, по которому страховщик обязуется  за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении  предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим  причиненный вследствие этого события  вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором  суммы (страховой суммы).

Страхователь - лицо, заключившее  со страховщиком договор обязательного  страхования.

Страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств в  соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью  в установленном законодательством  Российской Федерации порядке.

Страховой случай - наступление  гражданской ответственности владельца  транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу  потерпевших при использовании  транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором  обязательного страхования обязанность  страховщика осуществить страховую  выплату.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении  каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока  действия договора

обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим  причиненный вред, составляет:

•  в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. рублей;

•  в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. рублей;

•  в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. рублей.

Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного  страхования, оформляемый страховщиком по форме, утверждаемой федеральным  органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной  политики и нормативно-правовому  регулированию в сфере страховой  деятельности.

Бланк страхового полиса обязательного  страхования имеет единую форму  на всей территории Российской Федерации  и является документом строгой отчетности.

В страховом полисе обязательного  страхования указывается эксплуатируемое  транспортное средство или прицеп, за исключением принадлежащих гражданам  прицепов к легковым автомобилям.

Страховой полис обязательного  страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой  премии наличными деньгами, а в  случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный  счет страховщика страховой премии.

При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его  дубликата бесплатно.

Основными принципами обязательного  страхования являются:

1. Гарантия возмещения  вреда, причиненного жизни, здоровью  или имуществу потерпевших, в  пределах, установленных настоящим  Федеральным законом;

2. всеобщность и обязательность  страхования гражданской ответственности  владельцами транспортных средств;

3. недопустимость использования  на территории Российской Федерации  транспортных средств, владельцы  которых не исполнили установленную  настоящим Федеральным законом  обязанность по страхованию своей  гражданской ответственности;

4. экономическая заинтересованность  владельцев транспортных средств  в повышении безопасности дорожного  движения.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П положения абзацев  третьего и четвертого статьи 3, закрепляющие обязанность страхования владельцами  транспортных средств риска своей  гражданской ответственности и  недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили  эту обязанность, признаны не противоречащими  Конституции РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение, подведем итоги  по проделанной работе:

Итак, личное страхование  выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому в нашей  стране развитию и поддержанию личного  страхования необходимо уделить  особое внимание. Необходимо учитывать  и то, что в развитых странах  личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования  по объемам собираемой премии.

Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при  наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

Личное страхование может  осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

За последние годы в  России существенно изменилась и  в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования  отношений в области страхования.

Правовой основой личного  страхования выступает договор  личного страхования - соглашение в  соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или  выплачивать периодически обусловленную  договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни  или здоровью самого страхователя или  другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления  в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного  страхования носит публичный  характер.

Предметом договора личного  страхования, так же, как и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство  и к нему применяются общие  правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

В отличии от имущественного страхования, при личном страховании  может быть застрахован практически  любой интерес, связанный с личностью  человека.

При личном страховании выплаты  называют обеспечением, а не возмещением.

Личное страхование можно  производить на случай наступления  практически любого события в  жизни застрахованного лица. И  если в нашей стране виды страхования, как правило, ограничены, страхованием жизни, страхование от несчастных случаев  и болезней, медицинским страхованием и некоторыми другими видами, то в мировой практике этот список значительно  шире.

Существенные условия  договора личного страхования закреплены в ст.942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении договора личного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

I) договор личного страхования  носит публичный характер.

II) Существенными условиями  договора личного страхования  являются условия:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события,  на случай наступления которого  в жизни застрахованного лица  осуществляется страхование (страхового  случая);

3) о размере страховой  суммы;

4) о сроке действия  договора.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

К личному страхованию  не применима суброгация, которая  предусмотрена по договору имущественного страхования. Поэтому страховщик не вправе взыскивать выплаченное выгодоприобретателю  страховое обеспечение в порядке  суброгации. Учитывая, что выплата  страховой суммы не является причинением  вреда имуществу страховщика, неправомерно применение к данным отношениям норм об ответственности за причинение вреда.

Международное страхование  обеспечивает защиту национальных интересов  при выходе на внешние экономические  рынки проведением страховых  операций в области внешнеэкономических  отношений.

 

Список литературы:

1. Закон Российской Федерации  «О страховании» от 27 ноября 1992 года  №4015-1 (В соответствии с федеральным  законом №157 ФЗ от 31.12.1997 именуется  законом «Об организации страхового  дела в Российской Федерации»

2. Гражданский кодекс  РФ. Часть II. – СПб.: Виктория-плюс,

3. Федеральный Закон об  Обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств от 10 апреля 2003

4. Архипов А.П. Страховое  дело: Учебное пособие / А.П. Архипов. - М.: Московский государственный  университет экономики статистики и информатики (МЭСИ), 205. С.120

5. Верещак Н.В., Макарьева  В.Ю. Вступление России в ВТО  : Некоторые проблемы//Вестник СевКавГТУ.  Серия «Экономика». № 2 (10), 2004 ,с.74

6. Маренков Н.Л., Косаренко  Н.Н. Страховое дело для студентов  вузов: Учебное пособие / Н.Л.  Маренков, Н.Н. Косаренко. – Ростов-на-Дону: ФЕНИКС, 2004. С.24

7. Международные экономические  отношения: Учебник для вузов  / В.Е. Рыбалкин, Ю.А. Щербанин, Л.В.Балдин, О.С.Богданов и др. / Под ред.  Проф. В.Е. Рыбалкина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004 , с.23

8.Абрамов В. Ю. Страхование.  Теория и практика. М.: Волтерс  Клувер, 2007;с.88

9.Гинзбург А. И. Страхование:  Краткий курс. СПб: Питер, 2006;с.90

10.Сахирова Н.П. Страхование:  Учебное пособие. М.: Велби, 2007;с.27

11.Смирнова М.Б. Страховое  право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2007, с.30

12.Чернова Г.В. Страхование.  М.: Проспект,2007, с.48

13.Соловьев А. Правила  страхования // Финансовая газета.- 2007.с.88

14. Обзор страхового рынка // www.dot.tu