Отчет по практике в ООО «Русстрой-М»

 

Статистическое измерение качества банковской услуги предполагает определение ее полезного эффекта, то есть меры удовлетворения потребности в данной услуги  путем сравнения ее качества с качеством образца-эталона, принятого за базу для сравнения.

Количественная оценка производственного качества банковской услуги определяется посредством формулы:

QБУ =	QД	* 100%	(3)
	Q∑

 

где:

- Q_БУ – качество оказанных услуг данного типа;

- Q_Д  – количество добросовестно оказанных услуг данного типа, ед.; при этом, добросовестно оказанные услуги – это услуги выполненные в соответствии с заявленными или требуемыми нормативами техническо-стоимостными параметрами;

- Q_∑  - общее количество оказанных услуг данного типа, ед.

При этом  значения величин, используемых  для определения  производственного качества банковской услуги, определяются:

- общее количество  оказанных услуг данного типа  – посредством количественного  определения таковых по отчетной  банковской документации,

-  количество добросовестно оказанных услуг – посредством:

а)  анализа отчетной банковской документации на предмет выявления несоответствия, отмеченного банковскими контрольно-ревизионными органами;

б)  опытно-статистическими методами, например – фотографированием рабочего цикла услуги, совокупностью действий, осуществляемых экспертом-исследователем и направленных на выявления соответствия оказания какой-либо услуги, заявленным технико-стоимостным параметрам.

Преимуществом статистического  метода оценки качества банковской услуги, заключается в возможности определения  динамики качества банковской услуги  в достаточно большом отрезке  времени –  за квартал, полугодие, годы.

Таблица 4 - Качество безналичных расчетов   ООО «Русстрой-М»

Показатель	Объем, тыс. руб			Изменения, %
	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2009-2010	2010-2011
Q∑  - общее количество оказанных услуг, тыс. ед.	31.1	37.75	44.56	21,4	18.0
QД  – количество добросовестно оказанных услуг, тыс. ед.	30.75	37.46	44.44	21,9	18.6
	98,9
		99.23	99.73	0,33	0.5
QБУ – качество оказанных услуг, %

 

 

Таким образом, анализ отчетной документации по безналичным  расчетам, проведенный статистическими  методами,  показал, что, несмотря  на рост общего количества услуг  (18%), оказанных клиентам услуг с 2010 по 2011 года, качество услуг остается стабильным -  (99,23-99,73)%, изменившись с 2009 по 2010 на 0,33 процента и с 2010 по 2009 года на 0,5 процента.

Подведем итоги исследования: в структуре платежных операций: наибольшие значение как по объему, так и по удельному весу приходится на платежные поручения, удельный вес которых составил 96,6% в 2011 году и 96,9 в 2010 году; данное обусловлено как относительной простой и небольшой стоимостью данных операций, так и их повседневной востребованностью со стороны клиентов; наибольшей же эффективностью по объему обладают пластиковые карты, обеспечивающие данную эффективность в размере 0,78% по итогу 2011 г.

Анализ качества организации безналичных расчетов ООО «Русстрой-М» позволил выявить, что уровень качества данных услуг составляет по итогу 2011 г. 99,73%, что является «стандартной величиной» в банковском бизнесе. Состояние качества организации безналичных расчетов ООО «Русстрой-М» имеет позитивные тенденции роста – 0,5% по итогу рассмотренного периода.

 

 

 

4. Проблемы системы безналичных расчетов в РФ

 

На сегодняшний день перед системой безналичных расчетов Российской Федерации стоят следующие  проблемы:  скорость совершения платежей, проблема задержки расчетов, проблема использования аккредитивов во внутрироссийских расчетах, проблема вексельного обращения, создание специальной банковской почты, защита межбанковских переводов от несанкционированного доступа и т.д.

