Маркетинговые информационные системы

 

Территориальные банки Сбербанка России:

• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
• Восточно-Сибирский банк — Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
• Западно-Сибирский банк — Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
• Западно-Уральский банк — Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
• Московский банк — г. Москва (с 02.11.2009 г.) [10]

 

 

2.2 Анализ факторов  внешней среды

 

Особое значение имеет анализ конкурентов, определяющий силу позиции Банка на рынке. Основными конкурентами Банка в области потребительского кредитования (товарные кредиты) являются:

• «Русский стандарт»
• «МДМ банк»
• «ВТБ 24»

Анализ деятельности конкурентов Сбербанка по предоставлению розничных услуг кредитования населения представлен в приложении 8.

Для успешного функционирования Банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по развитию розничной сети, стимулированию сбыта, постоянные рекламные акции.

Наиболее сильными сторонами Банка являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры и маркетинг.

Потребители. В 2013 году динамика ипотечного рынка превзошла самые оптимистичные прогнозы: объем предоставленных ипотечных кредитов заметно превысили исторический «максимум» и составили 713 млрд. руб.

Сбербанк России – один из наиболее значимых финансовых институтов Центральной и Восточной Европы, крупнейший банк России и СНГ. Учредитель и основной акционер Банка – Банк России. По состоянию на дату закрытия реестра акционеров, Банку России принадлежит 60,3% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка являются более 263 тыс. юридических и физических лиц. Иностранные инвесторы в структуре капитала занимают более 32,1%.  Сбербанк предлагает широкий спектр банковских услуг, которые направлены на удовлетворение четырех основных групп клиентов:

• Частные лица
• Малый бизнес
• Корпоративные клиенты
• Финансовые организации

В зависимости от того или иного типа клиента банк предоставляет соответствующие услуги. Наиболее распространенными для всех типов клиентов являются следующие виды услуг:

• открытие счетов, проведение наличных и безналичных операций по счетам, в том числе с использованием дистанционного обслуживания, сопровождение ВЭД, размещение свободных средств в депозиты и ценные бумаги Банка.
• выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa и MasterCard и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ ОРПС.
• предоставление полного спектра инвестиционных услуг на российском фондовом рынке: доверительное управление и брокерское обслуживание, депозитарные услуги, приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов, а также операции с ценными бумагами банка.
• совершение операций по счету через интернет, проведение платежных операций, сохранение ценностей, реализацию билетов лотерей, выкуп государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР.
• осуществление переводов в рублях и иностранной валюте между отделениями ОАО «Сбербанк России», а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами.
• предоставление полного комплекса операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками, в том числе продажу и покупку наличной иностранной валюты и дорожных чеков за рубли и наличную иностранную валюту.
• открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии; продажу и покупку драгоценных металлов в слитках и обезличенном виде; продажу и покупку российских и иностранных монет из драгоценных металлов.
• хранение ценностей в любом из 900 хранилищ Банка на всей территории Российской Федерации. Аренда сейфов в ОАО Сбербанк России — это гарантия конфиденциальности, высокого качества обслуживания и безопасности имущества. [11]

Также ОАО Сбербанк предоставляет реализацию зарплатных проектов, выпуск и обслуживание корпоративных карт для сотрудников компании, а также организацию эквайринга для предприятий торгово-сервисного обслуживания.

 Совместно с Общероссийской  общественной организацией «ОПОРЫ  РОССИИ» проводит бесплатные  юридические консультации представителей  малого и среднего бизнеса. Профессиональные  юристы отвечают на различные  вопросы предпринимателей – клиентов  банка, от вопросов по формам  и способам государственной поддержки  до вопросов, связанных с осуществлением  хозяйственной деятельности.

 Предоставляет любой  компании-клиенту полный спектр  услуг: инкассацию денежной наличности, ее пересчет и зачисление на  счет клиента, доставку и инкассацию  денежной наличности и ценностей, доставку разменной монеты, купюр, а также ценных бумаг ОАО  Сбербанк России.

