Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России

СОДЕРЖАНИЕ

Введение                                                                                                            3

Глава 1 Банковская система как экономическая категория                           5

1.1Сущность  банковской системы                                                                      5                          

1.2Центральный банк                                                                                       8         

1.3Коммерческие  банки                                                                                       11

1.4 Денежно – кредитная политика                                                                     15

Глава 2 Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России                                                                                                                    18   

2.1 Мировой  финансовый кризис 2008 – 2009 и его  последствия для банковской системы  РФ                                                                                       18                                                                                  

Заключение                                                                                                   26

Список использованной литературы                                                        28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет  много противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения. Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой  огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережении, которые нужно также рационально и наиболее производительно использовать.

Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.        

Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст основу для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы, который, возможно, будет измеряться двузначным числом. Это вполне реально.

Цель данной работы: изучить сущность современной банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Банковская система как экономическая категория

1.1. Сущность банковской системы и основные ее элементы

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам  ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода действующих  в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих  исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система является ключевым в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.1

Банковская система включает:

- действующие банки;

-кредитные учреждения,

-организации, выполняющие  некоторые  банковские  операции, обеспечивающие  деятельность банков и кредитных  учреждений (расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков и  т.д.).

Банковская система является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская  система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного  механизма:

- бюджетной системой

- налоговой системой

- системой  ценообразования.

Различают одноуровневую и двухуровневую банковскую систему. Об одно - уровневой банковской системе говорят в случае, когда в государстве нет  центрального банка  или  все банки  функционируют  как  центральные. Такой  тип  банковской  системы  не  характерен для  рыночной экономики. Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный банк, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.

В развитии банковских систем разных стран известно несколько их видов:

- Двухуровневая банковская система (Центральный банк и система  коммерческих банков);

- централизованная монобанковская  система;

- уникальная децентрализованная  банковская система – Федеральная  резервная система США.

Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится центральный  банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на втором самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки.

В большинстве стран с рыночной экономикой двухуровневой банковской системой функции центральных банков совпадают, но есть и отличия 2.. 

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. В создании для России новой рыночной экономики  с  разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется  перераспределение и мобилизация капиталов,  регулируются денежные  расчеты,  опосредуются  товарные потоки и т.д.  Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций,  кредитование,  инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими,  т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку. Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.

 

Таким образом мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом её развития.

1.2 Центральный банк и  его функции

Центральный Банк (или Банк России) – государственный банк, стоящий во главе всей банковской системы РФ, признан единственным эмиссионным центром, выполняющим функции государственного регулирования денежно-кредитных отношений и находится в федеральной собственности то есть принадлежит государству. ЦБ является юридическим лицом, имеет свой устав и осуществляет расход за счет своих доходов. Управление ЦБ осуществляет Совет директоров в составе председателя и его заместителей, а также руководящих основными подразделениями 3.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Банк России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

Основными целями деятельности банка России является:

1.Защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его

покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

2.Развитие и укрепление банковской  системы Российской

Федерации.

3. Обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов.

           Центральный банк является одним из важнейших инструментов механизма государственного регулирования экономики и сочетает в той или иной степени функции банка и органа государственного управления. Основная задача Центрального банка состоит в обеспечении кредитно-денежной и валютной стабилизации национальной экономики. 

В систему Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.

     Основными функциями, которые традиционно выполняет любой ЦБ являются:

- осуществление монопольной эмиссии банкнот; 

- проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики;

- рефинансирование кредитно-банковских институтов; 

- регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора;

- функция финансового агента правительства.

     В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Российской Федерации  на  Банк  России  возлагаются  следующие функции: 
     - прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;    

 - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;    

 - установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

     - определение порядка ведения кассовых операций;

  Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

  При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

-  устанавливает  обязательные  для  кредитных организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической отчетности. 
 - регистрирует кредитные  организации  в  Книге государственной  регистрации  кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их. 
   В целях обеспечения  устойчивости  кредитных  организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1)минимальный размер уставного капитала  для   вновь   создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств  (капитала) для действующих кредитных организаций;

2)предельный размер не денежной части уставного капитала;

3)максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 
4)максимальный размер крупных кредитных рисков;

5)максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); 
6)нормативы ликвидности кредитной организации;