Совершенствование расчетно-кассового обслуживания в банке

При первичном обращении корпоративного клиента в банк, он предоставляет все необходимые документы для открытия счета.  Далее, после прохождения процедур идентификации клиента и заключения Договора банковского счета, клиенту открывается расчетный счет, о чем извещаются налоговые органы и делается запись в Книге регистрации открытых/закрытых счетов, которая ведется в операционном отделе. Непосредственно формированием юридического дела занимается юридическая служба банка, затем оно передается в бухгалтерию банка, которая выписывает распоряжение на открытие расчетного счета и передает его в операционный отдел.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предлагает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) услуги по открытию и ведению счетов в рублях и в иностранной валюте. Открытие счета может быть: простым и срочным, с одновременным заключением договора на установку системы «Клиент-Банк» и без.

Под ведением счета в Банке «Финансовая Корпорация Открытие» понимаются следующие процедуры:

 - контроль за списанием и зачислением наличных и безналичных денежных средств с соблюдением законности и банковских правил и норм;

- ведение картотек неоплаченных расчетных документов по внебалансовым счетам 90901 и 90902 и своевременную оплату документов из картотек в полном или частичном формате по мере поступления средств;

- информирование клиентов о требованиях, предъявляемых к счету;

- другие операции, связанные с функционированием счета.

В рамках процедур ведения расчетного счета банк предоставляет копии (дубликаты) документов, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием:

- платежно-расчетных документов, swift- сообщений;

- дубликатов выписок за  один день;

- выписок за период.

Пакет услуг по предоставлению документов, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием включает:

- изготовление и заверение  Банком копий документов, предоставляемых  для открытия счета или замены таких документов в процессе ведения счета;

- установление соответствия  оригиналам заверенных клиентом копий документов, предоставляемых для открытия счета;

- оформление карточек  с образцами подписей и оттиска  печати без заверения;

- заверение карточек с  образцами подписей и оттиска  печати;

- выдача справок, связанных с облуживанием банковских счетов клиентов: об уплате уставного капитала, об открытых счетах, об отсутствии операций по счету, об оборотах и остатках по счетам;

- предоставление информации  о текущем состоянии банковского  счета по телефону с использованием  кодового слова;

- предоставление клиенту ответа по запросам аудиторских фирм.

В рамках расчетного обслуживания Банк принимает и исполняет платежи клиентов:

- в пределах Банка в  операционное время;

- за пределы Банка в  операционное время;

- срочно, заказным рейсом;

- в послеоперационное  время;

- принимает платежи на  инкассо.

По письменному обоснованному заявлению клиента Банк может изменять условия и аннулировать платежи; посылать запросы по переводам по поручению клиента.

Следует отметить, что Банк  «Финансовая Корпорация Открытие» оперативно осуществляет переводы в российских рублях и иностранной валюте как через платежную систему Центрального Банка России (РКЦ), так и через разветвленную корреспондентскую сеть Банка, которая в настоящий момент насчитывает порядка 150 российских и зарубежных кредитных организаций. Обеспечивать клиентам и партнерам современный уровень расчетного сервиса позволяет и членство Банка в системе межбанковских расчетов SWIFT.

Банк производит следующие операции с наличными средствами:

- выдача наличных средств  с рублевых и валютных счетов;

- прием наличных средств  на рублевые и валютные счета;

- прием наличных рублевых  средств в одном подразделении  Банка с последующим зачислением на расчетный счет, открытый в другом подразделении Банка;

- инкассация и доставка  наличных средств;

- доставка металлической монеты;

- сопровождение ценностей.

По обслуживанию наличных операций Банк осуществляет следующие действия:

- выдает денежную наличность  на различные нужды по предварительной  заявке;

- принимает и пересчитывает: денежную наличность, внесенную в кассу Банка; сдаваемых денежных средств в инкассаторских сумках; сдаваемой наличности в самоклеящихся пакетах в приемной устройство «Автосейф»; денежную наличность, доставленную собственной службой инкассации Банка;

- совместно с операционным отделом оформляет и выдает денежные чековые книжки;

- осуществляет разменные  операции по предварительным  заявкам клиентов;

- осуществляет операции  обмена ветхих купюр на купюры, пригодные для расчетов.

Как уже было отмечено выше, в Банке «Финансовая Корпорация Открытие» действует собственная инкассаторская служба, в обязанности которой входит:

- инкассация денежной  выручки клиентов Банка;

- инкассация денежной  выручки организаций, перевозка  и сдача её в кассовое подразделение  сторонней кредитной организации;

- доставка ценностей клиентам, имеющим расчетный счет в Банке;

- прием денежной наличности  в кассе сторонней кредитной  организации, доставка и сдача  её в кассы организаций;

- доставка монеты в  обмен на банкноты: отдельным  заездом, попутным заездом;

- перевозка ценностей  клиента (драгметаллы, ценные бумаги, денежная наличность).

Банк также осуществляет ряд документарных операций:

- аккредитивы в рублях для расчетов на территории РФ.

- международные аккредитивы.

- аккредитивы STANDBY, банковские гарантии.

