Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике

1. Формирование единой системы регистрации залога движимого имущества.
2. Создать механизм принудительного изъятия имущества должников банками.
3. Ввести упрощенную процедуру судебного рассмотрения споров, связанных с восстановлением задолженности по кредитным договорам, и потери права выкупа заложенного имущества. А также необходимо включить требования погашения банков за счет заложенного имущества без прохождения процедуры банкротства.
5. Формирование базы пассивов банков за счет внутренних источников  рынка. В случае потребности банков в формировании базы пассивов, необходимо принять следующие меры:
• обеспечение предсказуемости условий необеспеченных кредитов Центрального банка, а также снижения их стоимости;
• увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц, по крайней мере, до 3 млн. Если эта мера будет принята, она будет грозить уходом крупнейших частных вкладчиков в банковской системе в более безопасный мир;
• страхование юридических лиц в банках;
• законодательное закрепление возможности открытия безотзывных вкладов;
• предоставление муниципальным образованиям, бюджеты которые дотируются не более чем на 20%, а также право размещать свои средства на депозитах в коммерческих банках;
• обеспечение участия пенсионных накоплений в финансировании банка.
6. Расширение государственных гарантий. Государственные гарантии являются одними из наиболее важных областей для укрепления банковской системы страны. С помощью государственных гарантий должны быть защищены не только предприятий, но и граждане. Эти меры должны способствовать увеличению внутреннего спроса и снижение негативных социальных последствий. Использование государственных гарантий может осуществляться за счет:
• поддержка внутреннего спроса за счет финансирования программ для приобретения населением товаров длительного пользования;
• на 30-50 крупнейших банков в программе кредитования инфраструктурных и стратегических проектов, малого и среднего бизнеса на конкурсной основе государственных гарантий;
• выполнить свои обязательства гражданами перед банками, которые потеряли способность обслуживать кредиты в условиях кризиса.
7. Повышение прозрачности и адаптируемости банковской системы.  Предпосылки для успеха в мировой экономике является открытость и высокая эффективность российского банковского сектора. В целях повышения инвестиционной привлекательности и конкурентоспособности банковского сектора, включают в себя следующие меры:
• введение дифференцированной системы надзора за банками;
• установка для 30-50 крупнейших банков к обязательной отчетности в соответствии с МСФО на ежеквартальной основе;
• разработка Банком России специальных правил для банков по рискменеджменту;
• совершенствование законодательства в области технологии дистанционного управления, банковского обслуживания клиентов;
• передача контрольных функций Роспотребнадзора в области потребительского кредитования Банка России;
• переход к электронной подачи заявок банков формата отчетности;
• совершенствование законодательства в области технологии дистанционного управления, банковского обслуживания клиентов. Кроме того, необходимо позволить банкам открывать новые счета физических лиц без их личного присутствия, с помощью дистанционных банковских технологий.

Государство играет важную роль в экономическом развитии банковского сектора в целях:

• развития условия для честной конкуренции, -расширения спектра банковских услуг,
• повышения Привлекательности и доступности банковских услуг для населения.

Банковский сектор должен включать в себя как крупные  банки, так и региональные, средние и малые размеры, а также банки, которые специализируются на определенных услугах. Только самый лучшее в своей структуре и построенный на принципах честной конкуренции, банковский сектор станет эффективным инструментом для накопления инвестиционных ресурсов для:

• ускоренного экономического роста за счет диверсификации экономики; 
• выравнивание региональных уровней развития;
• увеличить качество и уровень жизни российских граждан.

Вывод по второй главе: после решения данных проблем, задач и целей, идея создания международного финансового центра в России будет достижимой целью. Это будет включать Россию в список стран, в которых осуществляется объем мировой торговли финансовыми активами и превратит рубль в валюту международных расчетов. Это даст толчок к увеличению объемов прямых инвестиций в российскую экономику, повысит стабильность доходов и благосостояния населения России, а также для развития финансовых, банковских, страховых услуг на уровне международных стандартов.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, формирование банковской системы является одной из основ развития экономики государства. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она работает в штате платежной и расчетной системы; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции, кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют личные сбережения к предприятиям и промышленным структурам.

В соответствии с денежно-кредитной политики правительства, коммерческие банки регулируют денежный поток и влияют на скорость их оборота, выпуск, общий вес, в том числе объем наличных денег в обращении. Сегодня на развитых товарных и финансовых рынках, структура банковской системы резко усложняется. Есть новые финансово-кредитные учреждения, а также новые методы и инструменты обслуживания клиентов.

Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого-то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30-50% суммы прибыли.

По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Ананьев Д.Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. – 2017. - №3. – С. 3-8. 
2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. проф.Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2015. – 346 с.
3. Банковское дело / В.И. Колесников [и др.]; под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 167 с.
4. Варфоломеев В.А., Медведев С.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методическое пособие. – СПБ.: ГУАП, 2016. – 128 с. 
5. Гасанова М. М. Роль коммерческих банков в современной экономике и перспективы его развития // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 2. – С. 131–135. – URL: http://e-koncept.ru/2016/46028.htm. (дата обращения 24.05.2017).
6. Жевлаков В.З. «Проблемы и перспективы развития банковской сферы»//Финансы и кредит. – 2013 №42. – С. 10-14 
7. Зверев А.В. «Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению» // Деньги и Кредит. – 2014. - №12. – С. 10-21 
8. 3емцов, А.В. Обзор современной банковской системы// Банковское дело. 2017. - №1. - С. 19-22.
9. Колесников В.И.Банковское дело: Учебник / В.И. Колесников, Л.П. Колесникова. – М: ЮНИТИ, 2016. - 467 с.
10. Количество банков в России - динамика за 2007-2017 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов. – URL: https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html  (дата обращения 24.05.2017).
11. Рейтинг надежности банков России по версии ЦБ в 2017 году. – URL: http://bankibankroty.ru/rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-po-versii-cb-v-2017-godu/ (дата обращения 24.05.2017).
12. Рид Э. Коттер Р. Гилл Э. Смит Р. Коммерческие банки. - М: Прогресс, 2016. - 345 с.

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

Динамика общего количества действующих банков России

в разрезе Федеральных округов

№	Количество действующих банков в разрезе регионов России	На 01.01 2008г.	На 01.01 2009г.	На 01.01 2010г.	На 01.01 2011г.	На 01.01 2012г.	На 01.01 2013г.	На 01.01 2014г.	На 01.01 2015г.	На 01.01 2016г.	На 01.01 2017г.
1.	ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	632	621	598	585	572	564	547	504	434	358
	г.Москва	555	543	522	514	502	494	489	450	383	314
2.	СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	81	79	75	71	69	70	70	64	60	49
3.	ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	118	115	113	47	45	46	46	43	37	38
4.	СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	-	-	-	57	56	50	43	28	22	17
5.	ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	134	131	125	118	111	106	102	92	85	77
6.	УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	63	58	54	51	45	44	42	35	32	29
7.	СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	68	68	62	56	54	53	51	44	41	37
8.	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	40	36	31	27	26	23	22	22	17	18
9.	КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ	-	-	-	-	-	-	-	2	5	-
Итого	По Российской Федерации	1 136	1 108	1 058	1 012	978	956	923	834	733	623

 

1 Гасанова М. М. Роль коммерческих банков в современной экономике и перспективы его развития // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 2. – С. 131–135. – URL: http://e-koncept.ru/2016/46028.htm. (дата обращения 24.05.2017).

2 Варфоломеев В.А., Медведев С.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методическое пособие. – СПБ.: ГУАП, 2016. – С. 34. 

3 Гасанова М.М. Роль коммерческих банков в современной экономике и перспективы его развития // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 2. – С. 131–135. – URL: http://e-koncept.ru/2016/46028.htm. (дата обращения 24.05.2017).

4 Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития  // Деньги и Кредит. – 2017. - №3. – С. 3-8. 

5 Банковское дело / В.И. Колесников [и др.]; под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2016. – С. 87.

6 Колесников В.И.Банковское дело: Учебник / В.И. Колесников, Л.П. Колесникова. – М: ЮНИТИ, 2016. – С. 69.

7 Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. проф.Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2015. – Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. проф.Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2015. – С. 73.

8 Рид Э. Коттер Р. Гилл Э. Смит Р. Коммерческие банки. - М: Прогресс, 2016. – С. 68.

9 3емцов А.В. Обзор современной банковской системы// Банковское дело. 2017. - №1. - С. 19-22.

10 Количество банков в России - динамика за 2007-2017 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов. – URL: https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html  (дата обращения 24.05.2017).

11 Рейтинг надежности банков России по версии ЦБ в 2017 году. – URL: http://bankibankroty.ru/rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-po-versii-cb-v-2017-godu/ (дата обращения 24.05.2017).

12 Жевлаков В.З. Проблемы и перспективы развития банковской сферы // Финансы и кредит. – 2013 №42. – С. 10-14