Современное устройство денежной системы РФ

Масшта6 цен - средство выражения стоимости денег через содержание металла по весу в вы6ранной денежной единицы. В настоящее время это определение потеряло экономическую ценность, как кредитные деньги не имеют никакой внутренней ценности и не могут 6ыть выражением стоимости других товаров.

Виды денег, которые являются законным платежным средством - это в первую очередь деньги и кредитные ноты, мелочь и 6умажные деньги (казначейские 6илеты) [3.с.212].

Система вы6росов - установленный законом порядок выпуска и о6ращения 6анкнот. Операции Emisionnye со стороны центрального 6анка (6анкноты выпуска) и Казначейство (Казначейство отмечает выдачи, мелкокупюрных6умажно - 6анкноты). Выдача 6анкнот осуществляется тремя спосо6ами:

- Кредитование кредитных  организаций в форме переучета  коммерческих 6умаг;

- Кредитование казны по  предоставлению государственных  ценных 6умаг;

- Выпуск о6лигаций их  о6мена на иностранную валюту.

Регулирование денежного о6ращения. Мера регулирования роста денежной массы и кредита является установление целевых показателей, которые должны 6ыть ориентированы центральные 6анки. Центральный 6анк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее рост в реальном выражении. Однако эффективность такой меры невелика. [2.с.92]

 

1.3. Сущность денежного обращения и виды денег

Рассмотрим основные понятия, характеризующие денежное обращение. Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. [15, с.11]

Движение финансовых средств при выполнении ими своих функций представляет собой денежное обращение. Деньги находятся в состоянии постоянного движения между тремя группами субъектов экономики: физическими лицами, хозяйствами (фирмами), учреждениями и органами государственной власти.

Денежное обращение - это относительно независимый способ движение денег в процессах производства, распределения, процессов обмена и потребления национального продукта, это совокупность всех денежных платежей и расчетов, происходящих в народном хозяйстве.

Деньги обслуживают также кругооборот капитала, движение ссудного и фиктивного капитала. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, в котором товарный мир подразделяется на товары и деньги. Это предопределяет выражение движения совокупного валового продукта - натурально-вещественного и денежного. Движение стоимости в этих двух выражениях совокупного валового продукта в процессе воспроизведения проявляется как движение продуктов и движение денег.

Движение денег имеет реальный экономический смысл, потому что обслуживает движение товаров в их натурально-вещественном выражении. Поскольку процесс общественного воспроизводства как макроэкономическое явление происходит непрерывно, то непрерывным есть и движение денег.

В развитом рыночном хозяйстве денежное обращение не может осуществляться без участия и активной роли банков. Банки становятся посредниками во взаимных выплатах и расчетах между предприятиями, фирмами, учреждениями, физическими лицами. Они целенаправленно регулируют денежные потоки в народном хозяйстве, оказывают непосредственное влияние на массу и структуру денег, находящихся в обращении. [18, с.24]

Между субъектами денежного обращения есть определенные различия в направлении экономических отношений. Это дает основание для структурирования денежного обращения по экономическому содержанию.

Первым видом экономических отношений, реализуемых в денежном обращении, являются отношения обмена. Для движения денег, обслуживающих эти отношения, присущая эквивалентность, поскольку передача денег покупателем продавцу соответствует перемещению товара равновеликой стоимости. Полученные продавцом деньги не возвращаются к своему первоначальному владельцу, они безвозвратно перешли в собственность нового субъекта обращения денег.

Такой вид движения денег, который обслуживает сферу обмена, составляет отдельный сектор, называется денежным обращением.

Часть движения денег связана с распределением стоимости валового национального продукта и национального дохода. Такое движение денег осуществляется неэквивалентно. То есть денежный платеж не соответствует движению реального эквивалента в форме товаров или услуг. Этот сектор денежного обращения называется финансово-кредитным.

Другая часть финансово-кредитного обращения обслуживает сферу перераспределяющих отношений, в которых собственность субъектов не отчуждается безвозвратно, а лишь передается во временное пользование. Это имеет место, например, при внесении денег на банковские депозиты или в операции покупки ценных бумаг. Субъекты, которые передают свою собственность во временное пользование, получат доход. Этот сектор движения денег в корне отличается от сектора денежного обращения, а также и от фискально-бюджетной. В нем движение денег обратное, и владелец получает доход в виде процентов или дивидендов. Этот сектор движения денег называется кредитным.

Часть оборота этого сектора связана с продажей и покупкой акций. Этот сегмент денежного обращения называется финансовым.

Исходя из особенностей движения отдельных частей денег в денежном обращении необходимо выделить три важные сектора: денежное обращение, финансы, кредит. Движение денег в этих секторах имеет относительно самостоятельный характер, свой особый механизм регулирования и обладает специфическими возможностями влияния на процесс общественного воспроизводства.

Денежное обращение, финансы, кредит - это составляющие общественного обращения денег. Между собой они тесно взаимосвязаны, внутренне дополняют друг друга, переплетаются между собой, все вместе обеспечивают достижение целей расширенного общественного воспроизводства. Теперь рассмотрим основные методы регулирования денежного обращения.

Деньги принято разделять на несколько видов. Во-первых, товарные деньги.

Во-вторых, обеспеченные, или репрезентативные деньги.

В-третьих, так называемые фиатные, или символические деньги. Это современные банкноты.

В-четвертых, современная экономическая наука выделяет в отдельную группу кредитные деньги.

Кроме этого, существуют депозитные деньги, которые также имеют долговую основу, и электронные деньги, не являющиеся разновидностью новых денег, а по сути, депозитным оборотом.

На сегодняшний день российские рубли, как и основные мировые валюты, представляют собой фиатные деньги. Объем денег, находящихся в обращении, принято называть денежной массой.

