Банки и их роль в монетарной политике

             Министерство сельского хозяйства и продовольствия

    Российской  Федерации

Департамент кадровой политики и  образования

Костромская Государственная  сельскохозяйственная академия

 

Экономический факультет

Кафедра «Экономической теории» 
 
 

Курсовая  работа 

Тема: Банки и их роль в реализации монетарной политики 
 
 

Выполнил:

Студентка 2 курса 3 группы

экономического  факультета

Мастерова А. Н.

Научный руководитель:

Балдин  В. Ю. 
 

      

Кострома  – 2009 г.

 

                                  Содержание

Введение  …………………………………………………………………. 3

 

        Глава 1.Деньги. Основные денежные агрегаты. Структура денежного предложения.

1. Деньги. Основные агрегаты………………………………………  5
2. Структура денежного предложения………………………………………………………  6

        Глава 2. Банки. Роль банков в мультиплицировании денежного предложения.

        2.1.    Банки. Кредитная система государства…………………………. 7

2. Денежный мультипликатор……………………....…………….. 14

        Глава 3. Основные направления  в монетарной политике

3.1. Политика  учётной ставки………………………………………….17

        Глава 4. Сегодняшнее состояние  банковской системы

        4.1. О возможных мерах Правительства и Банка России по преодолению банковского кризиса………………………………………………………………………………………23

Заключение ……………………………………………………………...  27

        Список  литературы ………………………………………………………  29

 

Введение

        В своей курсовой работе я обратилась к теме «Банки и их роль в реализации монетарной политики» неслучайно. Данная тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в банковской системе в современных условиях достигли наибольшего развития. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. В условиях реформирования экономики России и коренной реорганизации её кредитной системы особое внимание при подготовке специалистов кредитников должно быть уделено изучению теоретических основ кредита и денежно-кредитных отношений в комплексе, с изложением современных актуальных проблем его функционирования.

        При написании доклада  мною были использованы различные источники: учебники, учебные пособия и статьи из журналов, содержащие информацию по данной теме. Принцип подбора литературы заключался в наличии сведений о состоянии банковской и кредитной систем.

        Структуру доклада  определяют цели и задачи, решаемые при его написании. Таким образом, доклад состоит из 4 глав, каждая из которых в свою очередь подразделяется на несколько подглав.

        В первой главе рассмотрена  одна из основных составляющих банковской кредитной системы-деньги. Цель данной главы – дать понятие денег, изучить их функции, которые являются необходимыми условиями для определения их сущности в целом. 

        Во второй главе  рассмотрен механизм функционирования кредита в современных условиях. Цель данной главы – рассмотреть  деятельность банков в области кредита, проблемы и состояние кредита  и банков в настоящее время. Эта глава является основой для решения таких задач, как: проведение реформы всей кредитной системы. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает её более эффективной. Кроме того, в этой главе я попыталась проанализировать ситуацию, к которой нас привела кредитная политика 2000 года. Показала цели денежно-кредитной политики на 2001 год, поскольку она оказывает большое влияние на развитие всей банковской системы страны в целом и уровень экономического развития страны.

 

1. Деньги. Основные денежные агрегаты

 

   Деньги  – это такое финансовое средство, которое используется для покупки других товаров. Рынок невозможен без денежного обращения. Обращение денег – это движение денег, опосредствующее оборот това-ров и услуг на всех трех рынках.

   Деньги  выполняют три очень важные функции:

   • функцию средства обращения – выступают посредниками при об-мене товаров;

   • функцию меры стоимости – позволяют  выразить стоимость всех товаров  в едином масштабе, в качестве которого выступает националь-ная денежная единица (франк, доллар, рубль);

   • функцию сохранения стоимости (накопления) – деньги выступают здесь в роли отложенного на будущее платежеспособного спроса.

В структуре  денежной массы выделяют денежные агрегаты, различающиеся по степени ликвидности. В разных странах по-разному производится агрегирование: выделяют два, три, и более агрегатов. В РФ принята следующая система денежных агрегатов:

   М0 - наличные деньги;

Н - денежная база; она включает в себя М0 плюс обязательные резервы коммерческих банков, плюс средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ;

   М1 = Н плюс средства предприятий на текущих счетах в КБ, плюс депозиты населения до востребования, плюс средства страховых компаний;

   М2 = М1 плюс срочные депозиты;

   М3 = М2 плюс депозитные сертификаты, плюс некоторые виды государственных ценных бумаг.

   Наиболее  значимыми для анализа являются агрегаты Н и М2.

   Необходимо  обратить внимание, что в состав денежной массы не включаются наличные деньги, находящиеся в сейфах банков.

    Таблица 1.

   Денежная  масса возрастает за счет двух факторов:

   а) выпуска в обращение Центральным банком дополнительного количества денег (денежной эмиссии),

б) расширения кредитов коммерческих банков.

1.2. Структура денежного  предложения

  Предложение денег S представляет собой вертикальную прямую, поскольку предполагается, что денежно-кредитные и финансовые учреждения создали определенное количество денег, не зависящее от величины номинальной процентной ставки.

   При равенстве объемов спроса и предложения  денег устанавливается равновесие денежного рынка. Точка Е на пересечении кривых спроса и предложения показывает равновесную цену товара деньги - равновесную ставку банковского процента, при которой объем спроса на деньги равен объему их предложения. Увеличение предложение денег означает сдвиг кривой S вправо и снижение равновесной процентной ставки.

   Механизм  этого явления состоит в следующем. При увеличении предложения денег  возникает их кратковременный избыток. Люди стремятся уменьшить излишек свободных денег и увеличивают покупку доходных финансовых активов, прежде всего облигаций. В результате роста спроса на них повышаются цены, соответственно снижается их доходность (отношение суммы дохода к цене покупки). Дальнейшее увеличение покупок ценных бумаг становится нерациональным по сравнению с хранением их чековых и депозитных вкладов. В итоге устанавливается новое равновесие при большем объеме предложения и при и меньшем проценте.

   Причинами, приводящими к увеличению предложения денег, могут быть либо эмиссия национальных денежных знаков, либо снижение нормы резервных требований, приводящее к увеличению денежного мультипликатора.

Снижение  предложения денег  и соответственно сдвиг кривой предложения влево и повышение процентной ставки может произойти вследствие повышения нормы резервных требований. 

 

2. Банки. Роль банков в мультиплицировании денежного предложения.

2.1.   Банки. Кредитная система государства

   В рыночной экономике время от времени складывается ситуация, кгода у одних субъектов возникают временно свободные денежные средства, в то время как у других возникает временная потребность в дополнительных средствах. Кредитная система позволяет взаимовыгодно разрешить данное противоречие.

   Кредитная система государства – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.

   Кредитная система складывается из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, разного рода сберегательные кассы, кассы , ломбарды и пр.