Анализ деятельности ОАО"Восточный Экспресс Банк"

   Важным условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала Банка, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков.¹ Ключевыми показателями деятельности Банка так же являются рост прибыли Банка и валюты баланса: за  2008г. валюта баланса возросла почти в 2 раза по сравнению с 2007 годом до 65,824 млрд. руб., собственный капитал – почти в 3 раза до 6235 млн. руб., прибыль Банка после налогообложения за 2008 год составила 1083 млн. рублей. Высокие темпы роста всех показателей деятельности банка явились подтверждением серьезных рыночных позиций Восточного Экспресс Банка в банковской системе России.

   Для наиболее полного предоставления  качественных услуг ОАО КБ  «Восточный» в 2008г. продолжил развитие сети филиалов и отделений на Дальнем Востоке и Восточной Сибири, а так же продолжил своё динамичное продвижение на Запад России. В течение года произошло значительное расширение региональной сети. В 2008 году ОАО КБ «Восточный» разместил 305 отделений в 125 городах 29 регионов страны. В дополнение к функционирующим филиалам появились новые дополнительные и операционные офисы в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, а так же были зарегистрированы первые операционные офисы в Приволжском федеральном округе. Таким образом, Банк развернул свою деятельность в 5 Федеральных округах: Дальневосточном, Сибирском, Северо-Западном, Центральном и Приволжском. Появляется возможность значительно нарастить банковский бизнес, увеличит объем полученной прибыли, обеспечить своевременное и качественное обслуживание частных лиц Дальнего востока, Сибири, Центральной и Западной части России.

   Учитывая впечатляющие темпы  роста, следует отметить, что Банк  соблюдает все пруденциальные нормы Банка России и не допускает нарушения предельно допустимых значений обязательных нормативов установленных ЦБ РФ в Инструкции № 110-И «Об обязательных нормативов банков» от 16.01.2004 г. 

1.2.1. Сотрудничество Банка 

   Работа с финансовыми институтами является одним из приоритетных направлений деятельности Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс Банк». В настоящий момент Банк имеет около 110 банков-контрагентов. Новые партнеры появились и в сфере корреспондентских отношений: основными контрагентами Банка являются: МДМ-Банк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк, а также ВТБ. Банк вступил в фазу активного сотрудничества не только с крупнейшими российскими финансовыми институтами, но и с зарубежными партнерами, среди них: Deutsche Bank, Bank of New York Mellon, National City Bank. Продолжалась активная работа и с крупнейшими банками Китая. Среди прочего, Банк начал активное сотрудничество с таким всемирно известным финансовым институтом как Европейский Банк Реконструкции и Развития.

   Партнерские отношения с крупнейшими банками России и мира позволили значительно увеличить объемы операций на денежном рынке и на рынке конверсионных операций.

   1.2.2. События, оказавшие или способные оказать влияние на финансовую устойчивость кредитной организации, её политику (стратегию) за отчетный год 

   В октябре 2008 года Банк успешно погасил синдицированный кредит на сумму 10 млн. долларов США. В условиях начала финансовых потрясений на мировом финансовом рынке свидетельствует об устойчивом положении Банка.

   В течение 2008 года ОАО КБ «Восточный» активно расширял свою деятельность и на внутреннем межбанковском рынке. Общий объем установленных на Банк бланковых кредитных лимитов от российских банков превысил 2,5 млрд. рублей. За 2008 год объем привлеченных межбанковских кредитов составил более 11 млрд. рублей, объем размещенных средств на денежном рынке превысил 29 млрд. рублей, что позволяет Банку являться наиболее активным игроком межбанковского рынка среди кредитных организаций Дальнего Востока и Восточной Сибири.

   В 2008 году Банком была успешна пройдена оферта по дебютному облигационному выпуску, размещенного на внутреннем рынке. В ходе оферты держателями бумаг предъявлено более 90% выпуска. Исполнение обязательств по облигациям в полном объеме ещё раз подтвердило прочное положение Банка в сфере финансового посредничества, и гибкую политику ликвидности Банка. В отличие от большинства эмитентов проходивших оферты в 2008 году Восточному Экспресс Банку удалось вернуть в рынок весь объем, выкупленных в ходе оферты бумаг, тем самым показав приемлемый для инвесторов уровень соотношения риск/доходность ценных бумаг эмитируемых банком.

