Банковские информационные системы

работников и  составом их обязанностей.

     4. Структура условной интегрированной  информационной системы.

Возможной структурой построения интегрированной БИС может слу структура,

включающая в  себя наиболее распространен в наших  программных продуктах

АРМ и блоки.

    

На основе проведенного аналитического обзора рынка Российских БИС был выделен

и скомпонован  состав АРМ и определены их функции  для условной интегрированной

БИС. В реальной интегрированной БИС такое выделение  зависит от структуры

управления, разде  управленческих функций и целей, а также от выбранного

подхода к проектированию сис и многих других факторов. В  структуре БИС в

процессе ее разработ выделяют перемещаемые блоки, которые обеспечивают

выполнение некоторых  стандартных банков техноло: обслужи­вани

договоров (кредитного, депозитного, трастового, до на рас-

кассовое об и др.), обслужи процен­

    

    

     Рисунок  1. Структура интегрированной БИС

тов по различным  договорам, об штрафных процентов и  др.

Перемещаемые  блоки после соот настройки и  функционально

специализированные  програм образуют АРМ конкретных рабочих мест.

Здесь (см. рис. 1) имеется ряд АРМ, которые необходимы относи­тельн

полноценности управления, но отсутствуют как самостоятельные  в большинстве

БИС: АРМ специалиста  по маркетингу, АРМ сотрудника по управлению активами и

пассивами, АРМ  аналитика, АРМ планиров, АРМ сотрудника по управлению

ликвидностью  и др.

Блок информационного обеспечения руководства предназначается для поддержки и

принятия решений  руководства банка и формирует  аналити информацию по

результатам деятельности банка. Обычно этот блок выполняется  в виде АРМ,

который реализует  получение сведений о лик банка и другой

стратегической  информации, а также данных о состоянии  счетов, архивных

справок и пр.

Если банк обладает филиалами, то в его структуре  предусматривается отдел,

обеспечивающий  обмен информацией с ними в  режиме on-line с использованием

телекоммуникационных каналов через АРМ коммуникаций либо в режиме off-line на

основе электронной  почты, дискетой или бумаж технологии. АРМ по работе с

филиалами дает сотруднику возможность ввода информации о финансовых операциях

филиалов, учета  их деятель при формировании консолидированного баланса,

анализа деятельно  филиалов и расчета для них  нормативных коэффициентов.

Работа с внешней  средой осуществляется по каналам телекоммуникаций через АРМ

коммуникаций. АРМ  обеспечивает экспорт-импорт инфор, т.е. двусторонний

обмен данными  с внешними абонентами: ЦБ РФ, филиалами, системой межбанковских

расчетов, процессинговым центром (Union Card, STB-Card и др.), пунктом  обмена

валюты, клиентами, биржей и пр. При использовании  телекоммуникаци среды

происходят трансформация  передаваемой информации в оп стандарт, ее

шифрование (обычным  способом и с применени электронной  подписи) и

установление  связи: либо напрямую с исполь телефонных и других

каналов, либо через  какую-либо компью сеть (рис.3.)

    

Для обеспечения  взаимодействия по схеме клиент-банк у клиента

ус программный  комплекс АРМ клиента, который позволяет  вводить,

редактировать платежные документы с использованием типово набора бланков,

печатать подготовленные документы, шифровать и де информацию и

обеспечивать  авторизацию через механизм элек подписи, отправлять и

принимать документы, файлы и сообще. В банке внутри базового блока

устанавливается для взаимодействия с клиентом АРМ  банка. Этот комплекс

обеспечивает  через АРМ комму аналогичные  функции по взаимодействию с

клиентом, поддер архивы взаимодействия с клиентом и отправляет

поступившие платежные  документы по ЛВС на обработку  в нужный АРМ.

Рисунок 2 Схема  работы АРМ коммуникаций по экспорту данных

АРМ сотрудника межбанковских расчетов (МБР) обеспечивает веде расчетов с

другими коммерческими  банками через сеть клиринговых  центров и через взаимное

открытие кор  счетов. При работе на основе прямых межбанковских

расчетов АРМ  позволяет осуществлять контроль, корректировку  и отме текущих

операций МБР  и формирование начальных авизо, реестров и соответствующих

платежных документов. При работе с ответными авизо  АРМ проводит весь комплекс

работ с входным  документом: ввод, коррек, отмену текущих  документов

(с одновременным  контролем сумм авизо и платежных  документов); выполнение

квитовки ответных авизо, ведение соответствующего журнала и документов по

квитовке; откры, ведение и закрытие заключительных оборотов.