 Основой ресурсной  базы банка являются вклады  физических лиц в рублях и  иностранной валюте. В Сбербанке  находится почти 60% объемов всех  рублевых и свыше 40% объемов всех  валютных вкладов физических  лиц в стране. [13]

 

 

 

 

 

 

2.3 Анализ факторов  внутренней среды

 

2.3.1 Миссия Сбербанка

 

Миссия Сбербанка: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты».

«Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников».

В 2008 году вместе со стратегией развития была сформулирована миссия банка. Миссия Банка отражает глубокое убеждение, что банковский бизнес связан в своей основе не с деньгами, а с людьми, их потребностями и ожиданиями. Миссия Сбербанка содержит несколько измерений, которые во многом формируют содержание стратегии развития бизнеса.

Во-первых, банк понимает, что только благополучие и процветание клиентов позволяют рассчитывать на рост и прибыльность собственного бизнеса. Это – «экономическое измерение» миссии. В стратегии развития банка оно нашло свое отражение в особом акценте, который банк сделал на развитии малого бизнеса, жилищного кредитования, развитии доступности финансовых услуг, а также на достижении целей в направлениях, которые несут в себе существенный социальный эффект, стимулирующий рост и долгосрочную устойчивость всей экономики.

Другим измерением является доверие. Весь бизнес Банка построен на том, что они используют ресурсы, которые доверили одни люди, для того, чтобы выдать кредиты тем людям, которым доверяет Банк. В основе доверия – качество обслуживания, ответственность, надежность, прозрачность отношений, этические нормы поведения, нормы корпоративного управления. Чем выше уровень доверия, тем более прочными и долгосрочными будут отношения между банком и теми, с кем он взаимодействует. Это «социальное измерение» Банковского бизнеса.

Третьим измерением является человеческий капитал банка. Без профессиональных и хорошо мотивированных сотрудников невозможно реализовать те амбициозные задачи, которые ставит перед собой банк. Это понимание было отражено в стратегии развития банка и последовательно  реализуется.

Анализ основных тенденций развития финансового рынка показывает, что лояльность клиентов и вовлеченность сотрудников будут оказывать все большее влияние на успешность бизнеса банка. По мере того как финансовые услуги будут становиться все более персональными, отношения между банком и его стейкхолдерами должны будут все в большей степени основываться на общих, взаимно разделяемых жизненных ценностях. Это, с одной стороны, требует от банка активной жизненной позиции, участия в решении важных социальных вопросов и информирования заинтересованных сторон о наших принципах, целях и результатах деятельности. С другой стороны, Банку важно понимать потребности тех, с кем они взаимодействуют, услышать их голос. В этом отношении банк сегодня прикладывает очень большие усилия, чтобы организовать каналы обратной связи со всеми заинтересованными группами: клиентами, акционерами, сотрудниками.

Сбербанк сегодня только начинает осознавать себя как Группу. К ним присоединились коллеги из других банков и коммерческих организаций, представляющих разные сегменты рынка, разные страны. Банку предстоит стать единой командой не по форме, а по духу. И  предстоит большая работа по формированию общих ценностей и интеграции разных корпоративных культур.

Технологии. Современные технологии позволяют банкам осуществлять свою деятельность дистанционно через интернет. Благодаря этому банки смогли реализовать такие услуги интернет-банкинга, платежных терминалов, банкоматов. При этом произошло делегирование части полномочий сотрудников банка к потребителям услуг, что позволит к 2014 году сократить 60 тыс. сотрудников Сбербанка. [14]

 

 

2.3.2 Анализ целей предприятия и построение дерева целей

 

Определение целей системы является важным этапом в процессе формирования и принятия решений. Чем точнее сформулированы и определены цели системы, тем легче выбрать средства их достижения. Под целью понимается информационный образ желаемого состояния или результата деятельности. Методологической основой выявления целей является системный анализ. Как правило, цели задаются в виде достаточно общих целевых установок для системы в целом, и поэтому нуждаются в детализации и конкретизации по мере продвижения вниз по уровням системы организационного управления. Следовательно, возникает необходимость в декомпозиции сложных целей. Такую возможность создают методики построения дерева целей, развиваемые на основе системного подхода. Содержательная формулировка целей является необходимым, но недостаточным условием осуществления целеполагания. Для конкретизации целей необходимо задать критерии достижения целей и ограничения, в рамках которых осуществляется поиск возможных вариантов решения. Критерий достижения цели отождествляется с показателем эффективности системы и выступает как измеритель степени достижения намеченной цели. Главным результатом деятельности банка в целом является прибыль как денежное вознаграждение за оказанные услуги. С одной стороны, результат деятельности банка в целом за определенный период характеризуется многоуровневой системой различных по содержанию параметров, среди них такие, как прибыль, объем активов, рентабельность вложений, доля на различных секторах рынка, отношения с местными органами власти и прочие. С другой стороны, результат деятельности банка представляет собой некоторое единство результатов относительно автономных деятельностей, осуществляемых внутри банка. Между результатом каждой относительно автономной деятельности и общим результатом банка существует отношение, которое характеризует вклад каждой деятельности в общий результат, в том числе и в каждый параметр этого результата. В этой связи отношение между результатом отдельно взятой деятельности и общим результатом деятельности банка (вклад) зависит от типа этой деятельности. Критерием достижения главной (глобальной) цели будет являться объем прибыли, получаемой банком за некоторый фиксированный период времени.

1. Производство 

1.1 Уменьшение административно-хозяйственных  расходов

1.2  Увеличение доходности  банковских операций

1.3  Снижение кредитного  риска

1.1.1  Сокращение административных  расходов

1.1.2 Сокращение кадров

1.1.3 Погашение дебиторской  задолженности

2. Маркетинг

2.1 Увеличение прибылей

2.2 Техническое перевооружение

2.1.1 Расширение спектра  банковских услуг для клиентов

2.1.2 Улучшение качества  обслуживания клиентов

2.2.1 Применение новейших, особенно гибких, технологий

2.2.2  Внедрение передовых  банковских  технологий

3. Персонал

3.1 Построение корпоративного  университета в банке

3.2 Разработка системы  мотивации и схем личностного  и карьерного роста

3.3 Создание новых подразделений  и набор сотрудников

4. Финансы

4.1 Повышение капитализации  банка

4.2 Повышение финансовой  устойчивости

4.3 Повышение эффективности  управления финансами [12]

 

 

 

5. Маркетинговая информационная система в ОАО Сбербанк России

 

АС «Инфобанк» – бэкофисная система, предназначенная для продуктового учета неэмиссионных ценных бумаг (векселя, депозитные и сберегательные сертификаты) и денежных переводов («Колибри» (Блиц), MoneyGram ).

В октябре 2014 года успешно завершена централизация автоматизированой системы «Инфобанк» во всех территориальных банках Сбербанка. Это позволило существенно повысить скорость выполнения операций и значительно снизить стоимость сопровождения системы и внедрения новых продуктов. Проект реализован в рамках стратегической Программы «Централизация 2.0».

АС Инфобанк» была создана в Сбербанке в начале 2000-х и пришла на замену ИС «Вексель» и ИС «Депозитный сертификат». Система предназначалась для информационного сопровождения операций с векселями, депозитными и сберегательными сертификатами, расчетными чеками и дорожными чеками иностранных эмитентов.

Перед разработчиками была поставлена задача объединить в одной системе функционал по всем неэмиссионным ценным бумагам и чекам, имеющим схожие параметры и единый жизненный цикл. При этом Система в силу своей архитектуры и наличия центральной базы данных изначально обеспечивала возможность безрисковой оплаты ценной бумаги в любом подразделении Сбербанка (инвариантность).