Значительной проблемой  является задержка расчетов банками, РКЦ, предприятиями. Эти задержки связаны с большим потоком бумажных носителей с финансово-денежной информацией и нарушением в расчетах по вине самих коммерческих банков. С введением расчетов банков через корсчета появляется следующие проблемы: сбои и задержки расчетов в РКЦ. Представив в банк платежное поручение о перечислении средств в трех экземплярах, предприятие получает от банка третий экземпляр с распиской в приеме поручения и штампом банка. Затем предприятие по выписке из своего лицевого счета может удостовериться в списании со счета перечисленной суммы. Но если банк ведет расчеты через РКЦ, такие бухгалтерские проводки – лишь предпосылки межбанковских платежей, которые совершаются РКЦ и начинаются в тот момент, когда там производится списание средств с корсчета банка. В документообороте также иногда происходят заминки. Известно, что некоторые банки задерживают платежные поручения на стадии передачи их в РКЦ и в течение какого-то времени используют средства, предназначенные для перевода, в качестве кредитного ресурса. И наоборот, поступившим через РКЦ на счет предприятия средствам банк может задержать бухгалтерскую проводку по их зачислению на расчетный счет предприятия.

 

 

 

5. Совершенствование системы безналичных расчетов в РФ на примере ООО «Русстрой-М»

 

В экономике  роль безналичных расчетов для организации  состоит в том, что они выступают  условием завершения сделок или выполнения принятых ранее обязательств, способствуют обеспечению кругооборота товара (услуг) и денег, объединяющего всю экономику.

Безналичные расчеты являются завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, представляют одну из форм хозяйственной самостоятельности хозрасчетных предприятий. Банки и предприятия материально заинтересованы в нормальном и бесперебойном ходе реализации произведенной продукции, неотъемлемой составной частью которой являются безналичные расчеты.

Особое место в совершенствовании  безналичных расчетов занимает повсеместное внедрение новаций в проведение безналичных расчетов.

Суть инновационных  изменений в этой сфере можно свести к следующему:

- «многоканальная деятельность»  при сочетании новых и традиционных  технологий и инструментов;

- самообслуживание;

- дистанционное обслуживание;

- использование Интернета (виртуальные  банковские и финансовые технологии управления банковским счетом);

- создание телефонных центров; 

- предоставление новых банковских  продуктов (услуг) на базе новых  технологий

Важной особенностью современной системы безналичных  расчетов является автоматизация процессов  прохождения документов на разных стадиях обработки. Почти полностью исключена ручная работа при составлении расчетно-денежных документов. Автоматизирован учет и контроль поступающих для дальнейшей обработки, документов. Автоматизирован и процесс проводки платежей по счетам как внутри учреждений банков, так и между ними.

Полная автоматизация  системы безналичных расчетов имеет  колоссальное значение для упорядочения банковского документооборота, сокращения сроков платежей, сможет гарантировать  от незаконного доступа к расчетно-денежным документам. Несмотря на установление унифицированных сроков обработки и прохождения финансовых документов в банках, введение штрафов за необоснованные задержки расчетов, состояние расчетов от этого не улучшается. По- прежнему у клиента, как и раньше, нет возможности точно определить когда его средства поступили в банк, а когда на его расчетный счет.

Необходимо полное техническое  переоснащение банков на базе персональных компьютеров, скорейшее внедрение  локальных сетей по обработке  счетов, осуществление электронных расчетов между клиентами банков, между банками и РКЦ, а также с различными регионами России. Банки активно овладевая передовой технологией, стремятся перенять международный опыт расчетов. Общемировая же тенденция в этой области - вытеснение из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков. Широкое применение электронных денежных расчетов, дальнейшая автоматизация и компьютеризация банковской деятельности является главными предпосылками для успешного внедрения и развития межбанковского клиринга.

Клиринг представляет собой  систему регулярных безналичных  расчетов, основанную на зачетах взаимных требований и обязательств юридических  и физических лиц за товары (услуги) и ценные бумаги. Концепция платежей при клиринге позволяет значительно уменьшить баланс платежей и общую сумму обращающихся платежных средств, расширяет сферу безналичного оборота, облегчает управление им. Посредством клиринга упрощаются, удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся денежная (кассовая) наличность и за счет этого повышается уровень прибыльности и ликвидности участников расчетов. Клиринг в банковской сфере может проводиться как внутри страны, так и между странами.