- документарное инкассо.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», выполняя функции агента валютного контроля в соответствии с требованиями валютного законодательства Российской Федерации, нормативных актов Правительства Российской Федерации, Банка России и иных органов валютного контроля, оказывает следующие услуги:

- осуществление контроля  за соответствием проводимых  клиентами Банка валютных операций  законодательным и нормативным  актам;

- консультации по вопросам  соответствия условий внешнеэкономических договоров, в том числе проектов договоров, требованиям валютного законодательства Российской Федерации;

- консультации и помощь  по порядку заполнения бланков  документов, представляемых в Банк  в соответствии с требованиями  нормативных актов по валютному регулированию и валютному контролю;

- оформление Паспортов  сделок по контрактам, предусматривающим  расчеты между резидентами и  нерезидентами за ввозимые на  территорию Российской Федерации (вывозимые с территории Российской  Федерации) товары, оказываемые услуги, передаваемую информацию, результаты интеллектуальной деятельности, а также по кредитным договорам (в том числе в присутствии клиента);

- по запросам клиентов  предоставление копий и дубликатов  документов валютного контроля;

- заполнение за клиента документов валютного контроля (Паспортов сделок, справок о валютных операциях, справок о подтверждающих документах, справок о расчетах через счета за рубежом, справок о поступлении валюты РФ);

- самостоятельное оформление  Банком Справки о валютных  операциях;

- электронный обмен документами  валютного контроля, представляемыми  клиентами в Банк в соответствии  с требованиями валютного законодательства;

- извещение клиентов о  зачислении средств в иностранной  валюте и рублях РФ по системе "Банк-Клиент", по телефону, при выдаче выписки по счету;

- информирование клиентов  о последних изменениях в валютном  законодательстве Российской Федерации, предоставление разъяснений, касающихся  порядка совершения валютных  операций;

- доступ к Интернет  приложению Клиент – Банк, включающий: доступ к базе данных, в которой ведется учет документов валютного контроля (платежи, ГТД, акты), распечатка Ведомости банковского контроля для предоставления в таможенные и налоговые органы и ведения внутреннего учета ВЭД; формирования документов валютного контроля непосредственно в базе данных Банка с подписанием документов аналогом собственноручной подписи.

Банк активно способствует международным контактам своих клиентов. Заключение сделки с заграничным партнером требует высокопрофессионального и ответственного подхода, и именно такой подход практикуется в Банке.

Банк проводит все необходимые мероприятия по сопровождению международных контрактов своих клиентов, в том числе юридическую экспертизу экспортно-импортных контрактов. В случае несоответствия положений контракта или его проекта действующим нормам валютного или гражданского законодательства, сотрудники банка дают клиенту необходимые рекомендации по поводу того, каким образом внести в контракт соответствующие изменения и дополнения.

Также в рамках обслуживания внешнеторговых операций  Банк:

- проводит консультации  по операциям, связанным с движением  капитала;

- оформляет документы  для получения лицензии на  их осуществление

- консультирует по применению  штрафных санкций органами валютного контроля

- оформляет документы  для получения разрешения и  регистрации кредитного договора  в ГУ ЦБ при получении займа  от нерезидента на срок свыше 180 дней.

Клиенты Банка могут осуществлять дистанционное управление своими счетами с помощью системы клиент-банк, которая носит название «Электронный Клиент».

Набор форм документов в этой системе позволяет клиенту создавать, хранить и обмениваться с Банком «Финансовая Корпорация Открытие» следующими документами:

- выписки по счетам клиента;

- платежное поручение в российских рублях;

- валютное платежное поручение;

- заявки и поручения на покупку/продажу валюты;

- заявка на отзыв ранее отосланных в Банк платежных документов;

- уведомление о полученных банком документах клиента;

- документы в свободном формате, содержащие, в том числе, файлы, графику и  иные объекты.

Для клиентов, создающих рублевые платежные документы в своих бухгалтерских программах, предусмотрен импорт данных из файлов форматов DBF и ASCII в систему "Электронный Клиент". Это программы типа "1С-Бухгалтерия", "ПАРУС" и ряд других. Таким образом, перечисленные свойства позволяют клиенту иметь достаточно широкий набор финансовых документов и справочной информации в одной системе.

Следует отметить, что по состоянию на 01.01.2014 г. 70% корпоративных клиентов Банка «Финансовая Корпорация Открытие» пользовались услугами «Электронного клиента».

В рамках развития системы безналичных расчетов с помощью банковских карт, Банк предлагает корпоративным клиентам работу по пяти направлениям:

- зарплатные проекты;

- корпоративные карты;

- таможенные карты;

- эквайринг;

- платежная система ACCORD.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предлагает организациям услугу по безналичному перечислению заработной платы и других приравненных к ней выплат на карты сотрудников организации.

В рамках услуги "Зарплатный проект" Банк организует выпуск карт VISA: Electron, Classic, Gold; MASTERCARD: Maestro, Standard, Gold. Картсчета сотрудников организации могут быть открыты в российских рублях, долларах США или евро. Также возможна организация комплексных зарплатных проектов с использованием пластиковых карт Accord.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также предоставляет своим клиентам таможенные карты, которые позволяют проводить оплату таможенных сборов, акцизных платежей, пошлин, штрафов и других платежей непосредственно на таможенных постах в момент таможенного оформления.

Таможенные карты, оформленные в Банке, используются:

- при таможенном оформлении  грузовой таможенной декларации;

- при оплате таможенных  платежей с использованием таможенного приходного ордера;

- при получении импортерами  акцизных марок.

Банк выпускает корпоративные карты, которые используются для оплаты хозяйственных и командировочных расходов, к которым относятся: VISA Business/ MasterCard Business; VISA Gold/ MasterCard Gold.

Для предприятий торговли и сервиса Банк предлагает услуги эквайринга - организацию приёма банковских карт в оплату товаров и услуг следующих платёжных систем: VISA International, MasterCard International, Diners Club International, JSB, Union Card, Accord, American Express (заключается отдельное соглашение).