В России денежное обращение и выпуск денег регламентируются статьей 75 Конституции РФ, согласно которой «денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются».

Деньги - это очень многогранная и сложная категория. До сих пор нет четкого, признаваемого всеми экономистами, определения сущности денег. Существуют следующие подходы:

Раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением. Он характерен для марксистского подхода. По К. Марксу «Деньги - это особый общественно признанный товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента». Такое определение денег применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными, т. к. деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы. Современные деньги утратили товарную природу. [11, с.4]

Сущность денег определяется через функции, которые они выполняют (функциональный подход). Этот подход наиболее распространен на Западе. Сторонники этого подхода (Самуэльсон, Макконнелл, Брю и др.) дают такие определения: «Деньги - это любое общепризнанное средство обмена, все что угодно, что будет принято фактически всеми в обмен на товары и услуги», «Деньги - это искусственная социальная условность».

Сущность денег определяется через их внутреннее содержание и общие свойства, независимо от всего разнообразия форм и видов. Согласно этого подхода, «Деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений». Это овеществленная форма общественных отношений. Деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Многие современные экономисты используют такое определение «Деньги - это особое экономическое благо, безусловно, и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость». Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, но и все другие виды денег (в первую очередь безналичные). [11, с.5]

Разные формы денег обладают общими свойствами:

1. всеобщей непосредственной  обмениваемостью на все другие  товары, всеобщей обращаемостью  и общепризнанностью. Это отличает  деньги от неденежных платежных  средств (векселей, чеков, платежных  карт). Это обеспечивается:

a) законодательно;

б) доверием населения к деньгам.

2. выступают высоколиквидным  активом - позволяют погашать обязательства  безо всяких преобразований, простой  передачей денежных знаков или  путем записей на счетах. Однако:

а) наличные деньги - абсолютно ликвидны

б) безналичные - менее ликвидны.

Общественное разделение труда привело к постоянному обмену продуктами труда. Это потребовало их соизмерения. Единой основой для всех товаров является стоимость (общественно-необходимые затраты труда на их производство).

В развитии товарообменных отношений выделяют три главных этапа:

1. Непосредственный товарообмен, т.е. самые разные продукты труда  непосредственно обменивались друг  на друга. Формула такого обмена: Т - Т (товар на товар).

2. Обмен через товар  посредник - из массы товаров выделились  особые товары - всеобщие эквиваленты. Это были наиболее ходовые  местные товары. Формула обмена: Т - т - Т.

3. Товарно-денежный обмен - обмен через деньги. Формула  приобрела современный вид: Т - Д - Т.

Деньги выполняют следующие пять функций:

1.Мера стоимости. Деньги выступают в качестве меры стоимости товаров через цены. Таким образом осуществляется сравнение различных товаров с качественно различными потребительскими свойствами. Иными словами, деньги - это своеобразная линейка, служащая для измерения цен. Данная функция является наиболее важной, так как деньги по большей части используются в качестве всеобщего эквивалента, универсального соизмерителя.

Чтобы эта функция работала, нужно чтобы ценность самих денег была более или менее стабильной. Однако, она не бывает таковой ни у одного вида денег. Во времена, когда деньгами являлись драгоценные металлы часто случались революции цен, вызванные удешевлением производства золота и серебра. Например, на рубеже семнадцатого и восемнадцатого веков в Новом Свете произошло резкое снижение ценности золота из-за того, что было открыто множество богатых месторождений, а добыча золота не составляла особого труда. В результате во многих странах Европы цены на товары, которые выражались в золоте, значительно возросли. А когда появились бумажные деньги, инфляция вообще стала привычным явлением. [11, с.5]

Выступая в качестве меры стоимости, деньги должны быть легко воображаемы. Так, наличие ценников на яблоках и грушах уже утверждает тот факт, что груши стоят дороже яблок или наоборот. В данном случае использовать деньги нет никакой нужды.

2.Средство обращения. Использование денег как средства обращения означает использование их в качестве оплаты за товары и услуги. Деньги выступают посредником при осуществлении товарообмена. Нет необходимости в том, чтобы обменивать один товар на другой (иными словами, осуществлять бартер), если покупатель может расплатиться с товаропроизводителем деньгами.

При этом, акты купли-продажи становятся обособленными, не совпадающими во времени и пространстве. У товаропроизводителя появляется возможность сегодня продать один товар, а другой приобрести лишь спустя определенный промежуток времени. Точно также он может сбывать товар в одном месте, и приобретать необходимый ему в абсолютно другом. В этом и состоит функция денег как средства обращения - преодолевать время и пространство, снимая таким образом ограничения с товарообменных отношений.

Поскольку в товарооборотных отношениях деньги выступают в качестве мимолетных посредников, то в данном случае полноценные деньги (то есть такие, которые обладают собственной ценностью) возможно заменить любыми знаками стоимости, не имеющими абсолютно никакой ценности как таковой. Чтобы посредническая функция денег выполнялась эффективно, деньги должны обладать такими свойствами как портативность, прочность, однородность и делимость.

При денежном обращение потоки денежных средств проходят между:

а) центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями);

б) между коммерческими банками;

в) коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;

г) между коммерческими банками и физическими лицами;

д) финансовыми институтами различного назначения;

е) между финансовыми институтами и физическими лицами.

На сегодняшний день наиболее популярно налично-денежное обращение, при котором наличные деньги движутся в сфере обращения.

3. Средство накопления. Деньги позволяют создавать определенный запас богатства. Под богатством, конечно же, не следует понимать различного рода клады. Имеется в виду обыкновенное накопление средств для совершения какой-либо дорогой покупки или же иных целей. Например, для приобретения дорогостоящего автомобиля нужно копить деньги в течение нескольких лет, пока необходимая сумма не будет набрана.