Для проведения электронных взаимодействий с другими  банками, клиентами,

процессинговым  центром или биржами информация пересы по ЛВС на АРМ

коммуникаций, через  которое реализуются теле взаимодействия.

АРМ сотрудника кредитного отдела (АРМ СКО) обеспечивает заклю и ведение

договора, его  пролонгацию и закрытие (поступление  в архив), формирование

графиков погашения  основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а

также контроль выполнения этих гра и начисление пеней по основной части

долга и по процентам. При этом формируется ряд ведомостей. АРМ поддерживает

стандартные и  ин процентные ставки: по основной части  долга, за

неисполь кредит (если это не указано в договоре), за просроченный

воз ссуды или  за несвоевременную выплату процентов  за кредит.

АРМ сотрудника по работе с физическими лицами все  чаще включает в состав

БИС, что обусловлено  необходимостью привлечения средств  от физических лиц,

хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью  из-за массовости. В

основном они  носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ

принципиально отличается от АРМ сотрудника де отдела лишь

специфическим набором оказываемых услуг.

АРМ. сотрудника фондового отдела обеспечивает выполнение полити банка в

части фондового  портфеля, а также выполнение доверитель соглашений с

физическими и  юридическими лицами. АРМ включает такие режимы, как оценка

экономического  состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей

по ценным бумагам, оценка инвести привлекательности  объекта, портфеля

ценных бумаг, учет посту и движения ценных бумаг.

АРМ сотрудника депозитного отдела обеспечивает привлечение  времен­н

свободных средств. Относительно предметной технологии в этот АРМ включаются

такие же режимы, как и в АРМ СКО: заключение договора, расчет процентов по

различным схемам, причисление их к остатку и  др.

Проблемой банковской технологии остается разграничение  функций между базовым

модулем, реализующим комплекс операционно-учетных работ, и АРМ сотрудников

других отделов.

Мониторинг договоров  предполагает ежедневный контроль за прове­дение

платежей по обязательствам, сроки которых истекли. При этом автоматически

фиксируется поступление  просроченной задолженности и начисляются штрафные

проценты. Суммы  просроченных задолженностей хранятся в особой области базы

данных —  «до выяснения», пока по рас сотрудника кредитного отдела

они не будут  отнесены на соответствующие балансовые счета, погашены или не

будут изменены условия договора.

Работа АРМ  конструктивно строится на основе ряда универсальных перемещаемых

блоков: Договор, График выплат. Расчет нормативов бан, а также ряда

специальных с  методической и технологической  точек зрения блоков: Оценка

кредитоспособности клиента и Прогноз свободных средств банка (на основе

сроков окончания  договоров). Блок Договор обес подготовку, ведение,

учет и контроль исполнения договоров банка и  его обязательств; учет сумм

кредитов и  депозитов при расчете коэффи ликвидности банка; прогноз

состояния кредитных  ресурсов бан к заданному моменту  времени; прогноз

влияния предполагаемого  дого на финансовое состояние банка. Он позволяет

получить выписку  о состоянии отдельного договора и сводную отчетную

документацию.

Блок График выплат позволяет провести предварительную прикид вариантов

погашения кредитов и выплат по депозитам и кредитам. Воз графики

равномерного  погашения базы кредита, равномерного погашения базы кредита и

процентов; аннуитет (ссудозаемщик регулярно выплачивает равные суммы -

аннуитеты, состоящие  из суммы процентов и суммы  погашения основного долга,

поскольку проценты начисляются на остаток долга, они  снижаются по мере

погашения с  одновременным увеличением доли погашения); график выплаты

процентов при  получе ссуды (дисконтированная ссуда); график

единовременного погаше кредита в конце срока  договора с текущим

погашением процентов; график произвольного погашения  базы кредита и др.

АРМ оператора (может  и не быть) обеспечивает ввод документов, собранных в

пачки, с просчитанной контрольной суммой. Обычно банк использует этот АРМ при

больших объемах  ввода, хотя в ряде случаев он сохраняется  как атавизм

перфорационных  технологий.

АРМ старшего оператора (может и не быть) формирует из введенных документов

рейсы и передачу их на ВЦ для проведения одногородных рас.

АРМ сортировщика (может и не быть) создается для  проверки пачек документов,

введенных операционистами, и отправки их на проводку, а также  для

формирования  и печати авизо и реестров для  РКЦ.

АРМ контролера реализует так называемый принцип «четырех глаз» и служит для

просмотра кассовых документов и документов, введенных  операционистами или

операторами; печати сводных ведомостей по при и расходу; проставления

пометки об оплате на документах; отправ проводок по кассе; распечатки

форм отчетности.

АРМ кассира-контролера обеспечивает: ввод кассовых платежных  до;