   В соответствии с Письмом Банка  России №162-Т от 10.12.2008 года облигации  Банка государственного регистрационного №40101460В были включены в Ломбардный список Банка России, повысив интерес к рублёвым бумагам Банка со стороны участников рынка с фиксированной доходностью.

   За 2008 год Банку удалось выпустить собственных векселей общим номиналом 586 млн. рублей, средняя срочность 180 дней.

   ОАО КБ «Восточный» существенно  повысил активность, с ценными  бумагами сторонних эмитентов  увеличив более чем в 3 раза  обороты по сравнению с 2007 годом.  В 2008 году Банк приступил к  использованию инструментов рефинансирования  предлагаемого Банком России под обеспечение в виде ценных бумаг. 

   В 2008 году «Восточный Экспресс  Банк» продолжил активную работу  на международном рынке капитала. В сентябре 2008 года Банк успешно  исполнил пут опцион по еврооблигациям, номинированным в рублях.

   Полученный опыт работы в сфере международных заимствований, развитие связей с иностранными партнерами, а также прозрачность бизнеса Банка и четкая стратегия присутствия на рынке, всё это будет способствовать укреплению имиджа Банка среди крупных международных институциональных инвесторов в дальнейшем. 

   В 2008 году Банк начал взаимодействие  с Европейским банком реконструкции  и развития по вопросам получения  финансирования для кредитования  субъектов малого и среднего  бизнеса (МСБ), а также для развития  ипотеки в регионах Дальнего Востока и Восточной Сибири. Результатом постоянных контактов стала открытие в начале 2008 года кредитной линии со стороны ЕБРР на Банк в размере 400 млн. руб. по ипотечной программе, из которой было выбрано уже 100 млн. рублей.

   Сотрудничество с ЕБРР, это не только важный ресурс фондирования для Банка, но и в первую очередь бесценный опыт одного из крупнейших европейских финансовых институтов в области развития розничного бизнеса. В рамках программ по освоению кредитов ЕБРР Банк в 2008 году начал свое сотрудничество с фирмой-консультантом, постепенно повышая качество своих кредитных услуг, делая их более доступными для субъектов предпринимательства Восточной части России.

   Программы ЕБРР по предоставлению  кредитных линий позволили Банку обратить более тщательное внимание на выполнение своими заемщиками экологических требований, что также способствует стать более развитым финансовым институтом, озабоченным мировыми проблемами.

   В 2009 году планируется повысить  качество обслуживания клиентов Банка, увеличить скорость проведения платежей по расчетным счетам. В дальнейшем планируется также развивать и укреплять отношения с ЕБРР. Большой упор в развитии отношений с финансовыми институтами будет сделан на крупные и крупнейшие российские Банки.

   Вместе с тем Банк планирует  налаживать прямые корреспондентские  отношения с Банками США и  Европы для удобства клиентов  в части внешнеэкономической  деятельности. Также Восточный Экспресс  Банк планирует успешно пройти  оферты по выпущенным Еврооблигациям и российским облигациям.  

   В 2008 году «Восточный Экспресс  Банк» получил аккредитацию на  право участвовать в конкурсах  по отбору банков-агентов, через  которые «Агентство по страхованию  вкладов» (АСВ) будет осуществлять  выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди. Отбор банков-агентов проводился в соответствии с частью 12 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Порядком конкурсного отбора банков-агентов, утвержденным решений Совета директоров АСВ от 17.09.2004г. В результате Банк стал одним из 23 банков России, имеющих аккредитацию для целей выплаты страхового возмещения. На 01.02.2009г. страховое возмещение выплачено 17 тыс. вкладчиков на общую сумму более 1,5 млрд. руб.