Клиринговое учреждение - это организация, являющаяся юридическим  лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которому на основании лицензии, выданной ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Основными целями создания клирингового учреждения являются:                       - ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в РФ, с другими государствами;                                                  

- повышение достоверности  и надежности расчетов;                                                       

- развитие и обеспечение  новых форм безналичных денег  (чеков, векселей, кредитных карточек);                                                                                                            

- рациональное использование  временно свободных ресурсов  банков;                       

- внедрение современных  международных технологий, стандартов, вхождение в мировую банковскую  систему;                                                                                         

- создание современной  информационной банковской структуры.    

Также необходимо рассмотреть  перспективы развития безналичных  расчетов, в частности некоторых форм. Рассмотрим следующие формы расчетов: аккредитивная форма, расчеты с помощью пластиковых карточек.

В период кризиса очень  важны надежность и быстрота проведения платежей. Однако не каждый российский банк в состоянии следовать этим принципам. В условиях кризиса система расчетов здорово буксует из-за недоверия банков друг к другу. Это отражается на всех видах безналичных расчетов. Расчеты с помощью аккредитива позволяют предприятиям увеличивать скорость платежей, так как в работу включается сеть банков-корреспондентов, работающих в системе банка-эмитента и обслуживающих выставленные аккредитивы. При наличии высокой степени защиты электронного формата документов проведение расчетных операций подобного типа сможет хотя бы частично решить проблему платежей между предприятиями.

Расчеты с помощью  пластиковых карточек. Развитие электронной  техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме  пластиковых карточек, содержащих зашифрованную  информацию, позволяющую их владельцам осуществлять платежи и получать наличные деньги. Это значительно облегчает взаиморасчеты и освобождает человека от необходимости носить с собой крупные суммы денег. До недавнего времени в России большими денежными средствами обладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе с частными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банки резко переориентировали направление своей деятельности.

Самыми простыми в  изготовлении и использовании являются пластиковые карточки, а как разновидность их - магнитная карта. Это наиболее распространенные кредитные карточки. Банк гарантирует открытие кредита владельцу карточки. Держатель карточки ежемесячно получает сообщение из компании, выдавшей карту. Там подводятся итоги расходов предыдущего месяца. Оплата долга должны быть произведена до конца месяца, в котором получено сообщение. С владельцев ежегодно взимается взнос за карточку, некоторые виды карт являются бесплатными. Некоторые магнитные карты используются как «дебетные карты». Они применяются по типу кредитных. Разница в том, что во время покупки плата взимается непосредственно со счета владельца в его банке.

Сейчас процесс развития в нашей стране пластиковых денег  идет все более стремительными темпами. Но есть и проблемы. Во-первых, рядовому потребителю чисто психологически приятнее иметь туго набитый бумажник, а не пластиковую карточку. Во-вторых, - и это очень важно - предоставить гарантии своей будущей платежеспособности клиентам достаточно сложно. Именно поэтому большинство карточек в России работает как дебетные и по ним нельзя получить в кредит.

С учетом всего сказанного можно предположить, что пластиковые  карточки являются самой перспективной  формой безналичных расчетов.

Для организации этой работы в Банке  создан Офис по работе с пластиковыми карточками. Разработана программа выпуска карточек, реализация которой позволила обеспечить дополнительный приток ресурсов и доходов в виде комиссии за проведение операций по карточкам, включая безналичные расчеты, выдачу наличности через банкоматы, конвертацию, обслуживание торговой и сервисной сети. При этом расширился спектр предлагаемых  Банком услуг, создана реальная основа для увеличения клиентской базы.

Центр по работе с пластиковыми  карточками призван не только определять стратегию и тактику ООО «Русстрой-М» на данном сегменте финансового рынка, но и осуществлять обслуживание расчетов, в том числе: