Отчет по практике в ООО «Русфинанс Банк»

 

Из таблицы видно, что в 2013-2015 гг. в структуре собственных средств преобладают средства акционеров. В период с 2013г. по 2015г. средства акционеров уменьшились на 6 000  млн. руб. и составили 12016 млн. руб.

Удельный вес средств акционеров в рассматриваемом периоде уменьшался и составил в 2015 г. 78,88%. Вторым наиболее значимым источником собственных средств банка является прибыль. В 2013-2015гг. она увеличилась на 2 617  млн. руб. и составила 3095 млн. руб. удельный вес прибыли в общей структуре собственных средств составляет в 2015 г. 20,32%. Доля прочих собственных средств невелика и изменяется от 1,09% до 0,80% в 2013-2015 гг. соответственно.

Рост активов в 2013-2015гг. обусловлен преимущественно за счет роста чистой ссудной задолженности, которая увеличилась на 28 402  млн. руб. и составила в 2015 г. 73 363 млн. руб. также за анализируемый период произошло значительное увеличение по статьям- денежные средства и основные средства. За 2013-2015 гг. их размер увеличился в 1,76 и 1,46 раза. Прочие активы за анализируемый период увеличились на 182 млн. руб. и составили в 2015г. 894 млн. руб. По всем остальным статьям актива произошло значительное сокращение.

Таблица 5 - Величина и структура активов ООО Русфинанс Банк

 

Наименование статей	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
Чистая ссудная задолженность	44 960	81 955	73363	163,17	94,56	95,79	96,72
Прочие активы	2 585	3 605	2 490	80,86	5,44	4,21	3,28
Всего активов	47 546	85 560	75854	159,54	100	100	100

 

В 2013-2015 гг. в структуре активов преобладает чистая ссудная задолженность. За рассматриваемый период ее доля увеличилась на 2,16% пункта и составила в 2015 г. 96,72%. В денежном выражении чистая ссудная задолженность увеличилась на 28 402 млн. руб. или в 1,6 раз и составила в 2015 г. 73 363 млн . руб.

Доля прочих активов незначительна и колеблется от 5,44% до 3,28% соответственно.

По экономическому содержанию все активы банка можно разделить на работающие и неработающие. Под работающими принято понимать те, которые способны приносить доход банку.

 

Таблица 6- Величина и структура активов по экономическому содержанию

 

Наименование статей	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
Работающие активы	45169	82107	73427	162,56	95,00	95,96	96,80
Неработающие активы (ликвидные неработающие и иммобилизованные активы)	1665	1925	1533	92,07	3,50	2,25	2,02
Прочие активы	711	1528	894	126,68	1,50	1,79	1,18
Всего активов	47 546	85 560	75 854	159,54	100	100	100

 

Работающие активы за рассматриваемый период значительно превосходят неработающие, что является положительной тенденцией, т.к. чем выше доля активов, приносящих доход, тем больше доход и прибыль банка. Работающие активы в период с 2013 г. по 2015 г. выросли на 20 257  млн. руб. и составили в 2015 г. 73 427  млн. руб. Их доля составила в 2015 г. 96,80%. Доля же неработающих активов наоборот сократилась и составила в 2015 г. 2,02%.

 

 

 

 

Таблица 7 - Финансовый результат деятельности ООО «Русфининс Банк»

 

Наименование статей	Значение, млн. руб.			Темп роста, %
	2013	2014	2015	2014/2013	2015/2014	2015/2013
Прибыль до налогообложения	502	1 489	2 366	296,35	158,92	470,97
Чистая прибыль	186	1 036	1 655	554,42	159,79	885,91
Удельный вес чистой прибыли в балансовой, %	37,20	69,59	69,97	-	-	-

 

В 2013-2015 гг. банк осуществлял свою деятельность с прибылью. За рассматриваемый период прибыль до налогообложения увеличилась в 4,7 раз и составила в 2015 г. 2 366 млн. руб. Чистая прибыль увеличилась в 8,86 раз и составила в 2015 г. 1 655 млн. руб. Доля чистой прибыли в балансовой увеличилась на 32,77% пункта и составила в 2015 г. 69,97%.

По итогам проведенного анализа результатов финансово-хозяйственной деятельности банка ООО Русфинанс Банк можно выделить следующие положительные и отрицательные тенденции в развитии банка.

К позитивным тенденциям относится, во-первых, рост валюты баланса, который за рассматриваемый период увеличился на 28 307 млн. руб. и составил в 2015 г. 75 854 млн. руб. Во-вторых, наблюдается увеличение доли чистой ссудной задолженности в структуре активов с 94,56% в 2013г. до 96,72% в 2015 г. в абсолютном выражении чистая ссудная задолженность увеличилась на 28 402 млн. руб. и составила в 2015 г. 73 363 млн. руб. В-третьих, за весь рассматриваемый период банк осуществлял свою деятельность с прибылью. При этом балансовая прибыль до налогообложения и чистая прибыль увеличились в 4,7 и 8,86 раз соответственно.

К негативным тенденциям относится сокращение темпов роста по большинству статей баланса, что является следствием мирового финансового кризиса.

 

3.2 Структура кредитного портфеля ООО «Русфинанс Банк»

 

Таблица 8 - Динамика кредитного портфеля ООО Русфинанс Банк по срокам кредитования

 

Наименование	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
до востребования ( в т.ч. «овердрафт»)	0.201	0.38 0	0.220	0,01	0,46	0,05	0,00003
до 30 дней	0.760	0.650	1 000	131,58	1,74	0,80	1,30
31-90 дней	0.390	1 952	0.770	197,69	0,09	2,39	0,10
91-180 дней	0.936	0.733	0.732	78,16	2,15	0,90	0,95
181-1 год	5 970	4 183	5 249	87,92	13,69	5,13	6,80
1-3 года	10 013	17 913	18 117	180,94	22,96	21,97	23,48
свыше 3 лет	25 686	56 053	51 991	202,41	58,90	68,76	67,37
Всего кредитов	43 608	81 523	77 168	176,96	100	100	100

 

В 2013-2015 гг. наблюдается уменьшение кредитного портфеля по срокам кредитования на 91-180 дней и 181-1 год. По всем остальным же срокам кредитования наблюдается рост. Наиболее востребованы были кредиты сроком на 31-90 дней и свыше 3 лет. Величина ссудной задолженности по кредитам сроком на 31-90 дней увеличилась 97,69% и составила 0.770  млн. руб. Ссудная задолженность по кредитам сроком свыше 3 лет увеличилась в 2 раза и составила 51 991 млн. руб. В 2013-2015 гг.

В общей структуре ссудной задолженности преобладают кредиты сроком свыше 3 лет. В 2013-2015 гг. их доля увеличилась на 8,47% пунктов и составила 67,37%. Удельный вес кредитов сроком от 1 -3 лет увеличился с 21,97% в 2013 г. до 23,48% в 2015 г.

 

Таблица 9 - Динамика и структура кредитного портфеля по субъектам кредитования

 

Наименование	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
Юридические лица	0.813	3 081	1 247	153,26	1,81	3,76	1,7
Физические лица	44 146	78874	72 116	163,36	98,19	96,24	98,30
Всего кредитов	44960	81955	73363	163,17	100	100	100

 

За рассматриваемый период наблюдается рост ссудных активов по всем категориям заемщиков. Наибольший темп роста был свойственен физическим лицам. Кредиты, предоставленные физическим лицам увеличились на 63,36% и составили в 2015 г. 72 116 млн. руб.

В структуре кредитного портфеля банка наибольший удельный вес занимают ссуды, выданные физическим лицам. Их удельный вес увеличился на 0,11% пункта и составил в 2015 г. 98,30%. Доля кредитов, выданных юридическим лицам незначительна, наблюдается ее снижение с 1,81% в 2013 г. до 1,7% в 2015 г.

 

Таблица-10- Динамика и структура кредитного портфеля физических лиц ООО» Русфинанс Банк»

 

Наименование	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
Автокредиты	32 990	65 575	60 151	182,33	77,05	83,58	79,30
Потребительские кредиты	9 509	11 651	14 791	102,90	22,21	14,85	19,50
Кредитные карты	0.316	1 231	0.910	287,28	0,74	1,57	1,20
Всего кредитов физических лиц	42 817	78 458	75 853	177,16	100	100	100

 

По данным из таблицы видно, что по всем видам кредитов происходит увеличение ссудной задолженности банка. Наибольший темпы роста отмечались по кредитным картам и автокредитам. Кредитные карты увеличились в 2,87 раза и в 2015 г. Составили 0.910 млн. руб. Автокредиты в 2015 г. составили 60 151  млн. руб., что в 1,82 раза больше, чем в 2013 г. Наименьший темп роста был свойственен потребительским кредитам, которые увеличились в 1,56 раз. и в 2015 г. составили 14 791 млн. руб.

В 2013г. основным направлением кредитования физических лиц было автокредитование, на долю которого приходилось 77,05%. В 2015 гг. доля автокредитов увеличилась до 79,30%.

По итогам 2015 г. банк ООО Русфинанс Банк занимал второе место по объему выданных автокредитов. В 2015 г. банк выдал 82 тыс. автокредитов на сумму 24,57 млрд. руб. Однако в 2015 г. объемы выдачи автокредитов снизились на 56,49% по сравнению с 2014 г., что связано с ухудшением макроэкономической ситуации и как следствие ужесточением требований к потенциальному заемщику.

 

Таблица 11- Динамика объемов автокредитов банка ООО Русфинанс Банк

Наименование	Значение, млн. руб.			Темп роста, %
	2013	2014	2015	2013	2014	2015
Автокредиты,тыс.руб	34007	56455	24565	166,01	43,51	72,24
Автокредиты, шт	132 975	184 517	82 096	138,76	44,49	61,74

 

Вторым по значимости направлением кредитования физических лиц является потребительское кредитование.

Банк предоставляет потребительский кредит в торговых центрах и магазинах-партнерах, где Клиенты могут получить кредит на сумму от 2250 рублей и сроком от 3 месяцев.

Потребительский кредит Русфинанс Банка помогает клиентам приобрести товары в таких сегментах, как бытовая техника, аудио- и видео- техника, мебель, кухни, товары для дома, компьютерная техника, товары для спорта и отдыха, товары для автовладельцев, товары для детей, одежда и услуги.

 

 

Таблица 12 - Динамика и структура просроченной задолженности ООО Русфинанс Банк по предоставленным кредитам

 

Наименование	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
Юридические лица	0	0	23156	-	0	0	0,42
Физические лица	1116	2587	5456	488,57	100	100	99,58
Всего просроченной задолженности	1116	2587	5479	490,65	100	100	100