   «Восточный Экспресс Банк» и  Группа компаний ЦФТ завершил  процесс установки нового информационного  комплекса ЦФТ-Ритейл банк (Платформа  развития на базе Oracle). Внедрение системы осуществлено в рекордные сроки – всего за 3 месяца (четвёртый квартал 2008 года), а миграция на новую систему за 12 календарных дней. Специалисты Восточного и ЦФТ установили новый информационный продукт, позволяющий обслуживать обширную клиентскую базу Восточного Экспресс Банка. В контексте определенных Банком стратегических задач развитие и совершенствование информационных технологий является важным приоритетным направлением. Предпринятые в указанном направлении Банком меры способствуют формированию высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества управления Банком. 

   1.2.3. Оценка деятельности  Банка рейтинговыми  агентствами 

   В 2008 году продолжилась работа  с рейтинговыми агентствами. 15 января  международное рейтинговое агентство  Moody’s подтвердило присвоенный ранее рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, В3 Not Prime, и рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ –  «стабильный». Долгосрочный кредитный рейтинг по  национальной шкале также остался на уровне Ваа2.ru. В условиях волатильности финансовых рынков данная оценка со стороны рейтингового агентства должна быть высоко оценена, ввиду повсеместного снижения рейтингов российским финансовым институтам и изменение прогнозов по ним в сторону понижения.

   В начале 2008 года Национальным  Рейтинговым Агентством был установлен  Дистанционный рейтинг надежности  Банка «ВВВ-» (достаточная кредитоспособность  – первый уровень). Стабильное поведение в рейтинговой шкале отражает способность Банка Восточный поддерживать хорошую возвратность выдаваемых кредитов, сохраняя при этом быстрый рост объемов кредитования, а также устойчиво высокую рентабельность Банка.

   В 2008 году Восточный Экспресс начал сотрудничать с российским рейтинговым агентством ЗАО «Рус Рейтинг».

   Рейтинги банка поддерживаются  также его положением одного  из лидеров банковского рынка  российского Дальнего Востока,  где он в настоящее время  располагает второй по величине сетью продаж, а также занимает лидирующее место по величине портфеля розничных кредитов. Другими ключевыми факторами, оказывающими положительное влияние на рейтинги банка, являются высокая прибыльность, адекватная капитализация и отсутствие концентрации кредитного портфеля на ограниченном числе крупных заемщиков. 

   По итогам работы в 2008г. Банк занял следующие рейтинговые места:  

   4 место по количеству выданных  автокредитов на поддержанные  автомобили, по данным рейтинга  «Банки по объемам выданных автокредитов в 2008 году» (РБК.рейтинг).

   11 место в рейтинге «Банки по  количеству выданных автокредитов  в 2008 году» (РБК.рейтинг).

   13 место в рейтинге «Банки по  объемам выданных автокредитов  в Санкт-Петербурге и ЛО в  2008 году» (РБК.рейтинг).

   16 место в рейтинге «Банки по объемам выданных автокредитов в 2008 году» (РБК.рейтинг).

  16 место в рейтинге «Банки по объемам выданных автокредитов в Москве и МО в 2008 году» (РБК.рейтинг).

   21 место в рейтинге «Банки по  портфелю автокредитов на 1 января 2009 года» (РБК.рейтинг).

   28 место в рейтинге «Банки России. Объемы и структура обязательств  перед населением 2008г.» По объему  депозитного портфеля частных  лиц (ЦЭА «Интерфакс»).

   29 место в рейтинге «Тор944 банка  по потребительским кредитам в 2008 году» (РБК.рейтинг).

   30 место в рейтинге «Тор969 банков  по депозитам физлиц в 2008 году»  (РБК.рейтинг).

   33 место в рейтинге «Банки России. Основные показатели деятельности»  По прибыли до налогообложения  (ЦЭА «Интерфакс»).

   66 место в рейтинге «Тор975 банков по кредитному портфелю в 2008г.» (РБК.рейтинг).

   67 место в рейтинге «Тор982 банков  по депозитному портфелю в  2008г. (1-500)» (РБК.рейтинг).

   73 место в рейтинге «Банки России. Основные показатели деятельности»  По размеру капитала 2008г. (ЦЭА «Интерфакс»).